¿Cuánto tiempo después de BK puedo comprar una casa (y por qué)?

¿Cuánto tiempo después de BK puedo comprar una casa (y por qué)?

Respuesta exacta: 12 meses a 2 años

Una persona puede declararse en quiebra cuando no puede pagar a los acreedores. Cuando una persona u organización se encuentra bajo la presión abrumadora de pagar las obligaciones de la deuda a varios acreedores diferentes, es posible que deba optar por el proceso legal de quiebra para descartar parte de esta cantidad de deuda pendiente.

However, buying a house after a bankruptcy claim has been filed by the individual in question can be difficult. The credit score of the person suffers quite significantly. Thus, investing in a home after the bankruptcy proceeding is over can be arduous and may have to be delayed for a while.

¿Cuánto tiempo después de BK puedo comprar una casa?

¿Cuánto tiempo después de BK puedo comprar una casa?

Por lo general, una persona que se declara en bancarrota debe esperar un tiempo antes de poder solicitar un préstamo hipotecario. La duración definitiva del período de espera dependerá del tipo de solicitud de quiebra presentada, la calificación crediticia de la persona, los estatutos de una agencia de préstamos en particular, etc.  

El plazo de solicitud de una hipoteca después de una quiebra se extiende de 12 meses a 2 años. Si la persona en cuestión solicita un préstamo hipotecario a la FHA, debe esperar al menos 2 años después de la descarga del cargo por bancarrota del Capítulo 7.

En determinados casos especiales, este plazo puede reducirse a 12 meses. Por ejemplo, cuando el solicitante puede demostrarle a la FHA que la quiebra se debió a circunstancias fuera de su control, como la muerte de un cónyuge.

Bajo un cargo de bancarrota del Capítulo 13, uno puede obtener préstamos hipotecarios tan pronto como 12 meses de la FHA. Sin embargo, hay una advertencia a esta cláusula. La persona debe poder demostrar que él o ella puede permitirse hacer los pagos de la deuda recién garantizada. Uno puede solicitar préstamos hipotecarios VA después de 2 años de un cargo de bancarrota del Capítulo 7.

Al comprar una casa con préstamos convencionales después de la quiebra, es decir, préstamos de bancos y agencias de préstamos sin respaldo del gobierno, los períodos de espera son diferentes. Para un cargo del Capítulo 7, uno debe esperar de 24 a 48 meses. Para un cargo del Capítulo 13, el período es igualmente variado. Son 24 meses si el caso es desestimado y 48 meses si el caso es desestimado por el tribunal.  

bancarrota

En resumen:

Circunstancias de Obtención del Préstamo  Período de tiempo de espera
Préstamo FHA (Capítulo 7)2 años
Préstamo FHA (Capítulo 13)12 meses
Préstamo hipotecario VA2 años
Préstamos Convencionales (Capítulo 7, Causas Fuera de Control)24 meses
Préstamos convencionales (Capítulo 7, Mala gestión financiera)48 meses
Préstamos Convencionales (Capítulo 13, Caso Desestimado)48 meses
Préstamos convencionales (Capítulo 13, Caso dado de baja)24 meses

¿Por qué tiene que esperar tanto tiempo después de BK para comprar una casa?

La situación financiera de un individuo se reduce conspicuamente después de que él o ella presenta un reclamo de bancarrota. La puntuación de crédito de la persona se ve gravemente afectada cuando él o ella se declara en bancarrota. Además, es importante saber que un reclamo de bancarrota sigue siendo parte de su historial financiero durante 7 años.

Después de que se presenta un reclamo de bancarrota, la persona en cuestión se vuelve más una responsabilidad crediticia. Tal individuo tiene que trabajar duro para reconstruir una sólida reputación crediticia a fin de asegurar un préstamo hipotecario. Convencer a los inversionistas de que el individuo es una buena apuesta financiera toma tiempo. Después de la quiebra, la persona debe trabajar para vencer esta imagen de pasivo crediticio.

El período de tiempo entre la resolución del caso y la solicitud de un préstamo hipotecario varía bastante debido a las normas de cada institución que otorga el préstamo al individuo. La FHA es un departamento gubernamental, pero asegura préstamos de prestamistas privados para personas con puntajes de crédito menos que perfectos. Sin embargo, la persona debe cumplir con los requisitos de estos prestamistas.  

Compra una casa

Por otro lado, las fuentes de crédito convencionales tienen un período de espera más corto para aquellos que pueden probar que la demanda de quiebra se presentó por razones fuera de su control. No se debió a una mala gestión financiera por parte del individuo. Demostrar esto aumentaría la confianza de los inversores.

Además, los cargos del Capítulo 7 tienen un período de espera más largo porque los tribunales eliminan el historial de deuda del individuo en cuestión. Por lo tanto, su puntaje crediticio se ve muy afectado. El Capítulo 13 implica una reorganización de la deuda pendiente de la persona, haciendo que el tiempo de espera sea más corto.

Conclusión

Comprar una casa es una inversión formidable. La mayoría de las personas confían en las hipotecas para financiar, al menos parcialmente, la casa de sus sueños. Después de presentar un reclamo de bancarrota, este proceso de obtener hipotecas para su hogar puede volverse aún más complejo y prolongado.

La mayoría de los centros de recursos financieros, como bancos y agencias de préstamos privados, otorgan hipotecas a morosos anteriores después de un período de 12 meses a 4 años. Para un reclamo de bancarrota del Capítulo 7, la persona debe esperar 4 años después de que el tribunal haya descargado el reclamo, mientras que para un reclamo de bancarrota del Capítulo 13, la persona debe esperar 2 años. Al obtener hipotecas de bancos gubernamentales, este período de espera es considerablemente más corto.

Referencias  

  1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/wlr2009&section=23
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1332213
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21 Comentarios

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