Berapa Lama Saya Perlu Menyimpan Laporan Bank (Dan Mengapa)?

Jawaban Tepat: 1 Tahun

Laporan bank dan kartu kredit tiba secara teratur, baik melalui surat atau elektronik. Memeriksanya adalah bagian penting untuk menjaga keuangan Anda tetap teratur. Tetapi kebanyakan orang tidak yakin tentang berapa lama mereka harus menyimpan laporan bank tersebut agar tetap aman dan itulah yang akan kami sampaikan kepada Anda hari ini. 

Lamanya Anda harus menyimpan bank dan kartu kredit pernyataan ditentukan oleh beberapa faktor. Dalam sebagian besar keadaan, Anda harus menyimpannya setidaknya sampai Anda membayar pajak untuk tahun tersebut dan menyelesaikan masalah penipuan yang belum terselesaikan, tetapi menyimpannya lebih lama dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang.

Berapa Lama Saya Perlu Menyimpan Laporan Bank?

Saat melakukan pajak Anda, memiliki semua laporan Anda akan membantu Anda dalam mengkonfirmasi pendapatan dan secara tepat melacak pengeluaran yang dapat dikurangkan. Ya, ini benar tidak peduli apakah Anda mendapatkan laporan melalui pos atau email, Anda harus menyimpannya dengan aman setidaknya selama satu tahun. Jika Anda menggunakan pernyataan tanpa kertas, mereka mudah dilihat secara online. 

Anda juga dapat mengunduh dan menyimpan pernyataan Anda dalam file yang dilindungi kata sandi, atau Anda dapat mencetaknya. Anda akan dapat mengaksesnya dalam kedua kasus selama yang Anda inginkan. Simpan semua pernyataan yang Anda gunakan untuk membantu Anda menghitung pajak Anda setidaknya selama tujuh tahun, bersama dengan pengembalian pajak Anda, jika IRS memiliki masalah.

 Kiat tentang cara menjaga agar surat-surat keuangan tetap aman dan terjamin dapat ditemukan di saran Experian untuk menyimpannya. Dimungkinkan untuk melihat pernyataan sebelumnya tanpa membuat salinan, meskipun Anda tetap ingin melakukannya. Lembaga keuangan Anda mungkin dapat memberi Anda salinan laporan sebelumnya berdasarkan permintaan jika mereka menyimpan informasi dalam sistem mereka selama beberapa tahun. 

Dengan menghubungi bank atau penerbit kartu kredit Anda, Anda juga bisa mendapatkan salinan sebelumnya dari laporan yang Anda terima secara teratur melalui surat, dengan biaya tertentu. Jumlah waktu lembaga keuangan Anda akan menyimpan dokumen-dokumen ini dan membuatnya tersedia untuk Anda bervariasi, jadi ada baiknya untuk memeriksanya. Saat Anda menyimpan rekening koran selama 1 tahun, Anda tidak perlu terlalu khawatir saat dibutuhkan.

Mengapa Saya Perlu Menyimpan Laporan Bank Selama Itu?

Beberapa penyedia kartu kredit hanya memberikan laporan online selama 12 bulan terakhir; Anda mungkin harus melakukan kerja keras tambahan atau membayar pernyataan yang hilang, serta menunggu beberapa hari atau minggu untuk menerima apa pun di luar itu. Pada pemeriksaan, hipotek rumah, dan deposito dll, beberapa bank menyimpan laporan rekening hingga tujuh tahun. Tapi, lima tahun adalah standar di organisasi keuangan lainnya.

Jika Anda mengandalkan laporan keuangan Anda untuk mencadangkan informasi tentang pengembalian pajak Anda, Anda mungkin ingin menyimpan versi kertas atau digital Anda daripada mengandalkan bank. Anda dapat yakin bahwa Anda akan memiliki catatan-catatan ini selama tujuh tahun penuh jika Anda melakukannya dengan cara ini. Anda akan dapat mengakses dan merujuk ke informasi ini kapan saja tanpa harus mencarinya secara online.

Setelah Anda tahu bahwa Anda tidak memerlukan dokumen Anda lagi, Anda dapat merobek salinan kertas dan menghapus salinan elektronik. Perangkat lunak gratis untuk komputer Windows dan Mac dapat membantu memastikan bahwa file-file ini tidak dapat dipulihkan nanti oleh orang jahat. Dalam hal pembayaran pajak, laporan bank, kartu kredit, dan rekening investasi memberikan banyak informasi.

Anda harus meninjau laporan Anda setiap minggu sepanjang tahun, selain setahun sekali pada waktu pajak. Meskipun Anda dapat memantau transaksi Anda secara online atau melalui aplikasi seluler secara teratur, laporan bulanan Anda memberikan perhitungan lengkap tentang aktivitas Anda dan dapat mengungkapkan transaksi yang sebelumnya Anda lewatkan. Anda dapat memeriksa apakah setoran yang Anda harapkan telah dikreditkan dan jika ada transaksi yang tidak biasa atau tidak akurat dapat mengindikasikan penipuan.

Kesimpulan

Laporan bank dan kartu kredit Anda memberikan informasi yang jelas dan terperinci tentang apa yang terjadi dengan rekening Anda. Ini juga dapat berfungsi sebagai bukti pendukung penting jika keuangan Anda pernah dipertanyakan. Inilah sebabnya mengapa kami mengatakan bahwa penting bagi Anda untuk menjaga mereka tetap aman bersama Anda selama satu tahun. Setelah Anda yakin bahwa Anda tidak akan membutuhkannya lagi, Anda dapat menyingkirkannya.

Memeriksa pernyataan dapat membantu dalam mendeteksi penipuan dan ketidaknormalan lainnya, seperti tagihan tinggi yang tidak terduga. Simpan selama Anda membutuhkannya untuk membantu perencanaan pajak atau penyelesaian penipuan/perselisihan. Juga, jika Anda telah menggunakan laporan Anda untuk membuat cadangan informasi tentang pengembalian pajak Anda, simpan file Anda setidaknya selama tujuh tahun.

Referensi

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1