Genaue Antwort: Mindestens 30 Jahre
Auszurechnen, wie viele Jahre das eigene Geld ausreicht, ist keine exakte Wissenschaft. Viele unvorhergesehene Faktoren können diese Entscheidung beeinflussen, wie Inflationsrate, Kapitalrendite, plötzliche Ausgaben usw. All diese Faktoren können direkt oder indirekt die Langlebigkeit des Spargeldes dramatisch beeinflussen.
Mehrere Rechner helfen den Menschen zu verstehen, wie lange ihr Geld reichen wird, basierend auf dem Prozentsatz ihrer jährlichen Anlagerenditen, dem geschätzten Steuersatz und dem Betrag, der unter anderem in Ersparnissen vorhanden ist.
Ein Taschenrechner kann den Menschen helfen, die geschätzten Jahre abzuleiten, die ihr Geld halten kann, basierend auf den Ersparnissen, die sie für ihre Zukunft beiseite legen. Es gibt jedoch eine Faustregel, wie man sein Geld abhebt und verwendet, um sicherzustellen, dass es so lange reicht, wie man es benötigt, egal was in seinem Leben passiert.
Wenn man gemäß der 4-%-Abhebungsregel mindestens 50 % des Geldes in Aktien und den Rest in Anleihen investiert, hat man eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass man 4 Jahre lang oder sogar jedes Jahr inflationsbereinigte 30 % Geld abheben kann länger, abhängig von der Rendite der Investition über die Jahre. Die 4%-Regel ist einfach und wenn man sie gewissenhaft befolgt, kann man wahrscheinlich mindestens 30 Jahre mit seinem Geld auskommen.
Wie lange reicht mein Geld?
| Verfügbares Gesamtvermögen | Erwirtschaftete Rendite pro Jahr | Jährliche Inflation | Erforderliche monatliche Ausgaben (Rente) | Langlebigkeit |
| 20,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Ca. 30 Jahre |
| 15,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Ca. 18 Jahre |
| 10,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Ca. 10 Jahre |
Es ist unwahrscheinlich, dass das eigene Geld die gleiche Anzahl von Jahren hält, die die meisten Auszahlungsrechner angeben. Allerdings kann man sich eine grobe Vorstellung davon machen. Auf die Frage, wie lange das eigene Geld reicht, erwartet man eine einfache Antwort wie 25 Jahre usw. Die Realität sieht jedoch ganz anders aus und hängt somit von vielen Faktoren ab.
Man kann mithilfe von Wahrscheinlichkeiten sagen, wie lange sein Geld reichen wird. Man muss berücksichtigen, mit wie viel Risiko sich jemand wohlfühlt, welche Anlage- und Abhebungsstrategie man anwendet, um die Langlebigkeit seines Geldes zu gewährleisten.
Die 4%-Faustregel kann helfen, das Problem zu lösen und eine Lösung zu finden. Wenn man also gemäß dieser Regel jedes Jahr nach der Pensionierung 4 % seines Portfolios abhebt, kann das Geld mindestens 30 Jahre lang reichen. Es zu befolgen garantiert nicht, dass einem nicht die Mittel ausgehen, aber es könnte funktionieren, abhängig von der Wertentwicklung der eigenen Investitionen.
Warum reicht mein Geld so lange?
Der in den USA ansässige Finanzberater William. P. Bengen entwickelte als erster die 4% Auszahlungsrate. Er analysierte die historischen Daten des Aktien- und Rentenmarktes. Später kam er zu dem Schluss, dass, wenn eine Person, deren Familie nach der Pensionierung jedes Jahr 4 % aus dem Portfolio abzieht, der Geldkorpus unabhängig von den Marktbedingungen mindestens 30 Jahre halten wird
Diese Faustregel wird jedoch nicht immer funktionieren. Beispielsweise kann ein schwerer Marktabschwung den Wert von Aktien im Portfolio einer Person erheblich schmälern. Diese Regel funktioniert möglicherweise nicht, wenn der Rentner sich nicht jedes Jahr an die Regel hält.
Man muss wissen, wie lange man seine Ausgaben decken kann, bevor seine Ersparnisse aufgebraucht sind. Daher ist das Verständnis der eigenen Ausgaben der erste Schritt, um zu berechnen, wie lange das Geld reicht. Bei der Berechnung der Ausgaben muss man alles einbeziehen, was die eigenen Ersparnisse abdecken sollen, wie Lebensmittel, Arztrechnungen, Kreditrückzahlungen, Steuern, Reisekosten usw. Man muss auch die erwartete Rendite seiner Investitionen und Ersparnisse schätzen.
Man kann dafür sorgen, dass sein hart verdientes Geld länger ausreicht, indem man länger arbeitet, da dadurch die Einzahlungsdauer auf Ihr Konto verlängert wird, sei es durch einen Arbeitgeber oder durch persönliche Beiträge. Eine weitere Möglichkeit, dafür zu sorgen, dass das Geld lange ausreicht, besteht darin, die Ausgaben zu senken. Man kann vermeiden, zu viel für überflüssige Bedürfnisse auszugeben. Ein Treffen mit einem Finanzplaner ist eine weitere Möglichkeit, seine finanziellen Ziele professionell zu planen. Die Vorteile einer Beratung durch einen guten Finanzplaner überwiegen die Kosten.
Zusammenfassung
Die Antwort auf die Frage, wie lange man sein Geld bekommt, hat massive Auswirkungen in der Zeit des Ruhestands oder in der Zeit, in der man seinen Job verloren hat
Fast jeder Mensch ist neugierig, wie lange sein Geld reicht. Auf diese Frage gibt es keine einfache und genaue Antwort, aber wenn man die 4%-Regel befolgt, kann man sein Geld mindestens 30 Jahre lang verdienen, vorausgesetzt, man hält sich gewissenhaft an die Regel. Die 4 %-Regel hat sich während einiger der schlimmsten Marktabschwünge der Geschichte als sichere Abhebungsrate erwiesen.
Das einzige, worüber man sich sicher ist, ist die Menge an Geld, mit der man beginnt. Alle anderen Variablen, die die Lebensdauer des Geldes beeinflussen können, sind Schätzungen, auf die niemand Einfluss hat. Daher kann es keine genaue Antwort darauf geben, wie lange das Geld ausreicht, um alle seine Ausgaben ausreichend zu decken.
Bibliographie
- https://www.jstor.org/stable/2728792
- https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666
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