¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito (y por qué)?

Exacto Respuesta: 7 – 10 años

Las personas se declaran en quiebra por diversas razones, las más frecuentes son las dificultades financieras causadas por sucesos imprevistos, como la pérdida del empleo y problemas médicos. Al declararse en quiebra, el crédito tarda mucho en liquidarse y comenzar de nuevo.

Sin embargo, independientemente de la frecuencia con la que pueda ocurrir una pérdida de ingresos o de lo costosos que puedan acumularse los gastos médicos, declararse en bancarrota es una opción importante que tendrá un impacto significativo en su crédito. En consecuencia, declarar bancarrota es un último recurso para aquellos que han probado todas las demás medidas para salvar su dinero.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito?

La bancarrota es un procedimiento legal que puede aparecer en sus informes de crédito hasta diez años después de que sus deudas hayan sido liquidadas y la bancarrota haya finalizado. Sin embargo, el tiempo que aparecerá en sus informes de crédito está determinado en parte por el tipo de quiebra que declare.

Aunque la bancarrota puede permanecer en sus informes crediticios hasta por diez años, su impacto en sus créditos puede desvanecerse gradualmente con el tiempo antes de desaparecer por completo. Las quiebras pueden dañar su puntaje crediticio y evitar que obtenga más préstamos ya que los prestamistas tienen miedo de invertir en todos los que tienen propensión a los pagos atrasados.

Si bien los incumplimientos en su historial crediticio siempre se incluirán en su puntaje crediticio mientras permanezcan en su historial, la influencia en su historial de pagos disminuye con cada año que pasa. Entonces, si bien puede ver una disminución significativa en su puntaje de crédito en el mes posterior a la declaración de bancarrota, puede tener menos peso al comienzo del año y probablemente menos relevancia en los años posteriores en comparación con el primer año.

¿Por qué la bancarrota permanece tanto tiempo en su informe de crédito?

Toda institución financiera que revise su historial crediticio y sus gastos siempre considerará que una quiebra es un acontecimiento muy desfavorable. El mensaje básico es que declararse en bancarrota tendrá un impacto a largo plazo en su puntaje crediticio siempre que esté incluido en su historial crediticio.

Los clientes individuales pueden solicitar la quiebra de una de dos maneras. Ambos tienen un largo período hasta que el informe permanezca y tienen una influencia a largo plazo en su informe de crédito y cargos Debe conocer los efectos que cada uno puede tener en su puntaje de crédito antes de declararse en bancarrota.

1. Bancarrota bajo el Capítulo 7
   Si presentó una bancarrota del Capítulo 7, es casi seguro que tendrá que esperar los diez años completos para que se elimine el registro negativo de sus puntajes de crédito. Cualquier deuda descargada tiende a registrarse como "incluida en la quiebra" o "descargada", con un saldo de $0. Las deudas incluidas dentro de su bancarrota también pueden tener un impacto significativo en los informes financieros: es plausible acreditar cualquier deuda cancelada como "incluida en la bancarrota" o "cancelada", con un saldo de $0.
2. Bancarrota bajo el Capítulo 13
   Una bancarrota del Capítulo 13 no es lo mismo que una bancarrota del Capítulo 7. En una bancarrota del Capítulo 13, usted se compromete a un cronograma de pago de tres a cinco años. Las deudas cubiertas en el plan de pago pueden tener derecho a cancelarse una vez que las haya terminado.

Una bancarrota completa del Capítulo 13, así como las cuentas asociadas con ella, deben eliminarse de sus informes de crédito siete años después de la fecha de presentación. De hecho, las cuentas desviadas que existían antes de la declaración de bancarrota pueden eliminarse pronto de sus informes.

Conclusión

Su historial de crédito puede aumentar aún más una vez que la quiebra se borre de sus estados de cuenta bancarios, especialmente si liquida sus obligaciones en su totalidad y también a tiempo y utiliza el crédito de manera inteligente. Examine sus informes de crédito después de que sus deudas hayan sido saldadas para asegurarse de que solo los acreedores que fueron parte de su bancarrota estén listados como "descargados" o "incluidos en la bancarrota" en sus puntajes. Si desea obtener un puntaje crediticio claro, una transacción y un informe de transacciones anteriores, es importante que administre sus finanzas adecuadamente y evite tales situaciones a toda costa.

Referencias

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771