Respuesta exacta: 2 años
La quiebra implica el proceso legal de liquidar los activos de un individuo para pagar a los acreedores. Este se considera el último recurso disponible para un posible moroso. Cuando la persona no puede pagar las sumas de dinero prestadas a los acreedores, se cita la quiebra como la solución más prudente para el pago.
La FHA o la Administración Federal de Vivienda ofrece préstamos a personas que desean invertir en la compra de una casa pero no pueden obtener el crédito necesario de vías convencionales como los bancos. Su objetivo es ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados. Este es un tipo de hipoteca emitida por la FHA a una persona que ha solicitado bancarrota.
¿Cuánto tiempo después de la bancarrota para el préstamo de la FHA?
La norma general es que una persona puede solicitar un préstamo de la FHA después de 2 años de que el tribunal haya resuelto su caso. Esta es la regla con respecto a la acusación del Capítulo 7 y del Capítulo 13 de quiebra. Los cargos de quiebra bajo los otros Capítulos tienen otros plazos estipulados.
La Administración Federal de Vivienda establece que una persona será elegible para presentar una solicitud de la FHA al menos 2 años después de que el tribunal haya desestimado el cargo de bancarrota pendiente. Sin embargo, también hay ciertas concesiones especiales que son de acuerdo a ciertas personas bajo ciertas circunstancias excepcionales.
Por ejemplo, el libro de reglas de la FHA establece que si una persona puede probar efectivamente que la bancarrota fue el resultado de factores fuera del alcance del control de la persona, entonces la solicitud de préstamo puede presentarse en solo un año.
Tales situaciones pueden implicar la muerte prematura de un cónyuge que era el único sostén de la familia, el impacto de un desastre natural, la reducción del empleo o una dolencia grave de salud. Si la persona puede probar que su bancarrota fue un subproducto de cualquiera de estas circunstancias, entonces la FHA aceptará la solicitud de préstamo dentro de los 12 meses posteriores a la desestimación de los cargos por parte de un tribunal de justicia.
Sin embargo, la realidad básica sigue siendo que la implementación de estas normas varía según el caso. El nivel de cumplimiento de estas normas legales será diferente para las diferentes agencias estatales que manejan la presentación del proceso de solicitud de préstamo en nombre de la FHA.
En resumen:
| Circunstancias de aplicación | Período de tiempo de espera |
| Regular | Al menos 2 años después de la descarga de la carga |
| Condiciones especiales | Al menos 12 meses después de la descarga del cargo |
¿Por qué toma tanto tiempo después de la bancarrota para el préstamo de la FHA?
Después de declararse en quiebra, la solvencia de un individuo se destruye de manera integral. Esta es la razón principal por la que una persona así no puede solicitar fácilmente otras oportunidades de hipoteca. Después de haber incumplido con sus acreedores una vez, se vuelve extremadamente difícil obtener préstamos e hipotecas de cualquier tipo.
El marco de tiempo estipulado de 2 años se otorga a la persona porque se da como el tiempo para impulsar la propia puntaje crediticio. La persona en cuestión debe poder construir una reputación crediticia más o menos estable y segura en estos 2 años para ser considerado un deudor confiable.
Además, se hace una concesión especial en el caso de circunstancias imprevistas que causaron causalmente la quiebra porque estos casos son producto de hechos impredecibles. Tal evento de quiebra no fue el resultado de errores reales del individuo en cuestión. Por lo tanto, se le debe otorgar el beneficio de la duda. Por lo tanto, se necesita un marco de tiempo más corto para construir la confianza de los acreedores.
El aspecto más importante de este período de espera es que uno tiene que recuperar la confianza de los acreedores como una oportunidad de riesgo viable. Las hipotecas son sumas de dinero bastante significativas y, por lo tanto, requieren una garantía suficiente de reembolso, especialmente cuando se entregan a un moroso reciente.
También es importante tener en cuenta que una solicitud de la FHA se puede presentar mucho antes que la mayoría de las otras agencias hipotecarias. Esto se debe a que es una agencia de propiedad y operación federal. Otras agencias de crédito, como los bancos privados, estipulan un período de 3 años o más antes de que una persona en bancarrota pueda presentar dicha solicitud.
Conclusión
Presentar una solicitud de préstamo después de una quiebra puede ser un proceso largo y tedioso. Este largo proceso se ve truncado significativamente por los préstamos de la FHA que se ponen a disposición de los morosos en virtud del Capítulo 7 y 13 de quiebras.
En la mayoría de los casos, el período de espera comienza con la desestimación del cargo por parte del tribunal. Se necesita un marco de tiempo fijo de 2 años antes de que una persona pueda solicitar un préstamo de la FHA después de la bancarrota. Sin embargo, bajo circunstancias especiales, este plazo puede reducirse a solo 12 meses. Es importante saber que cada uno de estos plazos comienza con la desestimación del cargo y no desde el día en que se presenta el caso.
Referencias
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/10835547.2016.12091455
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1051137714000035
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