¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca (y por qué)?

¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca (y por qué)?

Respuesta exacta: 3 años

DMP es una abreviatura utilizada para connotar un Plan de Gestión de Deuda. Una agencia de asesoramiento crediticio establece un DMP para ayudar a los deudores a consolidar los fondos prestados. Por lo general, aquellos deudores que no pueden pagar la suma prestada, celebran un DMP. Cada mes, el individuo realiza pagos a la agencia, que luego desembolsa pequeñas partes del monto a los acreedores.

Una hipoteca es un préstamo obtenido sobre un bien inmueble como una casa. Este tipo de préstamo lo otorgan los bancos y otras agencias de crédito manteniendo la vivienda o la propiedad comercial en cuestión como garantía por el monto prestado por el individuo. La adquisición exitosa de préstamos hipotecarios depende del puntaje crediticio del solicitante.

¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca?

¿Cuánto tiempo después de DMP puedo obtener una hipoteca?

Una membresía de DMP permanece como parte de sus registros financieros e historial de crédito hasta por 6 años. Esta es la norma legal ya sea que el DMP esté o no activo o completado. Solicitar una hipoteca durante un DMP puede ser desalentador y complicado.

Hay varias consideraciones a tener en cuenta al solicitar una hipoteca después de firmar un DMP. Obtener una hipoteca después de completar el DMP es considerablemente más fácil que obtener una cuando el DMP está activo. Sin embargo, nuevamente hay ciertas reglas básicas que un individuo debe cumplir cuando se aventura en este campo.

Por lo general, una persona puede solicitar un préstamo hipotecario después de 3 años de completar un DMP. La norma es que después de 3 años de 'buen comportamiento' después de la liquidación de un DMP indica que la persona es elegible para un préstamo hipotecario. Este período mostrará a los prestamistas que, aunque tuvo problemas para pagar deudas anteriores, optó por un DMP y cambió las cosas. Tres años de maniobras financieras estables reflejan el cambio de perspectiva financiera del individuo.

Al solicitar una hipoteca con un DMP en curso, es importante recordar que la solicitud en todas las posibilidades será rechazada. La mayoría de los prestamistas se abstienen de considerar una solicitud cuando el solicitante todavía está en un DMP. Por lo tanto, las opciones del individuo, tanto en términos de proveedor de la hipoteca como de la cantidad que se propone pedir prestada, siguen siendo inestables.

Sin embargo, la especificidad de estas normas variará según la situación específica del individuo en cuestión. Los prestamistas especializados pueden estar dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios a los participantes activos de DMP. Es importante buscar tales especialistas a través de asesores de mercado para poder asegurar hipotecas mientras aún se encuentra en un DMP activo.

Debt Management Plan

En resumen:

EtapaTiempo de espera
Durante un DMP activoMarco de tiempo variable
Después de un DMP completadoAl menos 3 años

¿Por qué lleva tanto tiempo obtener una hipoteca después de DMP?

Solicitar un préstamo hipotecario después de completar con éxito un DMP lleva al menos 3 años porque un DMP afecta gravemente la calificación crediticia de una persona. Es responsable de impactar la situación financiera de la persona y presentar al individuo como un pasivo para los inversionistas y prestamistas.

Los tres años entre la liquidación de su DMP y la obtención de una hipoteca convencen a los prestamistas de que usted es una apuesta segura. Pueden prestarle la cantidad sin temor a ser incumplidos. Si una persona presenta la solicitud antes del lapso de 3 años, existe la posibilidad de que los prestamistas rechacen su solicitud u ofrezcan malas ofertas con una APR alta y altos costos de préstamo.

Durante el DMP es difícil obtener un préstamo hipotecario porque la calificación crediticia de la persona en cuestión ya ha sufrido un revés severo. Dado que los prestamistas tienden a acceder a la asequibilidad, los ingresos mensuales, el LTV y el puntaje crediticio de una persona antes de sancionar una hipoteca, es casi imposible obtener una con un DMP activo.

Debt Management Plan

Una persona que intente obtener un préstamo hipotecario después de DMP debe poder demostrar a los prestamistas potenciales que ha revisado los problemas financieros que lo llevaron a celebrar un DMP. Deben ser capaces de mostrar el sentido financiero que han ganado a través del proceso y cómo esta vez, el manejo de las sumas prestadas será diferente a la vez anterior. Construir su puntaje de crédito es el elemento más importante que se necesita después de un DMP para asegurar una hipoteca con éxito.

Conclusión

Obtener un préstamo hipotecario después de optar por un DMP no es tarea fácil. DMP es emblemático de la incapacidad del individuo para pagar las sumas que había pedido prestadas. Esto se refleja negativamente en el puntaje crediticio y la elegibilidad de la persona cuando solicita una hipoteca.

Debido a esta razón principal, la persona debe esperar al menos de 2 a 3 años después de completar el DMP. Durante este período, se mejora la puntuación de crédito de la persona y puede volver a ser elegible para un préstamo hipotecario. La responsabilidad asociada con la persona se alivia un poco durante este período de tiempo.

Referencias

  1. https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
  2. https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101

punto 1
¿Una solicitud?

Me he esforzado mucho en escribir esta publicación de blog para brindarle valor. Será muy útil para mí, si considera compartirlo en las redes sociales o con sus amigos/familiares. COMPARTIR ES ♥️

Avatar de Nidhi

¿Quiénes somos?Nidhi

¡Hola! Soy Nidhi.

Aquí en EHL, todo se trata de recetas deliciosas y fáciles para entretenimiento informal. Así que ven y únete a mí en la playa, relájate y disfruta de la comida.

20 Comentarios

  1. Es irónico cómo un DMP, cuyo objetivo es resolver problemas de deuda, puede crear obstáculos a la hora de solicitar una hipoteca. El panorama financiero puede ser implacable.

  2. La disciplina financiera necesaria para reconstruir el crédito después del DMP es encomiable. Es un testimonio del compromiso del individuo con la responsabilidad financiera.

  3. Es reconfortante tener un cronograma claro sobre cuándo se puede volver a considerar a alguien para una hipoteca después del DMP. El énfasis en reconstruir el crédito es crucial.

Deje un comentario

Su dirección de correo electrónico no será publicada. Las areas obligatorias están marcadas como requeridas *