samantha nicoleRespuesta exacta: Al menos 6 meses
Un préstamo de la FHA, que significa préstamo de la Administración Federal de Vivienda, es esencialmente una hipoteca emitida por un prestamista aprobado por la FHA y asegurada por la Administración Federal de Vivienda. Estos prestamistas aprobados por la FHA pueden ser bancos e instituciones crediticias aprobados por la FHA que decidirán si el prestatario es elegible para el préstamo.
Estos préstamos son más adecuados para el grupo de ingresos bajos a moderados, para que puedan ser propietarios de una propiedad. En comparación con varios préstamos convencionales, los préstamos de la FHA requieren un pago inicial mínimo más bajo y puntajes de crédito tan bajos como 500. Es obligatorio que los prestatarios calificados compren un seguro hipotecario y los pagos de las primas se dirigen a la FHA.
Hay cinco tipos de préstamos de la FHA: hipoteca tradicional, hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda, programa hipotecario 203(k), programa hipotecario de eficiencia energética y préstamo de la Sección 245(a).
Un préstamo se puede refinanciar, lo que significa que el prestatario puede recibir un nuevo préstamo de un prestamista diferente para pagar un préstamo ya existente. Eventualmente, el nuevo préstamo se puede pagar con el tiempo.
¿Cuánto tiempo después del préstamo de la FHA puede refinanciar?
| Tipo de refinanciamiento | Duración |
| Refinanciamiento simplificado de la FHA | 210 días |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA | 6 meses - 1 año |
| Refinanciamiento simple de la FHA | 6 meses |
| Refinanciamiento FHA 203(k) | 6 meses |
La refinanciación de un préstamo puede ser extremadamente útil, ya que le permite al prestatario reducir sus pagos mensuales a un plazo más largo, elegir tasas de interés más bajas y adquirir más capital en su propiedad.
Si el prestatario elige el refinanciamiento simplificado de la FHA, entonces es obligatorio que haya tenido el préstamo durante al menos 210 días. Además, el prestatario debe haber pagado los pagos de la hipoteca a tiempo, durante los seis meses anteriores a la refinanciación. Si el prestatario opta por un refinanciamiento que califique para crédito, necesitará un puntaje crediticio de 580. Estos son los únicos factores que existen para calificar para un préstamo de refinanciamiento simplificado de la FHA.
Un prestatario solo califica para un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA si ha sido propietario de la propiedad durante al menos un año y ha realizado los pagos de la hipoteca a tiempo. Para este tipo de refinanciamiento, el prestatario necesitará al menos un 20% de capital y deberá pasar por una verificación exhaustiva para poder aplicar. La refinanciación con retiro de efectivo permite al prestatario obtener un préstamo mayor que el existente, pagando así la hipoteca original. La cantidad sustraída puede ser utilizada por el prestatario.
Si el prestatario opta por el refinanciamiento simple de la FHA, debe tener una vivienda principal o una residencia secundaria aprobada por HUD. En este refinanciamiento, el prestatario puede cambiar sus préstamos FHA existentes por otros nuevos con tasas de interés ajustables o fijas. Además, el prestatario solo puede optar por este refinanciamiento si ha realizado los pagos a tiempo durante los 6 meses anteriores.
Al igual que otros programas de refinanciamiento de la FHA, el refinanciamiento FHA 203(k) requiere 6 meses de pagos puntuales por parte del prestatario antes de solicitar el refinanciamiento. Este tipo de refinanciamiento es más considerado por compradores con casas antiguas que están esperando reparaciones.
¿Por qué se tarda tanto en refinanciar después de un préstamo de la FHA?
La refinanciación normalmente se realiza para obtener los beneficios de una tasa de interés más baja o para recibir un complemento para la hipoteca existente. Además, el prestatario trabajará con pagos mensuales más bajos y un plazo de pago más corto. Las instituciones financieras establecen una regla de seis meses para la refinanciación porque esta duración les da la garantía de que el prestatario no se retractará del préstamo en el período intermedio, brindando seguridad al prestamista.
Si el prestatario se retira antes de que transcurran los seis meses, las instituciones crediticias tendrán pérdidas. Si todos y cada uno de los prestatarios opta por la refinanciación justo después de recibir el préstamo, este déficit se amplificará para los bancos y otras instituciones crediticias.
Conclusión
Es importante tener en cuenta que un préstamo de la FHA solo está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, no es emitido por ella. La mayoría de los prestamistas aprobados por la FHA exigirán al menos un período de prueba de seis meses antes de que se le permita al prestatario refinanciar. La refinanciación puede tener varios beneficios para el prestatario, entre ellos tasas de interés más bajas y pagos mensuales reducidos.
No entiendo por qué se requiere que uno haya sido propietario de la propiedad durante un año antes de solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA. Parece que habrá que esperar mucho tiempo.
La regla de los seis meses puede parecer larga, pero es una precaución necesaria que beneficia tanto a los prestatarios como a las instituciones crediticias.
Desearía que la publicación profundizara en el proceso exacto de refinanciamiento de la FHA. Parece que se omitió mucha información detallada.
La regla de los seis meses para la refinanciación de préstamos de la FHA parece estar en desacuerdo con el rápido ritmo de la vida moderna. Me pregunto si es necesario que sea tan largo.
El tono de este artículo me parece un poco condescendiente, como si los lectores ya debieran saber todo sobre la FHA. De alguna manera aliena a los nuevos en el tema.
La publicación utiliza mucha jerga técnica, pero la conclusión sobre la regla de los 6 meses proporciona una sensación de claridad al final.
El período de prueba de seis meses es crucial para la seguridad de las instituciones crediticias y tiene mucho sentido.
Disfruté cómo se describieron los detalles específicos de los préstamos y refinanciamientos de la FHA de manera clara y concisa.
¡La publicación estuvo muy bien escrita e informativa! Aprecio el razonamiento detrás de la regla de los 6 meses para la refinanciación.
El refinanciamiento de un préstamo de la FHA es un asunto complicado, ¡hay muchos factores a considerar antes de sumergirse! Gracias por arrojar luz sobre esto.