Respuesta exacta: al menos 30 años
Averiguar exactamente cuántos años durará el dinero de uno no es una ciencia exacta. Muchos factores imprevistos pueden influir en esta decisión, como la tasa de inflación, el retorno de la inversión, los gastos repentinos, etc. Todos estos factores pueden afectar dramáticamente, directa o indirectamente, la longevidad del dinero de uno en ahorros.
Varias calculadoras ayudan a las personas a comprender cuánto durará su dinero en función del porcentaje de rendimiento anual de la inversión, la tasa impositiva estimada, la cantidad presente en los ahorros, entre otros.
Una calculadora puede ayudar a las personas a deducir los años estimados que su dinero puede durar en función de los ahorros que reservan para su futuro. Sin embargo, existe una regla general sobre cómo retirar y utilizar el dinero propio para garantizar que dure tanto como lo necesite, sin importar lo que suceda en su vida.
De acuerdo con la regla de retiro del 4%, si uno invierte al menos el 50% del dinero en acciones y el resto en bonos, tiene una gran probabilidad de poder retirar un 4% de dinero ajustado por inflación cada año durante 30 años o incluso más tiempo, dependiendo del rendimiento de la inversión a lo largo de los años. La regla del 4% es simple y al seguirla religiosamente, uno probablemente puede hacer que su dinero dure por lo menos 30 años.
¿Cuanto tiempo durará mi dinero?
| Patrimonio total disponible | Retorno Generado Por Año | Inflación Anual | Gastos Mensuales Requeridos (Pensión) | Longevidad |
| 20,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aprox. 30 años |
| 15,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aprox. 18 años |
| 10,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aprox. 10 años |
Es poco probable que el dinero de uno dure la misma cantidad de años que la mayoría de las calculadoras de retiro dicen. Sin embargo, uno puede hacerse una idea aproximada al respecto. Cuando las personas preguntan cuánto durará el dinero de uno, esperan una respuesta simple como 25 años, etc. Sin embargo, la realidad es muy diferente y, por lo tanto, depende de muchos factores.
Uno puede tomar la ayuda de las probabilidades para saber cuánto durará su dinero. Se debe tener en cuenta con cuánto riesgo se siente cómodo alguien, qué estrategia de inversión y retiro se adopta para garantizar la longevidad de su dinero.
La regla del pulgar del 4% puede ayudar a resolver el problema y concluir una solución. Por lo tanto, según esta regla, si uno retira el 4% de su cartera cada año después de la jubilación, el efectivo puede durar al menos 30 años. Seguirlo no garantiza que no se quedará sin fondos, pero podría funcionar dependiendo del rendimiento de las inversiones de uno.
¿Por qué mi dinero durará tanto?
El asesor financiero estadounidense William. P. Bengen desarrolló por primera vez la tasa de retiro del 4%. Analizó los datos históricos del mercado de acciones y bonos. Más tarde concluyó que si un individuo cuya familia retira el 4% cada año de la cartera después de la jubilación, el corpus de dinero durará un mínimo de 30 años, independientemente de la condición del mercado.
Sin embargo, esta regla general no funcionará todas las veces. Por ejemplo, una recesión severa del mercado puede erosionar significativamente el valor de las acciones en la cartera de una persona. Esta regla podría no funcionar si el jubilado no es leal a la regla todos los años.
Uno necesita saber cuánto tiempo puede uno cubrir sus gastos antes de que se agoten sus ahorros. Por lo tanto, comprender los gastos de uno es el primer paso para calcular cuánto tiempo puede durar el dinero. Al calcular los gastos, uno debe incluir todos y cada uno de los ahorros que se espera cubrir, como comestibles, facturas médicas, reembolsos de préstamos, impuestos, gastos de viaje, etc. También debe estimar el rendimiento esperado de sus inversiones y ahorros.
Uno puede hacer que el dinero que tanto le costó ganar dure más si trabaja más tiempo, ya que esto prolonga la duración de la contribución a su cuenta, ya sea a través de un empleador o mediante contribuciones personales. Otra forma de hacer que el dinero dure mucho es reduciendo gastos. Se puede evitar gastar demasiado en deseos superfluos. Reunirse con un planificador financiero es otra opción para planificar profesionalmente sus objetivos financieros. Los beneficios del asesoramiento de un buen planificador financiero superan el costo.
Conclusión
La respuesta a la pregunta de cuánto tiempo tendrá el dinero de uno tiene implicaciones masivas durante el momento de la jubilación o durante el período en que uno ha perdido su trabajo.
Casi todas las personas sienten curiosidad por saber cuánto durará su dinero. No hay una respuesta simple y exacta a esta pregunta, pero si uno sigue la regla del 4%, puede hacer que su dinero dure al menos 30 años, siempre que cumpla religiosamente con la regla. La regla del 4% ha demostrado ser la tasa de retiro segura durante algunas de las peores recesiones del mercado en la historia.
Lo único de lo que uno está seguro es de la cantidad de dinero con la que comienza. Todas las demás variables que pueden influir en la duración de la longevidad del dinero son estimaciones sobre las que nadie tiene ningún control. Por lo tanto, no puede haber una respuesta exacta a cuánto durará el dinero de uno para cubrir suficientemente todos sus gastos.
Referencias
- https://www.jstor.org/stable/2728792
- https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666
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