Resposta exata: Pelo menos 6 meses
Um empréstimo FHA, que significa empréstimo da Federal Housing Administration, é essencialmente uma hipoteca emitida por um credor aprovado pela FHA e segurada pela Federal Housing Administration. Esses credores aprovados pela FHA podem ser bancos e instituições de crédito aprovados pela FHA que decidirão se o mutuário é elegível para o empréstimo.
Esses empréstimos são mais adequados para o grupo de renda baixa a moderada, para que eles possuam um imóvel. Em comparação com vários empréstimos convencionais, os empréstimos da FHA exigem um pagamento mínimo mais baixo e pontuações de crédito tão baixas quanto 500. É obrigatório para os mutuários qualificados comprar seguro de hipoteca e os pagamentos de prêmios são direcionados à FHA.
Existem cinco tipos de empréstimos FHA: hipoteca tradicional, hipoteca de conversão de home equity, programa de hipoteca 203(k), programa de hipoteca com eficiência energética e empréstimo da Seção 245(a).
Um empréstimo pode ser refinanciado, o que significa que o mutuário pode receber um novo empréstimo de um credor diferente para pagar um empréstimo já existente. Eventualmente, o novo empréstimo pode ser pago ao longo do tempo.
Quanto tempo após o empréstimo FHA você pode refinanciar?
| Tipo de refinanciamento | de duração |
| FHA simplifica o refinanciamento | 210 dias |
| Refinanciamento de saque FHA | 6 meses - 1 ano |
| FHA refinanciamento simples | de 6 meses |
| FHA 203(k) refinanciar | de 6 meses |
O refinanciamento de um empréstimo pode ser extremamente útil, pois permite que o mutuário reduza seus pagamentos mensais com um prazo maior, escolha taxas de juros mais baixas e adquira mais patrimônio em seu imóvel.
Se o mutuário escolher a simplificação do FHA refinanciar, então é obrigatório que eles tenham o empréstimo há pelo menos 210 dias. Além disso, o mutuário deve ter pago os pagamentos da hipoteca em dia, seis meses antes do refinanciamento. Se o mutuário optar pelo refinanciamento com qualificação de crédito, ele precisará de um pontuação de crédito de 580. Estes são os únicos fatores que existem para se qualificar para um empréstimo de refinanciamento simplificado FHA.
Um mutuário só é qualificado para um refinanciamento de saque da FHA se possuir a propriedade por pelo menos um ano e fizer os pagamentos da hipoteca em dia. Para este tipo de refinanciamento, o mutuário precisará de pelo menos 20% de capital próprio e terá que passar por ampla verificação para ser aplicável. O refinanciamento de saque permite que o mutuário contrate um empréstimo maior do que o existente, pagando assim a hipoteca original. O montante subtraído pode ser usado pelo mutuário.
Se o mutuário estiver optando pelo refinanciamento simples FHA, ele deve ter uma casa principal ou uma residência secundária aprovada pelo HUD. Neste refinanciamento, o mutuário pode trocar seus empréstimos FHA existentes por novos com taxas de juros ajustáveis ou fixas. Além disso, o mutuário só pode optar por este refinanciamento se tiver feito pagamentos em dia nos 6 meses anteriores.
Como outros programas de refinanciamento do FHA, o refinanciamento do FHA 203(k) exige 6 meses de pagamentos dentro do prazo por parte do mutuário, antes de solicitar o refinanciamento. Este tipo de refinanciamento é mais considerado por compradores com casas antigas que aguardam reparos.
Por que leva tanto tempo para refinanciar após o empréstimo FHA?
O refinanciamento normalmente é feito para colher os benefícios de uma taxa de juros mais baixa ou para receber um complemento da hipoteca existente. Além disso, o mutuário trabalhará com mensalidades menores e prazo de pagamento menor. As instituições financeiras estabelecem uma regra de seis meses para o refinanciamento porque esta duração lhes dá a garantia de que o mutuário não desistirá do empréstimo nesse intervalo, proporcionando segurança ao credor.
Se o mutuário desistir antes de seis meses, as instituições de crédito estarão em prejuízo. Se cada mutuário optar pelo refinanciamento logo após receber o empréstimo, esse déficit será ampliado para os bancos e outras instituições de crédito.
Conclusão
É importante observar que um empréstimo FHA é apenas segurado pelo Federal Housing Áreas de Suporte, não emitido por ele. A maioria dos credores aprovados pela FHA exigirá pelo menos um período de preparação de seis meses antes que o mutuário possa refinanciar. O refinanciamento pode trazer vários benefícios para o mutuário, incluindo taxas de juros mais baixas e menores pagamentos mensais.
Referências
- https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
- https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/
Eu me esforcei tanto para escrever esta postagem no blog para fornecer valor a você. Será muito útil para mim, se você considerar compartilhá-lo nas mídias sociais ou com seus amigos/família. COMPARTILHAR É ♥️
Não entendo por que é necessário ter a propriedade por um ano antes de solicitar um refinanciamento de saque do FHA. Parece que é muito tempo para esperar.
A regra dos 6 meses pode parecer longa, mas é uma precaução necessária que beneficia tanto os mutuários quanto as instituições de crédito.
Gostaria que a postagem se aprofundasse no processo exato de refinanciamento do FHA. Parece que muitas informações detalhadas foram deixadas de fora.
A regra de seis meses para o refinanciamento de empréstimos FHA parece estar em desacordo com o ritmo acelerado da vida moderna. Eu me pergunto se é necessário que demore tanto.
Acho o tom deste artigo um pouco condescendente, como se os leitores já devessem saber tudo sobre a FHA. Isso afasta um pouco aqueles que são novos no assunto.
A postagem aborda muito jargão técnico, mas a conclusão sobre a regra dos 6 meses dá uma sensação de clareza no final.
O período de tempero de seis meses é crucial para a segurança das instituições credoras, faz todo o sentido.
Gostei de como as especificidades dos empréstimos e refinanciamentos do FHA foram descritas de maneira clara e concisa.
O post ficou muito bem escrito e informativo! Compreendo o raciocínio por trás da regra dos 6 meses para refinanciamento.
O refinanciamento de um empréstimo FHA é um negócio complicado; há muitos fatores a serem considerados antes de mergulhar! Obrigado por esclarecer isso.