¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados ​​en el informe de crédito (y por qué)?

Respuesta exacta: 7 años

Con varias facturas para recordar, es fácil pasar por alto un pago. El pago atrasado puede no ser una gran preocupación si lo detecta de inmediato, pero cuanto más tiempo esté vencida su cuenta, mayor será el riesgo para su crédito que representa.

Los pagos atrasados ​​se pueden registrar en su informe de crédito hasta por siete años. Los pagos atrasados ​​pueden costarle dinero además de afectar su crédito.

¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados ​​en el informe de crédito?

Los pagos atrasados ​​se informan a las agencias de crédito durante siete años a partir de la fecha del incumplimiento. Aunque si cancelas facturas vencidas, el pago atrasado no se eliminará de tu informe crediticio. Y todavía tardará siete años en desaparecer, sin importar cuán atrasado esté su pago. 

Dado que el historial de pagos es el aspecto más importante de su puntaje crediticio, un solo pago atrasado puede tener una fuerte influencia en su crédito. El impacto del retraso en el pago, por otro lado, se desvanece con el tiempo, especialmente si se trata de un error único compensado por pagos a tiempo. Antes de que aparezca una factura atrasada en su informe de crédito, tiene 30 días para pagarla.

Aquí hay algunos detalles más basados ​​en el retraso de su pago:

• Pagos recibidos con menos de 30 días de atraso: tiene suerte si se le pasa la fecha de vencimiento pero realiza un pago antes de los 30 días de atraso. Los acreedores no revelan los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito hasta que tienen 30 días de retraso. Sin embargo, es posible que se le cobre un recargo por pago atrasado.
• Pagos con 30 días o más de atraso: aparecerá un pago atrasado en su informe de crédito después de 30 días de atraso. Todavía está obligado a compensar el pago atrasado, luego hágalo lo antes posible.
• Pagos con más de 60 días de retraso: si no paga el pago atrasado y no cumple con la próxima fecha de vencimiento, su registro de crédito mostrará un aviso de retraso de 60 días. Esto puede causar aún más estragos en su puntaje crediticio. Si no realiza algún pago, su registro de crédito mostrará más notificaciones, su deuda puede enviarse a una agencia de cobranza y lo más probable es que su acreedor cierre su cuenta.

Los pagos atrasados ​​aparecen en su informe de crédito en la cuenta que no ha pagado. Entonces, si llegas tarde a un . pago, habrá un comentario en esa parte de su informe indicando si tiene 30, 60 o 90 días de retraso (y así sucesivamente).

Los acreedores deciden si informan o no un pago atrasado en su informe de crédito. Aunque los acreedores están obligados por ley a proporcionar informes verdaderos y precisos, todavía tienen cierta discreción para determinar si se debe informar cada pago atrasado. Como resultado, los consumidores tienen una herramienta conocida como carta de buena voluntad. Esto se puede usar para solicitar que un acreedor no informe un pago atrasado o para que se elimine ese artículo de su informe de crédito.

Es una carta que capitaliza la buena voluntad pasada que puede haber ganado al mantener correctamente su cuenta. Describa su relación con el acreedor, explique por qué se retrasó y ofrezca su estrategia para evitar que vuelva a suceder. Luego solicita que el acreedor elimine su deuda.

¿Por qué los pagos perdidos permanecen en el informe de crédito durante tanto tiempo?

El pago atrasado reducirá su puntaje de crédito, pero la gravedad de la reducción está determinada por el tipo de puntaje de crédito y su perfil de crédito completo. Si actualmente tiene un puntaje de crédito excepcional, un pago atrasado resultará en una disminución de puntos más severa que si tiene un puntaje de crédito mediocre o promedio. Omitir numerosos pagos en una sucesión puede ser peor para su crédito que omitir solo uno y, como resultado, su puntaje de crédito se verá afectado.

Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo, debe recordar la fecha de vencimiento y esforzarse por pagar a tiempo para evitar pagar un recargo por falta de pago. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a asegurarse de no atrasarse en sus pagos.

• Configuración de pago automático: configurar el pago automático es el enfoque más simple para evitar pagos atrasados. Solo toma unos minutos configurar el pago automático y personalizar su pago para el mínimo adeudado, el saldo total del estado de cuenta u otra cantidad.
• Configure recordatorios de pago: si no desea utilizar el pago automático, cree recordatorios de calendario o regístrese para recibir alertas por SMS y correo electrónico de sus acreedores. Puede configurar alertas para que le notifiquen cuando su estado de cuenta esté listo, cuando su pago vence en una cierta cantidad de días, cuando su pago se publique y más. Cabe señalar que estas posibilidades pueden diferir según el acreedor.
• Pagos semanales: en lugar de pagar mensualmente, es recomendable realizar pagos semanales en la cuenta. Puede que le resulte más fácil controlar sus saldos totales si lo hace.

Conclusión

Su historial de pagos representa aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito. Un solo pago atrasado registrado en las agencias de crédito podría reducir su puntaje crediticio. Además, ese tipo de información defectuosa puede permanecer en su informe hasta por siete años.

Para minimizar futuros pagos atrasados, puede configurar pagos recurrentes por el monto mínimo adeudado en sus cuentas. cuando un pago atrasado se muestra incorrectamente en cualquiera de sus informes de crédito, puede reclamarlo y eliminarlo.

Referencias

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618