Respuesta exacta: Hasta 4 años
BK es una abreviatura abreviada comúnmente utilizada para connotar bancarrota. Quiebra se refiere a una disposición legal que ayuda a aquellos que no pueden pagar a sus acreedores. Es una forma de un nuevo comienzo financiero que se otorga a la presentación individual de la bk.
Un préstamo convencional, por otro lado, se refiere a un préstamo hipotecario que no está respaldado por una agencia gubernamental. Estos préstamos se ponen a disposición del solicitante de vivienda individual a través de acreedores privados. Estos prestamistas hipotecarios privados interrogan si un individuo es apto para el préstamo o no. Examinan sus documentos y determinan su solvencia.
¿Cuánto tiempo después de BK para un préstamo convencional?
El período de espera estipulado para una persona que busca un préstamo convencional después de haberse declarado en bancarrota dependerá de varios factores, incluido el tipo de cargo de bancarrota, el puntaje crediticio de la persona, y la cantidad deseada para el préstamo.
Un capítulo 7 bancarrota el cargo permanece en el expediente durante 10 años incluso después de que se desestima, mientras que un cargo del Capítulo 13 es visible en los registros durante 7 años. Esto, sin embargo, no afecta las perspectivas del individuo en términos de obtener un préstamo convencional.
Generalmente, el Capítulo 7 es el cargo de bancarrota más común que presentan las personas. Según las normas de orientación para los casos de bancarrota del Capítulo 7, el demandante debe esperar al menos 4 años después de que se desestime el cargo. No se puede solicitar un préstamo convencional antes de que termine este período de tiempo.
Sin embargo, si la persona puede demostrar que la quiebra fue el resultado de circunstancias imprevistas, este período puede reducirse a solo 2 años. Esto sucede cuando el peticionario puede demostrar que la bancarrota ocurrió debido a la muerte del cónyuge que ganaba dinero o debido a alguna calamidad natural.
Bajo un cargo del Capítulo 13, el período de tiempo de espera sigue siendo de 4 años desde el día en que un juez desestima el cargo en el tribunal. Sin embargo, el peticionario puede solicitar un préstamo convencional dentro de los 2 años a partir de la fecha de descarga.
Dentro del gambito del Capítulo 13, se aplican las mismas reglas de clemencia para aquellos que pueden demostrar que la quiebra no fue causada por un manejo inadecuado de los fondos. El plazo para solicitar un préstamo convencional en estos casos es de 2 años.
En resumen:
| Tipo de quiebra | Período de espera para un préstamo convencional |
| Capítulo 7 (Circunstancias normales) | 4 años |
| Capítulo 7 (Circunstancias Extrañas) | 2 años |
| Capítulo 13 (Circunstancias normales) | 4 años |
| Capítulo 13 (Circunstancias Extrañas) | 2 años |
¿Por qué tiene que esperar tanto después de BK para obtener un préstamo convencional?
Después de que una persona se declara en bancarrota, la calificación crediticia de la persona en cuestión se ve gravemente afectada. Esto, a su vez, enmarca a la persona como un pasivo financiero para cualquier inversionista y acreedor potencial. Por lo tanto, después de que la persona se declara en bancarrota, es casi imposible obtener un préstamo inmediatamente después.
Tanto los cargos del Capítulo 7 como del Capítulo 13 requieren que la persona espere de 2 a 4 años porque este tiempo debe ser utilizado por la persona para reconstruir su confiabilidad crediticia. A falta de éste, ningún prestamista estará dispuesto a conceder préstamos o hipotecas a la persona.
En circunstancias ajenas, la clemencia otorgada es posible porque la persona prueba ante el tribunal que la quiebra no fue el resultado de un manejo irresponsable de los fondos. Esto a su vez ayuda a la persona a asegurar su posición como un activo confiable negando la imagen de responsabilidad que crea el cargo.
Para hacer uso de un préstamo convencional, bajo ambos cargos de bancarrota, uno tiene que asegurar un puntaje de crédito de al menos 620. Hacerlo después de que el tribunal desestimó el cargo lleva tiempo. Además, dado que todos los préstamos convencionales son otorgados por inversores privados, lo que está en juego para demostrar que usted es un deudor confiable es bastante alto.
Por otro lado, existen varias alternativas a la vía del préstamo convencional. Uno puede optar por préstamos respaldados por el gobierno que tienen un tiempo de espera más corto. FHA, VA, USDA, todos ofrecen préstamos a quienes se declaran en bancarrota dentro de un período de tiempo mucho más corto a partir de la fecha en que se desestima el cargo.
Conclusión
Asegurar un préstamo después de declararse en quiebra es una tarea bastante ardua para todos. La mayoría de las agencias no están dispuestas a otorgar crédito a una persona que ya ha demostrado ser un pasivo financiero. Sin embargo, se pueden obtener préstamos hipotecarios de inversores privados en forma de préstamos convencionales.
Por lo general, si la persona en cuestión ha solicitado un cargo de bancarrota del Capítulo 7, puede obtener un préstamo convencional dentro de los 4 años. En circunstancias especiales, este tiempo se reduce a 2 años. Cuando la persona en cuestión presenta un cargo de bancarrota del Capítulo 13, el período de espera sigue siendo de 4 años si se desestima el cargo.
Referencias
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1738539
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0275531919302570
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