Berapa Lama Pembayaran yang Terlewatkan Tetap Pada Laporan Kredit (Dan Mengapa)?

Jawaban Tepat: 7 tahun

Dengan beberapa faktur yang harus diingat, mudah untuk mengabaikan pembayaran. Keterlambatan pembayaran mungkin tidak menjadi masalah besar jika Anda segera mendeteksinya, tetapi semakin lama akun Anda lewat jatuh tempo, semakin tinggi risiko terhadap kredit Anda.

Pembayaran yang terlewat dapat dicatat pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Pembayaran yang terlewat dapat membebani Anda selain memengaruhi kredit Anda.

Berapa Lama Pembayaran yang Terlewatkan Tetap Pada Laporan Kredit?

Keterlambatan pembayaran dilaporkan ke biro kredit selama tujuh tahun sejak tanggal gagal bayar. Meskipun jika Anda melunasi tagihan yang telah lewat jatuh tempo, keterlambatan pembayaran tidak akan dihapus dari laporan kredit Anda. Dan masih perlu waktu tujuh tahun untuk membatalkannya, tidak peduli seberapa terlambat pembayaran Anda. 

Karena riwayat pembayaran adalah aspek terpenting dari nilai kredit, satu keterlambatan pembayaran dapat memiliki pengaruh yang kuat pada kredit Anda. Dampak dari pembayaran tertunda, di sisi lain, memudar dari waktu ke waktu, terutama jika itu adalah kesalahan satu kali diimbangi dengan pembayaran tepat waktu. Sebelum tagihan terlambat muncul di laporan kredit Anda, Anda memiliki waktu 30 hari untuk membayarnya.

Berikut adalah beberapa hal yang lebih spesifik berdasarkan seberapa terlambat pembayaran Anda:

• Pembayaran yang diterima terlambat kurang dari 30 hari: Anda beruntung jika melewatkan tanggal jatuh tempo tetapi melakukan pembayaran sebelum melewati batas waktu 30 hari. Kreditur tidak mengungkapkan pembayaran terlambat ke biro kredit sampai mereka terlambat 30 hari. Namun, Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan.
• Pembayaran yang terlambat 30 hari atau lebih: Pembayaran yang terlambat akan muncul di laporan kredit Anda setelah lewat 30 hari. Anda tetap wajib melunasi pembayaran yang terlewat, lalu lakukan sesegera mungkin.
• Pembayaran yang terlambat lebih dari 60 hari: Jika Anda tidak membayar keterlambatan pembayaran dan melewatkan tanggal jatuh tempo berikutnya, catatan kredit Anda akan menunjukkan pemberitahuan keterlambatan 60 hari. Hal ini dapat menimbulkan lebih banyak kerusakan pada nilai kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran apa pun, catatan kredit Anda akan menampilkan lebih banyak pemberitahuan, utang Anda mungkin diteruskan ke agen penagihan, dan kemungkinan besar kreditur Anda akan menutup rekening Anda.

Pembayaran yang terlewat muncul di laporan kredit Anda di bawah akun yang belum Anda bayar. Jadi, jika Anda terlambat kartu kredit pembayaran, akan ada komentar di bagian laporan Anda yang menunjukkan apakah Anda terlambat 30, 60, atau 90 hari (dan seterusnya).

Kreditur memutuskan apakah akan melaporkan keterlambatan pembayaran pada laporan kredit Anda atau tidak. Meskipun kreditur diwajibkan oleh undang-undang untuk memberikan laporan yang benar dan akurat, mereka masih memiliki keleluasaan dalam menentukan apakah setiap keterlambatan pembayaran harus dilaporkan. Akibatnya, konsumen memiliki alat yang dikenal sebagai surat niat baik. Ini dapat digunakan untuk meminta agar kreditur tidak melaporkan pembayaran yang terlambat atau agar item tersebut dihapus dari laporan kredit Anda.

Ini adalah surat yang memanfaatkan niat baik masa lalu yang mungkin Anda peroleh dengan memelihara akun Anda dengan benar. Uraikan hubungan Anda dengan kreditur, jelaskan mengapa Anda terlambat, dan tawarkan strategi Anda untuk mencegah hal itu terjadi lagi. Kemudian Anda meminta agar kreditur menghilangkan hutang Anda.

Mengapa Pembayaran Terlewatkan Tetap Pada Laporan Kredit Begitu Lama?

Keterlambatan pembayaran akan menurunkan skor kredit Anda, tetapi tingkat keparahan pengurangan ditentukan oleh jenis skor kredit dan seluruh profil kredit Anda. Jika saat ini Anda memiliki nilai kredit yang luar biasa, pembayaran yang terlambat akan mengakibatkan penurunan poin yang lebih parah daripada jika Anda memiliki nilai kredit yang biasa-biasa saja atau rata-rata. Kehilangan banyak pembayaran berturut-turut bisa lebih buruk untuk kredit Anda daripada kehilangan hanya satu, dan skor kredit Anda akan menderita sebagai hasilnya.

Jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman, Anda harus mengingat tanggal jatuh tempo dan berusaha untuk membayar tepat waktu untuk menghindari membayar biaya keterlambatan untuk non-pembayaran. Berikut adalah beberapa petunjuk untuk membantu Anda memastikan Anda tidak ketinggalan pembayaran Anda.

• Mengatur pembayaran otomatis – Mengatur pembayaran otomatis adalah pendekatan paling sederhana untuk menghindari keterlambatan pembayaran. Hanya perlu beberapa menit untuk menyiapkan pembayaran otomatis dan menyesuaikan pembayaran Anda untuk batas minimum, saldo total tagihan, atau jumlah lainnya.
• Atur pengingat pembayaran- Jika Anda tidak ingin menggunakan pembayaran otomatis, buat pengingat kalender atau daftar untuk SMS dan email peringatan dari kreditur Anda. Anda dapat mengatur peringatan untuk memberi tahu Anda saat laporan Anda siap saat pembayaran Anda jatuh tempo dalam jumlah hari tertentu, saat pembayaran Anda diposting, dan banyak lagi. Perlu dicatat bahwa kemungkinan ini mungkin berbeda tergantung pada kreditur.
• Pembayaran mingguan- Daripada membayar bulanan, disarankan untuk melakukan pembayaran mingguan di akun. Anda mungkin merasa lebih mudah untuk mengontrol saldo total Anda jika Anda melakukannya.

Kesimpulan

Riwayat pembayaran Anda menyumbang sekitar 35% dari nilai kredit Anda. Satu pembayaran yang terlewat yang dicatat ke agen kredit dapat menurunkan skor kredit Anda. Selain itu, jenis informasi yang salah itu mungkin tetap ada di laporan Anda hingga tujuh tahun.

Untuk meminimalkan pembayaran terlambat di masa mendatang, Anda dapat mengatur pembayaran berulang untuk jumlah minimum yang harus dibayar pada akun Anda. ketika pembayaran terlambat salah ditampilkan di salah satu laporan kredit Anda, Anda dapat mengklaimnya dan menghapusnya.

Referensi

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618