Berapa Lama Kepailitan Tetap Pada Laporan Kredit Anda (Dan Mengapa)?

Tepat Jawaban: 7 – 10 Tahun

Orang-orang mengajukan kebangkrutan karena sejumlah alasan, yang paling umum adalah kesulitan keuangan yang disebabkan oleh kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan dan masalah kesehatan. Saat mengajukan kebangkrutan, dibutuhkan waktu lama agar kreditnya bersih dan dimulai dari awal.

Namun, terlepas dari seberapa sering hilangnya pendapatan dapat terjadi atau seberapa mahal biaya pengobatan yang menumpuk, mengajukan kebangkrutan adalah pilihan utama yang akan berdampak signifikan pada kredit Anda. Akibatnya, menyatakan kebangkrutan adalah pilihan terakhir bagi mereka yang telah mencoba segala cara untuk menyelamatkan uang mereka.

Berapa Lama Kepailitan Tetap Pada Laporan Kredit Anda?

Kepailitan adalah prosedur hukum yang dapat muncul di laporan kredit Anda hingga sepuluh tahun setelah hutang Anda dilunasi dan kebangkrutan telah diselesaikan. Namun, lamanya waktu itu akan muncul di laporan kredit Anda sebagian ditentukan oleh jenis kebangkrutan yang Anda nyatakan.

Sekalipun kebangkrutan dapat bertahan dalam laporan kredit Anda hingga sepuluh tahun, dampaknya terhadap kredit Anda dapat berangsur-angsur memudar seiring waktu sebelum hilang sama sekali. Kebangkrutan dapat membahayakan Anda nilai kredit dan mencegah Anda mendapatkan lebih banyak pinjaman karena pemberi pinjaman takut untuk berinvestasi pada setiap orang yang memiliki kecenderungan untuk melewatkan pembayaran.

Sementara default pada catatan kredit Anda akan selalu dihitung ke dalam skor kredit Anda sejauh mereka tetap ada di riwayat Anda, pengaruh pada riwayat pembayaran Anda berkurang setiap tahun. Jadi, sementara Anda mungkin melihat penurunan yang signifikan dalam skor kredit Anda di bulan setelah pengajuan kebangkrutan Anda, mungkin membawa lebih sedikit bobot pada awal tahun, dan mungkin kurang relevan di tahun-tahun berikutnya dibandingkan dengan tahun pertama.

Mengapa Kepailitan Tetap Selama Ini Pada Laporan Kredit Anda?

Setiap lembaga keuangan yang memeriksa riwayat kredit dan pengeluaran Anda akan selalu menganggap kebangkrutan sebagai kejadian yang sangat tidak menguntungkan. Pesan dasarnya adalah bahwa pengajuan kebangkrutan akan berdampak jangka panjang pada skor kredit Anda selama itu termasuk dalam catatan kredit Anda.

Pelanggan perorangan dapat mengajukan permohonan kebangkrutan dengan salah satu dari dua cara. Keduanya memiliki jangka waktu yang lama hingga laporan tersebut akan disimpan, dan memiliki pengaruh jangka panjang terhadap laporan dan tagihan kredit Anda. Anda perlu tahu tentang pengaruh masing-masing hal terhadap nilai kredit Anda sebelum mengajukan kebangkrutan.

1. Kebangkrutan di bawah Bab 7
   Jika Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, Anda hampir pasti harus menunggu selama sepuluh tahun untuk menghapus catatan negatif dari nilai kredit Anda. Setiap hutang yang dibebaskan cenderung didaftarkan sebagai “termasuk dalam kebangkrutan” atau “dibebaskan”, dengan saldo $0. Hutang yang termasuk dalam kebangkrutan Anda juga dapat memiliki dampak yang signifikan pada laporan keuangan — setiap hutang yang dibebaskan masuk akal untuk diakreditasi sebagai “termasuk dalam kebangkrutan” atau “dibebaskan,” dengan saldo $0.
2. Kebangkrutan di bawah Bab 13
   Kepailitan Bab 13 tidak sama dengan kebangkrutan Bab 7. Dalam kebangkrutan Bab 13, Anda berkomitmen pada jadwal pembayaran tiga sampai lima tahun. Hutang yang tercakup dalam rencana pembayaran mungkin berhak untuk dilunasi setelah Anda menyelesaikannya.

Kepailitan Bab 13 penuh, serta akun yang terkait dengannya, harus dihapus dari laporan kredit Anda tujuh tahun setelah tanggal pengarsipan. Akun-akun menyimpang yang ada sebelum pengajuan kebangkrutan memang bisa segera dihapus dari pelaporan Anda.

Kesimpulan

Riwayat kredit Anda dapat meningkat bahkan lebih setelah kebangkrutan dihapus dari laporan bank Anda, terutama jika Anda menyelesaikan kewajiban Anda secara keseluruhan dan juga tepat waktu dan menggunakan kredit dengan bijak. Periksa laporan kredit Anda setelah hutang Anda dilunasi untuk memastikan bahwa hanya kreditur yang merupakan bagian dari kebangkrutan Anda yang terdaftar sebagai "dibebaskan" atau "termasuk dalam kebangkrutan" pada skor Anda. Jika Anda ingin mendapatkan nilai kredit yang jelas, transaksi, dan laporan transaksi sebelumnya, penting untuk mengelola keuangan Anda dengan benar dan menghindari situasi seperti itu dengan cara apa pun.

Referensi

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771