¿Cuánto tiempo lleva arreglar el crédito (y por qué)?

Respuesta exacta: de uno a seis meses

Un puntaje de crédito es un puntaje basado en el cual una persona puede pedir dinero prestado o tomar un préstamo de un banco o institución financiera. La clasificación es casi estándar en muchos estados de la nación.

La puntuación entre el rango significa diferentes niveles en los que se encuentra una persona en lo que respecta a credibilidad. Es necesario mantener un buen puntaje crediticio para que sea más fácil solicitar préstamos o pedir prestado fondos cuando sea necesario.

Hay muchas razones por las que baja el puntaje de crédito de una persona. Sin embargo, una vez que el puntaje de crédito baja, no es fácil que vuelva a la normalidad, ya que es difícil construir un puntaje.

¿Cuánto tiempo se tarda en arreglar el crédito?

Hay cuatro niveles de puntajes de crédito que definen la credibilidad de una persona. Los niveles incluyen malo, regular, bueno y excelente. Si el puntaje de crédito está entre 300 y 629, la persona está en una mala categoría. Sin embargo, si el puntaje de crédito está por encima de eso, las categorías son lo suficientemente buenas para hacer uso de un préstamo.

El puntaje crediticio ideal se encuentra entre la categoría buena y excelente. Si el puntaje de crédito está por debajo de bueno, se vuelve difícil obtener un préstamo de un banco. Una vez que el puntaje de crédito baja, puede tomar de uno a seis meses arreglarlo.

El período en el que se fijará el puntaje de crédito también se basa completamente en las razones por las cuales el puntaje de crédito ha disminuido. Además, también se basa en cuánto ha disminuido el puntaje de crédito. Si el puntaje de crédito ha disminuido solo un poco, el tiempo para corregir el puntaje será menor.

Sin embargo, si el puntaje crediticio ha disminuido mucho, llevará un tiempo considerable recuperarlo. Hay varios métodos por los que se puede optar para corregir el puntaje de crédito lo antes posible. Sin embargo, tomará un mínimo de 30 días para mejorar el puntaje de crédito.

Motivo de la baja puntuación de créditoEl tiempo que lleva mejorar el puntaje de crédito
Pago perdido/incumplido18 meses
Pago de hipoteca atrasado (30 a 90 días)9 meses
Cierre de cuenta de tarjeta de crédito3 meses
Cuenta de tarjeta de crédito al máximo3 meses

¿Por qué se tarda tanto en arreglar el crédito?

Arreglar el crédito no es una tarea fácil, ya que implica muchas acciones para construir el puntaje crediticio. Se necesita más tiempo para aumentar la puntuación de crédito en comparación con la disminución de la puntuación.

El proceso que sucede para aumentar el puntaje de crédito, incluso en una pequeña fracción, lleva mucho tiempo. Lo primero y más importante que es inminente es que el deudor debe pagar todos los préstamos y pagos pendientes. Una vez que todo está pagado, el proceso de aumento de la puntuación de crédito comienza desde el departamento de puntuación de crédito.

El buró de crédito recibe la notificación y comienza con la verificación y el cotejo de los pagos que se realizaron para liquidar los pagos atrasados ​​o atrasados. En los casos en que el deudor haya presentado documentos de errores, los errores se verifican y verifican para determinar su autenticidad.

Solo cuando todo se equilibra es cuando se borra el registro. El puntaje de crédito luego mejora según los términos y condiciones. Sin embargo, un incremento en el puntaje de crédito es solo una solución parcial para arreglar el puntaje de crédito. Es inminente que la puntuación de crédito se mantenga en todo momento.

Si hay inconsistencias en el mantenimiento de la puntuación de crédito puede conducir a una disminución permanente de la credibilidad de la persona. El nombre de la persona también se puede ingresar en la lista de morosos. Hará que sea muy difícil para la persona obtener una tarjeta de crédito o un servicio de crédito nuevamente.

Conclusión

Dado que el puntaje de crédito se basa en múltiples factores, como el historial de pagos, la utilización del crédito, la combinación de créditos y el nuevo crédito, a veces puede tomar tiempo para que el puntaje de crédito muestre una tendencia al alza.

Entre estos, el historial crediticio o de pago es el factor más destacado que determina el tiempo que puede tomar para que aumente el puntaje crediticio una vez que se reduce a cierto punto. Por lo tanto, es necesario mantener los pagos a tiempo una vez que el puntaje crediticio vuelva a ser bueno.

Referencias

  1. https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/s10693-005-1804-0.pdf
  2. https://link.springer.com/article/10.1007/s10668-021-01662-z

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