Quanto tempo depois de BK posso obter uma hipoteca convencional (e por quê)?

Resposta exata: Após cerca de 6 meses

BK, em termos simples significa falência, um termo usado por profissionais para descrever o procedimento seguido pelos tribunais federais para ajudar os indivíduos a se livrar do pesado fardo dos empréstimos bancários e dívidas. A princípio, sugere-se que a pessoa venda seus bens e devolva o dinheiro. Se não, então você tem que encontrar algumas alternativas para pagar as dívidas. Dependendo do tipo de falência, é preciso esperar um certo tempo antes da hipoteca.

Bem, o primeiro tipo mais comum de falência é a liquidez, que é usada principalmente por indivíduos sem escopo ou fonte para ajudá-los a pagar seus empréstimos. Sempre que alguém opta por passar por bancarrota do Capítulo 7, ou seja, falência, ele / ela precisa vender tudo o que possui, exceto que são protegidos por leis do estado para limpar suas dívidas. Isso permite que o indivíduo tenha um novo começo.

Quanto tempo depois de BK posso obter uma hipoteca convencional?

Há outro tipo popular de falência, ou seja, o capítulo 13. Quando alguém deseja passar por esse tipo de falência, ele deve dar qualquer um de seus ativos e pagar o empréstimo. Após a quitação das dívidas, o bem seria devolvido ao indivíduo. A pessoa que deseja preenchê-la deve ter uma fonte de renda que a ajude a se alimentar diariamente.

Basicamente envolve um processo em que um indivíduo tem que elaborar um plano financeiro adequado que o ajude a se livrar de suas dívidas. O tribunal, no máximo, dá um prazo de 5 anos durante o qual o indivíduo deve reembolsar os empréstimos por meio de um administrador. O agente fiduciário protege o indivíduo de qualquer tipo de ação dos credores que possa incomodá-lo. Após o prazo fixado de pagamento, a pessoa fica livre de qualquer tipo de dívida.

Quando uma pessoa está afundada no oceano de dívidas, ela enfrentará inúmeros problemas para obter a aprovação de uma hipoteca. Hipoteca após a falência parece bastante impossível, mas com orientação e medidas adequadas, pode ser facilitada para o indivíduo que faliu. A impressão negativa deixada pela falência nas posses financeiras de um indivíduo diminui gradualmente com o tempo e, portanto, ele pode tentar obter um plano de hipoteca após a falência.

Sempre que um indivíduo cria uma conta bancária, o banco passa a manter uma conta de seu pontuação de crédito. A pontuação de crédito pode ser aumentada se a pessoa cumprir todas as leis do banco e não falir. Mas a falência pode afetar a pontuação de crédito do indivíduo afetando assim seu perfil no banco. Enquanto a liquidez deixa vestígios no perfil de crédito durante cerca de 10 anos, o capítulo 13 deixa vestígios durante cerca de 13 anos. A pessoa com uma boa pontuação de crédito tem mais chances de obter aprovação para qualquer tipo de empréstimo ou hipoteca em um curto espaço de tempo.

Por que devo esperar tanto tempo para obter uma hipoteca convencional após o BK?

O tempo de espera para obter a aprovação de uma hipoteca convencional após a falência depende do período de espera do indivíduo. O período de carência é contado a partir do dia seguinte ao dia em que você finalizou o trabalho de quitação de todas as suas dívidas. É o dia a partir do qual você tem que começar de novo para poder saldar todas as dívidas e novamente tem que agir com senso de responsabilidade financeira. O período de tempo que você terá que esperar também depende de quanto tempo após a falência você aguarda a aprovação.

Se você passou pelo tipo de falência do capítulo 13, primeiro você precisa garantir se suas dívidas foram canceladas ou quitadas. Se suas dívidas foram quitadas, você terá um curto período de espera após o qual poderá obter uma hipoteca. Caso você não tenha conseguido quitar suas dívidas dentro do prazo fixado pelo tribunal e suas dívidas foram consideradas extintas, a pontuação de crédito do seu perfil seria muito baixa e você teria que esperar mais do que os outros.

Geralmente, as falências do tipo capítulo 7 não estão na conta após 10 anos da data do depósito. Por outro lado, as falências do tipo capítulo 13 não estão na conta após 7 anos da data do depósito. Você tem que esperar que este período termine antes que você possa obter seu recurso para uma hipoteca bem-sucedida. Durante esse período, o banco ficaria de olho em sua pontuação de crédito, que aumentaria para ajudá-lo a obter sua hipoteca mais rapidamente ou cairia para lhe trazer infortúnio. Quanto maior o período de espera, mais chances de obter a aprovação.

Conclusão

O tipo de hipoteca que você deseja realizar também decide o tempo de espera. No caso de você querer ir para uma hipoteca convencional, então você precisa esperar pelo menos 7-8 anos depois de obter seus valores liberados da falência. Os planos de hipoteca convencionais são aprovados em 2 anos. Bem, se houve uma situação excepcional que o impediu de quitar as dívidas, você pode entrar em contato com o banco e reduzir seu período de espera em pelo menos um ano.

Deve-se tomar certas precauções ao solicitar uma hipoteca convencional para obter sua aprovação dentro de um curto espaço de tempo. Possuir um cartão de crédito e pagar as contas em tempo hábil pode ajudar a recuperar os créditos perdidos. Ao recuperar os créditos perdidos, pode-se obter a aprovação em pouco tempo.

Referência

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv3&section=40
2. https://www.journals.uchicago.edu/doi/abs/10.1086/298384