¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca (y por qué)?

Respuesta exacta: 3 años

DMP es una abreviatura que se utiliza para connotar un plan de gestión de la deuda. Una agencia de asesoría crediticia generalmente establece un DMP para ayudar a los deudores a consolidar sus fondos prestados. Por lo general, aquellos deudores que no pueden devolver la suma prestada, ingresan en un DMP. Cada mes, el individuo realiza pagos a la agencia, que luego desembolsa pequeñas partes del monto a los acreedores.

A hipoteca es un préstamo contra un bien inmueble como una casa. Este tipo de préstamo es proporcionado por los bancos, así como por otras agencias crediticias, manteniendo la casa o la propiedad comercial en cuestión como garantía por el monto prestado por el individuo. La adquisición exitosa de préstamos hipotecarios depende de la calificación crediticia del solicitante.

¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca?

Una membresía de DMP sigue siendo parte de sus registros financieros e historial crediticio hasta por 6 años. Esta es la norma estatutaria ya sea que el DMP esté activo o completado. Solicitar una hipoteca durante un DMP puede ser abrumador y complicado.

Hay varias consideraciones que se deben tener en cuenta al solicitar una hipoteca después de inscribirse en un DMP. Obtener una hipoteca después de completar el DMP es considerablemente más fácil que obtener una cuando el DMP está activo. Sin embargo, nuevamente existen ciertas reglas básicas que un individuo debe cumplir al aventurarse en este campo.

Por lo general, una persona puede solicitar un préstamo hipotecario después de 3 años de completar un DMP. La norma es que después de 3 años de 'buen comportamiento' después de liquidar, un DMP indica que la persona es elegible para un préstamo hipotecario. Este período mostrará a los prestamistas que, aunque tuvo problemas para pagar deudas anteriores, optó por un DMP y cambió las cosas. Tres años de maniobras financieras estables reflejan el cambio de perspectiva financiera del individuo.

Al solicitar una hipoteca con un DMP en curso, es importante recordar que la solicitud será rechazada en todas las posibilidades. La mayoría de los prestamistas se abstienen de considerar una solicitud cuando el solicitante todavía está en un DMP. Por lo tanto, las opciones del individuo tanto en términos de proveedor hipotecario como de la suma que se propone pedir prestada siguen siendo inestables.

Sin embargo, la especificidad de estas normas variará según la situación específica del individuo en cuestión. Los prestamistas especializados pueden estar dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios a participantes activos de DMP. Es importante buscar a estos especialistas a través de asesores de mercado para poder asegurar hipotecas mientras aún tiene un DMP activo.

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En resumen:

EtapaTiempo de espera
Durante un DMP activoMarco de tiempo variable
Después de un DMP completoAl menos 3 años

¿Por qué se tarda tanto en obtener una hipoteca después de DMP?

Solicitar un préstamo hipotecario después de completar con éxito un DMP lleva al menos 3 años porque un DMP afecta gravemente la calificación crediticia de una persona. Es responsable de afectar la situación financiera de la persona y presentar al individuo como un pasivo para los inversores y prestamistas.

Los tres años entre la liquidación de su DMP y la obtención de una hipoteca convencen a los prestamistas de que usted es una apuesta segura. Pueden prestarle la cantidad sin temor a que no paguen. Si una persona presenta la solicitud antes de que transcurran 3 años, existe la posibilidad de que los prestamistas rechacen su solicitud u ofrezcan malos tratos con una tasa de porcentaje anual alta y altos costos de endeudamiento.

Durante el DMP es difícil conseguir un préstamo hipotecario porque la calificación crediticia de la persona en cuestión ya ha sufrido un revés severo. Dado que los prestamistas tienden a acceder a la asequibilidad, los ingresos mensuales, el LTV y el puntaje crediticio de una persona antes de aprobar una hipoteca, es casi imposible obtener una con un DMP activo.

Una persona que intente obtener un préstamo hipotecario después de DMP debe poder demostrar a los prestamistas potenciales que ha revisado los problemas financieros que lo llevaron a entrar en un DMP. Deben ser capaces de mostrar el sentido financiero que han adquirido a través del proceso y cómo esta vez, la gestión de las sumas prestadas será diferente a la vez anterior. La construcción de su puntaje de crédito es el elemento más importante que se necesita después de un DMP para asegurar con éxito una hipoteca.

Conclusión

Obtener un préstamo hipotecario después de optar por un DMP no es una tarea fácil. El DMP es emblemático de la incapacidad del individuo para reembolsar las sumas que había pedido prestado. Esto se refleja mal en el puntaje crediticio y la elegibilidad de la persona cuando solicita una hipoteca.

Debido a esta razón principal, la persona debe esperar al menos 2 a 3 años después de completar el DMP. Durante este período, la calificación crediticia de la persona mejora y puede volver a ser elegible para un préstamo hipotecario. La responsabilidad asociada con la persona se mitiga un poco durante este período de tiempo.

Referencias

  1. https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
  2. https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101