Respuesta exacta: 3 años
DMP es una abreviatura utilizada para connotar un Plan de Gestión de Deuda. Una agencia de asesoramiento crediticio establece un DMP para ayudar a los deudores a consolidar los fondos prestados. Por lo general, aquellos deudores que no pueden pagar la suma prestada, celebran un DMP. Cada mes, el individuo realiza pagos a la agencia, que luego desembolsa pequeñas partes del monto a los acreedores.
Una hipoteca es un préstamo contra un bien inmueble como una casa. Este tipo de préstamo es proporcionado por los bancos y otras agencias de crédito manteniendo la casa o la propiedad comercial en cuestión como garantía por la cantidad prestada por el individuo. La adquisición exitosa de préstamos hipotecarios depende de la puntaje crediticio del solicitante.
¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca?
Una membresía de DMP permanece como parte de sus registros financieros e historial de crédito hasta por 6 años. Esta es la norma legal ya sea que el DMP esté o no activo o completado. Solicitar una hipoteca durante un DMP puede ser desalentador y complicado.
Hay varias consideraciones a tener en cuenta al solicitar una hipoteca después de firmar un DMP. Obtener una hipoteca después de completar el DMP es considerablemente más fácil que obtener una cuando el DMP está activo. Sin embargo, nuevamente hay ciertas reglas básicas que un individuo debe cumplir cuando se aventura en este campo.
Por lo general, una persona puede solicitar un préstamo hipotecario después de 3 años de completar un DMP. La norma es que después de 3 años de 'buen comportamiento' después de la liquidación de un DMP indica que la persona es elegible para un préstamo hipotecario. Este período mostrará a los prestamistas que, aunque tuvo problemas para pagar deudas anteriores, optó por un DMP y cambió las cosas. Tres años de maniobras financieras estables reflejan el cambio de perspectiva financiera del individuo.
Al solicitar una hipoteca con un DMP en curso, es importante recordar que la solicitud en todas las posibilidades será rechazada. La mayoría de los prestamistas se abstienen de considerar una solicitud cuando el solicitante todavía está en un DMP. Por lo tanto, las opciones del individuo, tanto en términos de proveedor de la hipoteca como de la cantidad que se propone pedir prestada, siguen siendo inestables.
Sin embargo, la especificidad de estas normas variará según la situación específica del individuo en cuestión. Los prestamistas especializados pueden estar dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios a los participantes activos de DMP. Es importante buscar tales especialistas a través de asesores de mercado para poder asegurar hipotecas mientras aún se encuentra en un DMP activo.
En resumen:
| Etapa | Tiempo de espera |
| Durante un DMP activo | Marco de tiempo variable |
| Después de un DMP completado | Al menos 3 años |
¿Por qué lleva tanto tiempo obtener una hipoteca después de DMP?
Solicitar un préstamo hipotecario después de completar con éxito un DMP lleva al menos 3 años porque un DMP afecta gravemente la calificación crediticia de una persona. Es responsable de impactar la situación financiera de la persona y presentar al individuo como un pasivo para los inversionistas y prestamistas.
Los tres años entre la liquidación de su DMP y la obtención de una hipoteca convencen a los prestamistas de que usted es una apuesta segura. Pueden prestarle la cantidad sin temor a ser incumplidos. Si una persona presenta la solicitud antes del lapso de 3 años, existe la posibilidad de que los prestamistas rechacen su solicitud u ofrezcan malas ofertas con una APR alta y altos costos de préstamo.
Durante el DMP es difícil obtener un préstamo hipotecario porque la calificación crediticia de la persona en cuestión ya ha sufrido un revés severo. Dado que los prestamistas tienden a acceder a la asequibilidad, los ingresos mensuales, el LTV y el puntaje crediticio de una persona antes de sancionar una hipoteca, es casi imposible obtener una con un DMP activo.
Una persona que intente obtener un préstamo hipotecario después de DMP debe poder demostrar a los prestamistas potenciales que ha revisado los problemas financieros que lo llevaron a celebrar un DMP. Deben ser capaces de mostrar el sentido financiero que han ganado a través del proceso y cómo esta vez, el manejo de las sumas prestadas será diferente a la vez anterior. Construir su puntaje de crédito es el elemento más importante que se necesita después de un DMP para asegurar una hipoteca con éxito.
Conclusión
Obtener un préstamo hipotecario después de optar por un DMP no es tarea fácil. DMP es emblemático de la incapacidad del individuo para pagar las sumas que había pedido prestadas. Esto se refleja negativamente en el puntaje crediticio y la elegibilidad de la persona cuando solicita una hipoteca.
Debido a esta razón principal, la persona debe esperar al menos de 2 a 3 años después de completar el DMP. Durante este período, se mejora la puntuación de crédito de la persona y puede volver a ser elegible para un préstamo hipotecario. La responsabilidad asociada con la persona se alivia un poco durante este período de tiempo.
Referencias
- https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
- https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101
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