Quanto tempo a falência permanece em seu relatório de crédito (e por quê)?

Exato Resposta: 7 – 10 anos

As pessoas pedem falência por uma série de razões, sendo as mais comuns as dificuldades financeiras causadas por ocorrências imprevistas, como perda de emprego e preocupações médicas. Ao pedir falência, leva muito tempo para que o crédito seja liberado e comece do zero.

No entanto, independentemente da frequência com que possa ocorrer uma perda de rendimento ou do elevado custo das despesas médicas, o pedido de falência é uma escolha importante que terá um impacto significativo no seu crédito. Como resultado, declarar falência é o último recurso para aqueles que tentaram todas as outras medidas para salvar o seu dinheiro.

Quanto tempo a falência permanece em seu relatório de crédito?

A falência é um procedimento legal que pode aparecer em seus relatórios de crédito por até dez anos após a liquidação de suas dívidas e a finalização da falência. No entanto, o período de tempo que aparecerá em seus relatórios de crédito é determinado em parte pelo tipo de falência que você declara.

Mesmo que a falência possa permanecer em seus relatórios de crédito por até dez anos, seu impacto em seus créditos pode desaparecer gradualmente ao longo do tempo antes de desaparecer completamente. As falências podem prejudicar o seu pontuação de crédito e impedir que você obtenha mais empréstimos, pois os credores têm medo de investir em todos que têm propensão a pagamentos perdidos.

Embora as inadimplências em seu registro de crédito sempre sejam contadas em sua pontuação de crédito enquanto permanecerem em seu histórico, a influência em seu histórico de pagamentos diminui a cada ano que passa. Portanto, embora você possa ver um declínio significativo em sua pontuação de crédito no mês após o pedido de falência, ele pode ter menos peso no início do ano e provavelmente menos relevância nos anos subsequentes em comparação ao primeiro ano.

Por que a falência permanece tanto tempo em seu relatório de crédito?

Cada instituição financeira que verifica seu histórico de crédito e despesas sempre considerará uma falência como uma ocorrência altamente desfavorável. A mensagem básica é que um pedido de falência terá um impacto de longo prazo em sua pontuação de crédito, desde que seja incluído em seu registro de crédito.

Os clientes individuais podem pedir falência de duas maneiras. Ambos têm um longo período até que o relatório seja mantido e têm uma influência de longo prazo em seu relatório de crédito e cobranças. Você precisa saber sobre os efeitos que cada um pode ter em sua pontuação de crédito antes de declarar falência.

1. Falência sob o Capítulo 7
   Se você entrou com uma falência do Capítulo 7, quase certamente terá que esperar os dez anos inteiros para que o registro negativo seja removido de sua pontuação de crédito. Quaisquer dívidas quitadas tendem a ser registradas como “incluídas na falência” ou “descartadas”, com um saldo de $ 0. Dívidas incluídas em sua falência também podem ter um impacto significativo nos relatórios financeiros – quaisquer dívidas quitadas são plausíveis de serem credenciadas como “incluídas na falência” ou “alta”, com um saldo de $ 0.
2. Falência sob o Capítulo 13
   Uma falência do capítulo 13 não é o mesmo que uma falência do capítulo 7. Em uma falência do Capítulo 13, você se compromete com um cronograma de reembolso de três a cinco anos. As dívidas cobertas pelo plano de reembolso podem ter direito a quitação assim que você as terminar.

Uma falência completa do Capítulo 13, bem como as contas associadas a ela, devem ser removidas de seus relatórios de crédito sete anos após a data do depósito. Contas desviantes que existiam antes do pedido de falência podem, de fato, ser excluídas do seu relatório em breve.

Conclusão

Seu histórico de crédito pode aumentar ainda mais quando a falência for apagada de seus extratos bancários, principalmente se você liquidar suas obrigações integralmente e também no prazo e utilizar o crédito com sabedoria. Examine seus relatórios de crédito depois que suas dívidas forem quitadas para garantir que apenas os credores que fizeram parte de sua falência sejam listados como “descartados” ou “incluídos na falência” em suas pontuações. Se você deseja obter uma pontuação de crédito clara, transação e relatório de transações anteriores, é importante gerenciar suas finanças adequadamente e evitar tais situações a todo custo.

Referências

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771