Resposta exata: Até 4 anos
BK é uma abreviatura comumente usada para conotar falência. Falência refere-se a uma disposição legal que ajuda aqueles que não podem pagar seus credores. É uma forma de recomeço financeiro que é concedido ao arquivamento individual do bk.
Um empréstimo convencional, por outro lado, refere-se a um empréstimo hipotecário que não é garantido por uma agência governamental. Estes empréstimos são disponibilizados ao requerente de casa individual através de credores privados. Esses credores hipotecários privados questionam se um indivíduo está apto para o empréstimo ou não. Eles examinam seus documentos e determinam sua credibilidade.
Quanto tempo após BK para empréstimo convencional?
O período de espera estipulado para um indivíduo que está buscando um empréstimo convencional depois que ele ou ela entrou com pedido de falência dependerá de vários fatores, incluindo o tipo de cobrança de falência, o pontuação de crédito da pessoa, e o valor desejado para o empréstimo.
Um Capítulo 7 falência A acusação permanece no registro por 10 anos, mesmo após ser demitida, enquanto uma acusação do Capítulo 13 é visível nos registros por 7 anos. Isso, no entanto, não afeta as perspectivas do indivíduo em termos de garantia de um empréstimo convencional.
Geralmente, o Capítulo 7 é a acusação de falência mais comum que as pessoas arquivam. De acordo com as normas de orientação para casos de falência do Capítulo 7, o demandante deve esperar pelo menos 4 anos após a desistência da acusação. Não se pode solicitar um empréstimo convencional antes que esse período de tempo termine.
No entanto, se o indivíduo for capaz de provar que a falência foi resultado de circunstâncias imprevistas, esse período pode ser reduzido para apenas 2 anos. Isso acontece quando o requerente pode demonstrar que a falência ocorreu por morte do cônjuge ganhador ou por alguma calamidade natural.
Sob uma acusação do Capítulo 13, o período de espera ainda é de 4 anos desde o dia em que a acusação é indeferida no tribunal por um juiz. No entanto, o peticionário pode solicitar um empréstimo convencional no prazo de 2 anos a partir da data de quitação.
Dentro do gambito do Capítulo 13, as mesmas regras de leniência são aplicadas para aqueles que podem provar que a falência não foi causada por eles terem manuseado os fundos de forma inadequada. O prazo para esses casos solicitar um empréstimo convencional é de 2 anos.
Em resumo:
Tipo de falência | Período de espera para um empréstimo convencional |
Capítulo 7 (Circunstâncias Normais) | 4 anos |
Capítulo 7 (Circunstâncias Estranhas) | 2 anos |
Capítulo 13 (Circunstâncias Normais) | 4 anos |
Capítulo 13 (Circunstâncias Estranhas) | 2 anos |
Por que você tem que esperar tanto tempo após BK para empréstimo convencional?
Depois que uma pessoa entrou com pedido de falência, a pontuação de crédito do indivíduo em questão é severamente afetada. Isso, por sua vez, enquadra a pessoa como um passivo financeiro para quaisquer potenciais investidores e credores. Assim, depois que a pessoa pede falência, é quase impossível obter um empréstimo imediatamente depois.
As cobranças do Capítulo 7 e do Capítulo 13 exigem que a pessoa espere de 2 a 4 anos, porque esse tempo deve ser usado pelo indivíduo para reconstruir sua confiabilidade de crédito. Na ausência disso, nenhum credor estará disposto a conceder empréstimos ou hipotecas à pessoa.
Em circunstâncias estranhas, a leniência concedida é possível porque a pessoa prova em juízo que a falência não foi resultado de movimentação irresponsável de recursos. Isso, por sua vez, ajuda a pessoa a garantir sua posição como um ativo confiável, negando a imagem de responsabilidade criada pela cobrança.
Para fazer uso de um empréstimo convencional - sob ambos os encargos de falência - é preciso garantir uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Para fazê-lo após a cobrança ser indeferida pelo tribunal, leva tempo. Além disso, como todos os empréstimos convencionais são concedidos por investidores privados, as apostas em provar que você é um devedor confiável são bastante altas.
Por outro lado, existem várias alternativas à via de empréstimo convencional. Pode-se optar por empréstimos garantidos pelo governo que têm um tempo de espera mais curto. FHA, VA, o USDA, todos oferecem empréstimos para arquivadores de falência dentro de um período de tempo muito menor a partir da data em que a acusação é demitida.
Conclusão
Garantir um empréstimo após a declaração de falência é uma tarefa árdua para todos. A maioria das agências não está disposta a conceder crédito a uma pessoa que já provou ser um passivo financeiro. No entanto, pode-se garantir empréstimos hipotecários de investidores privados na forma de empréstimos convencionais.
Normalmente, se a pessoa em questão entrou com um pedido de falência do Capítulo 7, ele pode obter um empréstimo convencional dentro de 4 anos. Em circunstâncias especiais, esse tempo é reduzido para 2 anos. Quando o indivíduo em questão solicita uma acusação de falência do Capítulo 13, o período de espera permanece 4 anos se a acusação for indeferida.
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