¿Cuánto tiempo debo conservar los extractos bancarios (y por qué)?

Respuesta exacta: 1 año

Los extractos bancarios y de tarjetas de crédito llegan regularmente, ya sea por correo o electrónicamente. Examinarlos es una parte vital para mantener sus finanzas en orden. Pero la mayoría de las personas no están seguras sobre la cantidad de tiempo durante el cual deben conservar esos extractos bancarios para mantenerlos seguros y eso es lo que les diremos hoy. 

La cantidad de tiempo que debe mantener el banco y . declaraciones está determinada por varios factores. En la mayoría de las circunstancias, debe conservarlos al menos hasta que haya pagado sus impuestos del año y solucionado cualquier problema de fraude pendiente, pero mantenerlos por más tiempo puede dar sus frutos a largo plazo.

¿Cuánto tiempo necesito para conservar los extractos bancarios?

Al hacer sus impuestos, tener todos sus estados de cuenta a mano lo ayudará a confirmar los ingresos y realizar un seguimiento preciso de los gastos deducibles. Sí, esto es cierto sin importar si recibe sus estados de cuenta por correo o por correo electrónico, debe mantenerlos seguros durante al menos un año. Si opta por estados de cuenta electrónicos, son fáciles de ver en línea. 

También puede descargar y guardar sus estados de cuenta en un archivo protegido con contraseña, o puede imprimirlos. Podrá acceder a ellos en cualquier caso durante el tiempo que desee. Guarde las declaraciones que utilizó para ayudarlo a calcular sus impuestos durante al menos siete años, junto con su declaración de impuestos, en caso de que el IRS tenga algún problema.

 Puede encontrar consejos sobre cómo mantener los documentos financieros seguros y protegidos en los consejos de Experian para conservarlos. Es posible ver estados de cuenta anteriores sin hacer copias, aunque es posible que desee hacerlo de todos modos. Es posible que su institución financiera pueda proporcionarle copias de estados de cuenta anteriores a pedido si conservan la información en su sistema durante varios años. 

Al comunicarse con su banco o emisor de tarjeta de crédito, también puede obtener copias previas de los estados de cuenta que recibe regularmente por correo, por un costo. La cantidad de tiempo que su institución financiera conservará estos documentos y los pondrá a su disposición varía, por lo que es una buena idea investigarlo. Cuando conservas tus extractos bancarios durante 1 año, no tienes que preocuparte mucho cuando surjan sus necesidades.

¿Por qué necesito conservar los extractos bancarios durante tanto tiempo?

Algunos proveedores de tarjetas de crédito solo proporcionan estados de cuenta en línea de los últimos 12 meses; es posible que tenga que hacer trabajo preliminar adicional o pagar los estados de cuenta faltantes, así como esperar unos días o semanas para recibir algo más. En cheques, hipotecas y depósitos, etc., algunos bancos conservan estados de cuenta hasta por siete años. Pero, cinco años es el estándar en otras organizaciones financieras.

Si ha confiado en sus estados financieros para respaldar la información de sus declaraciones de impuestos, es posible que desee conservar sus versiones impresas o digitales en lugar de confiar en el banco. Puede estar seguro de que tendrá estos registros durante los siete años completos si lo hace de esta manera. Podrá acceder y consultar esta información en cualquier momento sin tener que buscarla en línea.

Una vez que sepa que ya no necesita sus documentos, puede triturar las copias en papel y eliminar las electrónicas. Software gratuito para Windows y Mac computadoras puede ayudar a garantizar que estos archivos no puedan ser recuperados más tarde por personas infames. Cuando se trata de pagar sus impuestos, los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de cuentas de inversión brindan una gran cantidad de información.

Debe revisar sus estados de cuenta semanalmente durante todo el año, además de una vez al año en el momento de la declaración de impuestos. Si bien puede monitorear sus transacciones en línea o a través de una aplicación móvil con regularidad, su estado de cuenta mensual brinda una contabilidad completa de sus actividades y puede revelar transacciones que se perdió anteriormente. Puede verificar si sus depósitos esperados han sido acreditados y si alguna transacción inusual o inexacta podría indicar fraude.

Conclusión

Tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito te brindan información clara y detallada sobre lo que sucede con tus cuentas. También puede servir como prueba de apoyo importante si alguna vez se cuestionan sus finanzas. Es por eso que decimos que es importante que los mantenga seguros con usted durante un año. Una vez que esté seguro de que ya no los necesitará, puede deshacerse de ellos.

Examinar los estados de cuenta puede ayudar a detectar fraudes y otras anomalías, como una factura inesperadamente alta. Consérvelos durante el tiempo que los necesite para ayudarlo con la planificación fiscal o la resolución de disputas/fraudes. Además, si ha utilizado sus estados de cuenta para respaldar la información de su declaración de impuestos, conserve sus archivos durante al menos siete años.

Referencias

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1