Quanto tempo os pagamentos perdidos permanecem no relatório de crédito (e por quê)?

Resposta exata: 7 anos

Com várias faturas para lembrar, é fácil ignorar um pagamento. O atraso no pagamento pode não ser uma grande preocupação se você detectá-lo imediatamente, mas quanto mais tempo sua conta estiver vencida, maior será o risco para o seu crédito.

Os pagamentos perdidos podem ser registrados em seu relatório de crédito por até sete anos. Pagamentos perdidos podem custar dinheiro, além de afetar seu crédito.

Quanto tempo os pagamentos perdidos permanecem no relatório de crédito?

Late payments are reported to credit bureaus for seven years from the date of the default. Although if you pay off past-due invoices, the late payment will not be removed from your credit report. And it will still take seven years to drop off, no matter how late your payment is. 

Como o histórico de pagamentos é o aspecto mais crucial do seu pontuação de crédito, um único atraso no pagamento pode ter uma forte influência no seu crédito. O impacto do atraso no pagamento, por outro lado, desaparece com o tempo, principalmente se for um erro único compensado por pagamentos em dia. Antes que uma fatura atrasada apareça em seu relatório de crédito, você tem 30 dias para pagá-la.

Aqui estão mais alguns detalhes com base no atraso do seu pagamento:

• Pagamentos recebidos com menos de 30 dias de atraso: você está com sorte se perder sua data de vencimento, mas fizer um pagamento antes de 30 dias de atraso. Os credores não divulgam os pagamentos atrasados ​​às agências de crédito até que estejam 30 dias atrasados. Você pode, no entanto, ser cobrado uma taxa de atraso.
• Pagamentos com atraso de 30 dias ou mais: um pagamento em atraso aparecerá em seu relatório de crédito após 30 dias de atraso. Você ainda é obrigado a compensar o pagamento perdido e faça-o o mais rápido possível.
• Payments that are more than 60 days late: If you do not repay the late payment and miss your next due date, your credit record will show a 60-day late notice. This can wreak even more havoc on your credit score. If you miss any payments, your credit record will show more notifications, your debt may be forwarded to a collection agency, and your creditor will most likely shut your account.

Os pagamentos perdidos aparecem em seu relatório de crédito na conta que você não pagou. Então, se você está atrasado em um cartão de crédito pagamento, haverá uma observação nessa parte do relatório indicando se você está 30, 60 ou 90 dias atrasado (e assim por diante).

Os credores decidem se devem ou não relatar um pagamento atrasado em seu relatório de crédito. Embora os credores sejam obrigados por lei a fornecer relatórios verdadeiros e precisos, eles ainda têm alguma discrição para determinar se cada pagamento atrasado deve ser relatado. Como resultado, os consumidores têm uma ferramenta conhecida como carta de boa vontade. Isso pode ser usado para solicitar que um credor não comunique um atraso no pagamento ou para que esse item seja removido do seu relatório de crédito.

É uma carta que capitaliza o ágio passado que você pode ter ganho ao manter corretamente sua conta. Descreva seu relacionamento com o credor, explique por que você se atrasou e ofereça sua estratégia para evitar que isso aconteça novamente. Então você solicita que o credor elimine sua dívida.

Por que os pagamentos perdidos permanecem no relatório de crédito por tanto tempo?

O atraso no pagamento diminuirá sua pontuação de crédito, mas a gravidade da redução é determinada pelo tipo de pontuação de crédito e por todo o seu perfil de crédito. Se você atualmente tiver uma pontuação de crédito excepcional, um pagamento atrasado resultará em uma diminuição de pontos mais severa do que se você tiver uma pontuação de crédito medíocre ou média. Perder vários pagamentos em uma sucessão pode ser pior para o seu crédito do que perder apenas um, e sua pontuação de crédito sofrerá como resultado.

Se você tiver um cartão de crédito ou um empréstimo, lembre-se da data de vencimento e se esforce para pagar em dia para evitar o pagamento de uma taxa atrasada por falta de pagamento. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a não atrasar seus pagamentos.

• Configurando o pagamento automático – Configurar o pagamento automático é a abordagem mais simples para evitar atrasos nos pagamentos. Leva apenas alguns minutos para configurar o pagamento automático e personalizar seu pagamento para o valor mínimo devido, o saldo total do extrato ou outro valor.
• Configure lembretes de pagamento - Se você não quiser usar o pagamento automático, faça lembretes de calendário ou inscreva-se para alertas por SMS e e-mail de seus credores. Você pode configurar alertas para notificá-lo quando seu extrato estiver pronto, quando seu pagamento vencer em um determinado número de dias, quando seu pagamento for lançado e muito mais. Deve-se notar que essas possibilidades podem diferir dependendo do credor.
• Pagamentos semanais - Em vez de pagar mensalmente, é aconselhável fazer pagamentos semanais na conta. Você pode achar mais fácil controlar seus saldos totais se fizer isso.

Conclusão

Seu histórico de pagamentos é responsável por cerca de 35% de sua pontuação de crédito. Um único pagamento perdido registrado nas agências de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito. Além disso, esse tipo de informação defeituosa pode permanecer em seu relatório por até sete anos.

Para minimizar futuros pagamentos em atraso, você pode configurar pagamentos recorrentes para o valor mínimo devido em suas contas. quando um pagamento atrasado é exibido incorretamente em qualquer um de seus relatórios de crédito, você pode reivindicá-lo e excluí-lo.

Referências

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618