Berapa Lama Setelah Kebangkrutan Untuk Pinjaman FHA (Dan Mengapa)?

Jawaban Tepat: 2 tahun

Kebangkrutan memerlukan proses hukum melikuidasi aset seseorang untuk membayar kembali kreditor. Ini dianggap sebagai upaya terakhir yang tersedia bagi calon yang mangkir. Ketika orang tersebut tidak mampu membayar kembali sejumlah uang yang dipinjam dari kreditor, kebangkrutan disebut-sebut sebagai solusi pembayaran yang paling bijaksana.

FHA atau Administrasi Perumahan Federal menawarkan pinjaman kepada individu yang ingin berinvestasi dalam pembelian rumah tetapi tidak dapat memperoleh kredit yang dibutuhkan dari jalur konvensional seperti bank. Hal ini bertujuan untuk membantu peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang. Ini adalah jenis hipotek yang dikeluarkan oleh FHA kepada seseorang yang telah mengajukan pailit.

Berapa Lama Setelah Kepailitan Untuk Pinjaman FHA?

Norma umum adalah bahwa seseorang dapat mengajukan pinjaman FHA setelah 2 tahun kasusnya telah dibebaskan oleh pengadilan. Demikianlah ketentuan mengenai pasal 7 dan pasal 13 tentang kepailitan. Biaya kepailitan di bawah Bab lain memiliki kerangka waktu lain yang ditetapkan.

Administrasi Perumahan Federal menguraikan bahwa seorang individu akan memenuhi syarat untuk mengajukan aplikasi FHA setidaknya 2 tahun setelah pengadilan telah menolak biaya kebangkrutan yang beredar. Namun, ada juga konsesi khusus tertentu yang menurut orang-orang tertentu dalam keadaan luar biasa tertentu.

Misalnya, buku aturan FHA menyatakan bahwa jika seorang individu dapat secara efektif membuktikan bahwa kebangkrutan adalah akibat dari faktor-faktor di luar lingkup kendali individu maka aplikasi untuk pinjaman dapat diajukan hanya dalam waktu satu tahun.

Situasi-situasi seperti itu dapat mengakibatkan kematian sebelum waktunya dari pasangan yang merupakan satu-satunya pencari nafkah keluarga, dampak dari bencana alam, pemutusan hubungan kerja, atau penyakit kesehatan yang parah. Jika individu dapat membuktikan bahwa kebangkrutannya adalah produk sampingan dari salah satu keadaan ini, maka FHA akan menerima aplikasi untuk pinjaman dalam waktu 12 bulan dari tuduhan yang diberhentikan oleh pengadilan hukum.

Namun, kenyataan dasarnya tetap bahwa penerapan norma-norma ini bervariasi berdasarkan kasus per kasus. Tingkat kepatuhan terhadap norma-norma hukum ini akan berbeda untuk lembaga negara yang berbeda yang menangani pengajuan proses aplikasi pinjaman atas nama FHA.

Kesimpulannya:

Mengapa Butuh Waktu Lama Setelah Kebangkrutan Untuk Pinjaman FHA?

Setelah mengajukan kebangkrutan, kelayakan kredit seseorang secara holistik hancur. Ini adalah alasan utama mengapa orang seperti itu tidak dapat dengan mudah mengajukan peluang hipotek lainnya. Setelah Anda gagal membayar kreditur Anda sekali, menjadi sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman dan hipotek dalam bentuk apa pun.

Jangka waktu yang ditentukan 2 tahun diberikan kepada individu karena ini diberikan sebagai waktu untuk meningkatkan seseorang nilai kredit. Individu yang bersangkutan harus mampu membangun reputasi kredit yang kurang lebih stabil dan terjamin dalam 2 tahun ini agar dapat dianggap sebagai debitur yang andal.

Selain itu, konsesi khusus dibuat dalam kasus keadaan tak terduga yang secara kausal mengakibatkan kebangkrutan karena kasus ini adalah produk dari kejadian yang tidak terduga. Peristiwa kepailitan semacam itu diakibatkan oleh tidak adanya kesalahan yang nyata dari orang yang bersangkutan. Oleh karena itu, ia harus diberikan manfaat dari keraguan tersebut. Oleh karena itu, diperlukan waktu yang lebih singkat untuk membangun kepercayaan kreditur.

Aspek terpenting dari masa tunggu ini adalah bahwa seseorang harus mendapatkan kembali kepercayaan dari kreditur sebagai peluang risiko yang layak. Hipotek adalah jumlah uang yang cukup signifikan dan karenanya memerlukan jaminan pengembalian yang cukup, terutama ketika diserahkan kepada pelanggar baru-baru ini.

Penting juga untuk dicatat bahwa aplikasi FHA dapat diajukan jauh lebih awal daripada kebanyakan agen hipotek lainnya. Ini karena itu adalah agen yang dimiliki dan dioperasikan oleh federal. Agen kredit lain seperti bank swasta menetapkan jangka waktu 3 tahun atau lebih sebelum aplikasi tersebut dapat diajukan oleh individu yang sebelumnya bangkrut.

Kesimpulan

Mengajukan permohonan pinjaman setelah bangkrut bisa menjadi proses yang panjang dan membosankan. Proses yang panjang ini dipersingkat secara signifikan oleh pinjaman FHA yang tersedia bagi mereka yang mangkir berdasarkan Bab 7 dan 13 kebangkrutan.

Dalam kebanyakan kasus, masa tunggu dimulai dengan penolakan dakwaan oleh pengadilan. Kerangka waktu tetap 2 tahun diperlukan sebelum seseorang dapat mengajukan pinjaman FHA setelah kebangkrutan. Namun, dalam keadaan khusus, jangka waktu ini dapat dikurangi menjadi hanya 12 bulan. Penting untuk diketahui bahwa masing-masing kerangka waktu ini dimulai dengan pemberhentian dakwaan dan bukan sejak kasus diajukan.

Referensi

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/10835547.2016.12091455
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1051137714000035