Réponse exacte : 3 ans
DMP est un raccourci utilisé pour désigner un plan de gestion de la dette. Une agence de conseil en crédit met en place un DMP pour aider les débiteurs à consolider leurs fonds empruntés. Habituellement, les débiteurs qui ne sont pas en mesure de rembourser la somme empruntée concluent un DMP. Chaque mois, l'individu effectue des paiements à l'agence, qui verse ensuite une petite partie du montant aux créanciers.
Une hypothèque est un prêt contracté sur un bien immobilier comme une maison. Ce type de prêt est fourni par les banques ainsi que d'autres organismes de prêt en conservant la maison ou la propriété commerciale en question en garantie du montant emprunté par l'individu. La réussite de l'obtention de prêts hypothécaires repose sur la pointage de crédit du demandeur.
Combien de temps après DMP puis-je obtenir un prêt hypothécaire ?
Une adhésion à DMP fait partie de vos dossiers financiers et de votre historique de crédit jusqu'à 6 ans. Il s'agit de la norme statutaire, que le DMP soit actif ou terminé ou non. Demander un prêt hypothécaire pendant un DMP peut être intimidant et délicat.
Il y a plusieurs considérations à prendre en compte lors de la demande de prêt hypothécaire après la signature d'un DMP. Obtenir un prêt hypothécaire après la fin du DMP est considérablement plus facile que d'en obtenir un lorsque le DMP est actif. Cependant, encore une fois, il existe certaines règles de base qu'un individu doit respecter lorsqu'il s'aventure dans ce domaine.
Habituellement, une personne peut demander un prêt hypothécaire après 3 ans de réalisation d'un DMP. La norme est qu'après 3 ans de « bonne conduite » après le règlement d'un DMP, cela indique que l'individu est éligible à un prêt hypothécaire. Cette période montrera aux prêteurs que bien que vous ayez eu des problèmes pour rembourser vos dettes antérieures, vous avez opté pour un DMP et changé les choses. Trois ans de manœuvres financières stables reflètent les perspectives financières modifiées de l'individu.
Lors d'une demande de prêt hypothécaire avec un DMP en cours, il est important de se rappeler que la demande dans toutes les possibilités sera rejetée. La plupart des prêteurs s'abstiennent d'examiner une demande lorsque le demandeur est encore sous DMP. Ainsi, les options de l'individu tant en termes de fournisseur de prêt hypothécaire que de somme proposée à emprunter restent instables.
Cependant, la spécificité de ces normes variera en fonction de la situation particulière de l'individu en question. Les prêteurs spécialisés peuvent être disposés à accorder des prêts hypothécaires aux participants actifs du DMP. Il est important de rechercher de tels spécialistes par l'intermédiaire de conseillers du marché pour pouvoir obtenir des prêts hypothécaires tout en restant sur un DMP actif.
En résumé:
| Étape | Temps d'attente |
| Pendant un DMP actif | Délai variable |
| Après un DMP terminé | Au moins 3 ans |
Pourquoi faut-il autant de temps pour obtenir un prêt hypothécaire après le DMP ?
Demander un prêt hypothécaire après avoir réussi un DMP prend au moins 3 ans, car un DMP affecte gravement la cote de crédit d'un individu. Il est chargé d'influer sur la situation financière de la personne et de présenter l'individu comme un passif aux investisseurs et aux prêteurs.
Les trois années entre le règlement de votre DMP et l'obtention d'un prêt hypothécaire convainquent les prêteurs que vous êtes une valeur sûre. Ils peuvent vous prêter le montant sans craindre d'être en défaut. Si une personne fait une demande avant l'expiration des 3 ans, il est possible que les prêteurs rejettent sa demande ou proposent de mauvaises offres avec un TAP élevé et des coûts d'emprunt élevés.
Pendant le DMP, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire car la cote de crédit de l'individu en question a déjà subi un sérieux revers. Étant donné que les prêteurs ont tendance à accéder à l'abordabilité, au revenu mensuel, au LTV et au pointage de crédit d'un individu avant de sanctionner un prêt hypothécaire, il est presque impossible d'en obtenir un avec un DMP actif.
Une personne essayant d'obtenir un prêt hypothécaire après le DMP doit être en mesure de montrer aux prêteurs potentiels qu'elle a révisé les problèmes financiers qui l'ont amenée à conclure un DMP. Ils doivent être en mesure de montrer le sens financier qu'ils ont acquis grâce au processus et comment cette fois, la gestion des sommes empruntées sera différente de la fois précédente. Construire votre pointage de crédit est l'élément le plus important nécessaire après un DMP pour réussir à obtenir un prêt hypothécaire.
Conclusion
Obtenir un prêt hypothécaire après avoir opté pour un DMP n'est pas une mince affaire. Le DMP est emblématique de l'incapacité de l'individu à rembourser les sommes qu'il avait empruntées. Cela reflète mal la cote de crédit et l'admissibilité de la personne lorsqu'elle demande un prêt hypothécaire.
Pour cette raison principale, la personne doit attendre au moins 2 à 3 ans après la fin du DMP. Durant cette période, la cote de crédit de la personne est rehaussée et elle peut redevenir admissible à un prêt hypothécaire. La responsabilité associée à la personne est quelque peu atténuée pendant cette période.
Bibliographie
- https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
- https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101
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Il est ironique de voir à quel point un DMP, qui vise à résoudre les problèmes d'endettement, peut créer des obstacles lors de la recherche d'un prêt hypothécaire. Le paysage financier peut être impitoyable.
Vrai. Les complexités du redressement financier sont souvent négligées.
La discipline financière requise pour reconstruire le crédit après le DMP est louable. Cela témoigne de l’engagement de l’individu envers la responsabilité financière.
Absolument. C'est un voyage difficile mais enrichissant.
Les défis liés à l’obtention d’un prêt hypothécaire après le DMP mettent en évidence la nécessité d’une gestion financière proactive et d’une prise de décision éclairée.
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L’impact du PGD sur l’admissibilité au prêt hypothécaire constitue une mise en garde quant aux effets durables des difficultés financières.
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Les restrictions imposées lors d'un DMP actif sont intimidantes, mais elles sont compréhensibles du point de vue d'un prêteur étant donné le risque encouru.
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