Réponse exacte : 12 mois à 2 ans
Une personne peut déclarer faillite lorsqu'elle est incapable de rembourser ses créanciers. Lorsqu'une personne ou une organisation est sous la pression écrasante de rembourser des dettes à un certain nombre de créanciers différents, elle peut devoir opter pour le processus légal de faillite pour se débarrasser d'une partie de ce montant de dette impayée.
Cependant, l'achat d'une maison après qu'une demande de mise en faillite a été déposée par l'individu en question peut être difficile. La pointage de crédit de la personne souffre assez significativement. Ainsi, investir dans une maison après la faillite la procédure est terminée peut être ardue et peut devoir être retardée pendant un certain temps.
Combien de temps après BK puis-je acheter une maison ?
Habituellement, une personne qui déclare faillite doit attendre un certain temps avant de pouvoir demander un prêt immobilier. La durée définitive de la période d'attente dépendra du type de demande de faillite déposée, du pointage de crédit de l'individu, des statuts d'une agence de prêt particulière, etc.
La fenêtre de demande d'hypothèque après la faillite s'étend de 12 mois à 2 ans. Si la personne en question demande un prêt immobilier auprès de la FHA, elle doit attendre au moins 2 ans après la libération d'une accusation de faillite du chapitre 7.
Dans certains cas particuliers, ce délai peut être ramené à 12 mois. Par exemple, lorsque le demandeur est en mesure de montrer à la FHA que la faillite est due à des circonstances indépendantes de sa volonté, comme le décès d'un conjoint.
En vertu d'une accusation de faillite du chapitre 13, on peut obtenir des prêts immobiliers dès que 12 mois de la FHA. Cependant, il y a une mise en garde à cette clause. La personne doit être en mesure de démontrer qu'elle peut se permettre d'effectuer les paiements de la dette nouvellement garantie. On peut demander des prêts hypothécaires VA après 2 ans d'une charge de faillite du chapitre 7.
Lors de l'achat d'une maison avec des prêts conventionnels après une faillite, c'est-à-dire des prêts de banques et d'agences de prêt sans le soutien du gouvernement, les délais d'attente sont différents. Pour une charge du chapitre 7, il faut attendre 24 à 48 mois. Pour une accusation en vertu du chapitre 13, la période est également variée. Il est de 24 mois si l'affaire est rejetée et de 48 mois si l'affaire est rejetée par le tribunal.
En résumé:
| Circonstances d'obtention du prêt | Période d'attente |
| Prêt FHA (chapitre 7) | 2 ans |
| Prêt FHA (chapitre 13) | 12 mois |
| Prêt hypothécaire VA | 2 ans |
| Prêts conventionnels (Chapitre 7, Causes incontrôlables) | 24 mois |
| Prêts conventionnels (Chapitre 7, Mauvaise gestion financière) | 48 mois |
| Prêts conventionnels (chapitre 13, affaire rejetée) | 48 mois |
| Prêts conventionnels (chapitre 13, affaire libérée) | 24 mois |
Pourquoi devez-vous attendre si longtemps après BK pour acheter une maison ?
La situation financière d'un individu est manifestement abaissée après qu'il ou elle a déposé une demande de mise en faillite. La cote de crédit de l'individu est gravement affectée lorsqu'il ou elle dépose son bilan. De plus, il est important de savoir qu'une déclaration de faillite fait partie de vos antécédents financiers pendant 7 ans.
Après le dépôt d'une demande de faillite, la personne en question devient davantage un passif de crédit. Une telle personne doit travailler dur pour reconstruire une solide réputation de crédit afin d'obtenir un prêt immobilier. Convaincre les investisseurs que l'individu est un bon pari financier prend du temps. Après la faillite, la personne doit travailler pour vaincre cette image d'un passif de crédit.
La période de temps entre l'affaire a été déchargée et la demande de prêt immobilier est assez variée en raison des normes de chaque institution qui accorde le prêt à l'individu. La FHA est un département gouvernemental, mais elle garantit des prêts auprès de prêteurs privés pour les personnes ayant des cotes de crédit moins que parfaites. Cependant, la personne doit satisfaire aux exigences de ces prêteurs.
D'autre part, les sources de prêt conventionnelles ont une période d'attente plus courte pour ceux qui peuvent prouver que la demande de mise en faillite a été déposée pour des raisons indépendantes de leur volonté. Ce n'était pas dû à une mauvaise gestion financière de la part de l'individu. Prouver cela renforcerait la confiance des investisseurs.
De plus, les accusations du chapitre 7 ont un délai d'attente plus long car les tribunaux effacent les antécédents de dette de l'individu en question. Ainsi, leur cote de crédit en prend un coup dur. Le chapitre 13 implique une réorganisation de l'encours de la dette de la personne, ce qui raccourcit le délai d'attente.
Conclusion
L'achat d'une maison est un investissement formidable. La plupart des gens comptent sur les hypothèques pour financer au moins partiellement la maison de leurs rêves. Après le dépôt d'une demande de mise en faillite, ce processus d'obtention d'hypothèques pour votre maison peut devenir encore plus complexe et long.
La plupart des centres de ressources financières comme les banques et les agences de prêt privées accordent des prêts hypothécaires aux anciens défaillants après une période de 12 mois à 4 ans. Pour une demande de faillite du chapitre 7, la personne doit attendre 4 ans après que la demande a été rejetée par le tribunal, tandis que pour une demande de faillite du chapitre 13, la personne doit attendre 2 ans. Lors de l'obtention d'hypothèques auprès de banques gouvernementales, cette période d'attente est considérablement plus courte.
Bibliographie
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/wlr2009§ion=23
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1332213
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