Respuesta exacta: 12 meses a 2 años
Una persona puede declararse en quiebra cuando no puede pagar a los acreedores. Cuando una persona u organización se encuentra bajo la presión abrumadora de pagar las obligaciones de la deuda a varios acreedores diferentes, es posible que deba optar por el proceso legal de quiebra para descartar parte de esta cantidad de deuda pendiente.
Sin embargo, comprar una casa después de que la persona en cuestión haya presentado una declaración de quiebra puede ser difícil. los puntaje crediticio de la persona sufre bastante significativamente. Así, invertir en una vivienda después de la bancarrota el procedimiento ha terminado puede ser arduo y es posible que deba retrasarse por un tiempo.
¿Cuánto tiempo después de BK puedo comprar una casa?
Por lo general, una persona que se declara en bancarrota debe esperar un tiempo antes de poder solicitar un préstamo hipotecario. La duración definitiva del período de espera dependerá del tipo de solicitud de quiebra presentada, la calificación crediticia de la persona, los estatutos de una agencia de préstamos en particular, etc.
la ventana de solicitud de hipoteca después de la quiebra generalmente se extiende de 12 meses a 2 años. Si la persona en cuestión solicita un préstamo hipotecario en la FHA, debe esperar al menos 2 años después de la descarga de un cargo de bancarrota del Capítulo 7.
En determinados casos especiales, este plazo podrá reducirse a 12 meses. Por ejemplo, cuando el solicitante puede demostrarle a la FHA que la quiebra se debió a circunstancias fuera de su control, como el muerte de un cónyuge.
Bajo un cargo de bancarrota del Capítulo 13, uno puede obtener préstamos hipotecarios tan pronto como 12 meses de la FHA. Sin embargo, hay una advertencia a esta cláusula. La persona debe poder demostrar que él o ella puede permitirse hacer los pagos de la deuda recién garantizada. Uno puede solicitar préstamos hipotecarios VA después de 2 años de un cargo de bancarrota del Capítulo 7.
Al comprar una casa con préstamos convencionales después de la quiebra, es decir, préstamos de bancos y agencias de préstamos sin respaldo del gobierno, los períodos de espera son diferentes. Para un cargo del Capítulo 7, uno debe esperar de 24 a 48 meses. Para un cargo del Capítulo 13, el período es igualmente variado. Son 24 meses si el caso es desestimado y 48 meses si el caso es desestimado por el tribunal.
En resumen:
| Circunstancias de Obtención del Préstamo | Período de tiempo de espera |
| Préstamo FHA (Capítulo 7) | 2 años |
| Préstamo FHA (Capítulo 13) | 12 meses |
| Préstamo hipotecario VA | 2 años |
| Préstamos Convencionales (Capítulo 7, Causas Fuera de Control) | 24 meses |
| Préstamos convencionales (Capítulo 7, Mala gestión financiera) | 48 meses |
| Préstamos Convencionales (Capítulo 13, Caso Desestimado) | 48 meses |
| Préstamos convencionales (Capítulo 13, Caso dado de baja) | 24 meses |
¿Por qué tiene que esperar tanto tiempo después de BK para comprar una casa?
La situación financiera de un individuo se reduce conspicuamente después de que él o ella presenta un reclamo de bancarrota. La puntuación de crédito de la persona se ve gravemente afectada cuando él o ella se declara en bancarrota. Además, es importante saber que un reclamo de bancarrota sigue siendo parte de su historial financiero durante 7 años.
Después de que se presenta un reclamo de bancarrota, la persona en cuestión se vuelve más una responsabilidad crediticia. Tal individuo tiene que trabajar duro para reconstruir una sólida reputación crediticia a fin de asegurar un préstamo hipotecario. Convencer a los inversionistas de que el individuo es una buena apuesta financiera toma tiempo. Después de la quiebra, la persona debe trabajar para vencer esta imagen de pasivo crediticio.
El período de tiempo entre la resolución del caso y la solicitud de un préstamo hipotecario varía bastante debido a las normas de cada institución que otorga el préstamo al individuo. La FHA es un departamento gubernamental, pero asegura préstamos de prestamistas privados para personas con puntajes de crédito menos que perfectos. Sin embargo, la persona debe cumplir con los requisitos de estos prestamistas.
Por otro lado, las fuentes de crédito convencionales tienen un período de espera más corto para aquellos que pueden probar que la demanda de quiebra se presentó por razones fuera de su control. No se debió a una mala gestión financiera por parte del individuo. Demostrar esto aumentaría la confianza de los inversores.
Además, los cargos del Capítulo 7 tienen un período de espera más largo porque los tribunales eliminan el historial de deuda del individuo en cuestión. Por lo tanto, su puntaje crediticio se ve muy afectado. El Capítulo 13 implica una reorganización de la deuda pendiente de la persona, haciendo que el tiempo de espera sea más corto.
Para Concluir
Comprar una casa es una inversión formidable. La mayoría de la gente depende de las hipotecas para, al menos parcialmente, financiar las casas de sus sueños. Después de presentar un reclamo de quiebra, este proceso de obtención de hipotecas para su casa puede volverse aún más complejo y largo.
La mayoría de los centros de recursos financieros, como bancos y agencias de préstamos privados. conceder hipotecas a morosos anteriores después de un período de 12 meses a 4 años. Para un reclamo de bancarrota del Capítulo 7, la persona debe esperar 4 años después de que el tribunal haya desestimado el reclamo, mientras que para un reclamo de bancarrota del Capítulo 13, la persona debe esperar 2 años. Cuando se obtienen hipotecas de bancos gubernamentales, este período de espera es considerablemente más corto.
Referencias
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/wlr2009§ion=23
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1332213
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Sandeep Bhandari es el fundador del sitio web ExactlyHowLong.com.
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