- Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo do empréstimo e qualquer pagamento extra (opcional).
- Clique em “Gerar Tabela” para calcular o cronograma de pagamento do empréstimo.
- O cronograma de pagamento do seu empréstimo será exibido na tabela abaixo.
- Você também pode ver um gráfico que representa os pagamentos do principal e dos juros ao longo do tempo.
- Use o botão "Limpar" para redefinir a tabela e o gráfico.
- Use o botão "Copiar" para copiar a tabela de pagamento para sua área de transferência.
| Mês | Pagamento | Diretor | Interesse | Equilíbrio |
|---|
Introdução
Gerenciar empréstimos é um aspecto essencial da vida pessoal e financeira de muitos indivíduos e empresas. Para facilitar o processo de compreensão dos pagamentos de empréstimos e seu impacto, o “Gerador de Tabelas de Pagamentos de Empréstimos” é uma ferramenta valiosa. Esta ferramenta foi projetada para criar uma tabela abrangente de pagamentos de empréstimos, oferecendo insights sobre cronogramas de amortização de empréstimos, pagamentos de juros e reduções de principal.
Conceito
O Gerador de Tabela de Pagamento de Empréstimos é uma ferramenta financeira que auxilia os usuários na visualização do reembolso dos empréstimos ao longo do tempo. Para isso, é criada uma tabela que detalha a composição de cada parcela, incluindo a parcela destinada a juros e principal. O conceito chave por trás desta ferramenta é o uso de fórmulas de amortização para calcular esses valores com precisão.
Fórmulas
O Gerador de Tabela de Pagamento de Empréstimos depende de várias fórmulas fundamentais para calcular pagamentos de empréstimos, juros e alocações de principal. Essas fórmulas são:
Cálculo de Pagamento de Empréstimo (PMT)
A fórmula para calcular o pagamento mensal do empréstimo, PMT, é:
PMT = [P * r * (1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1]
Onde:
- PMT: Pagamento mensal do empréstimo
- P: Valor do empréstimo principal
- r: Taxa de juros mensal (taxa de juros anual dividida por 12)
- n: Número total de pagamentos (prazo do empréstimo em meses)
Cálculo de pagamento de juros
Para calcular a parcela dos juros de cada pagamento, você pode usar a seguinte fórmula:
Pagamento de juros = P * r
Onde:
- Pagamento de Juros: Parcela do pagamento destinada aos juros
Cálculo do pagamento principal
A parcela principal de cada pagamento pode ser determinada subtraindo o pagamento de juros do pagamento total:
Pagamento Principal = PMT – Pagamento de Juros
Saldo restante do empréstimo
Para determinar o saldo restante do empréstimo após cada pagamento, você pode usar a seguinte fórmula:
Saldo Remanescente = P – Pagamento Principal
Cálculos de exemplo
Vamos considerar um exemplo prático para ilustrar como funciona o Gerador de Tabelas de Pagamento de Empréstimos. Suponha que você tenha contraído um empréstimo de $ 10,000 com uma taxa de juros anual de 6% por um prazo de 3 anos (36 meses).
- Calcule a taxa de juros mensal (r):
- r = 6% / 12 = 0.5% ao mês
- Calcule o pagamento mensal do empréstimo (PMT) usando a fórmula PMT:
- PMT = [10,000 * 0.005 * (1 + 0.005)^36] / [(1 + 0.005)^36 – 1]
- PMT ≈ US$ 304.13
- Crie uma tabela de pagamentos do empréstimo para todo o prazo do empréstimo, dividindo cada pagamento em componentes de principal e juros e atualizando o saldo restante após cada pagamento.
Casos de uso do mundo real
O Gerador de Tabela de Pagamento de Empréstimos atende a vários propósitos do mundo real, capacitando indivíduos e empresas no planejamento financeiro e na tomada de decisões:
Empréstimos pessoais
Os indivíduos podem usar esta ferramenta para entender a saída mensal de caixa necessária para empréstimos pessoais, como empréstimos de carro ou hipotecas. Ajuda no orçamento e no planejamento financeiro de longo prazo.
Empréstimos Empresariais
Empreendedores e empresários podem avaliar a viabilidade financeira de contrair empréstimos para expansão de negócios ou necessidades operacionais. A ferramenta permite-lhes antecipar calendários de reembolso de empréstimos e custos associados.
Decisões de Investimento
Os investidores podem analisar o impacto dos empréstimos nas suas estratégias de investimento. Ao calcular a tabela de pagamento do empréstimo, eles podem avaliar o efeito do financiamento no retorno do investimento.
Planejamento Educacional
Os estudantes e as suas famílias podem utilizar a ferramenta para planear empréstimos educacionais, estimando o peso do reembolso e identificando estratégias para minimizar o custo global da educação.
Planejamento hipotecário
Os compradores de casas podem obter informações sobre o custo da propriedade a longo prazo, gerando uma tabela de pagamento de empréstimos para suas hipotecas. Isso auxilia na escolha da opção de hipoteca mais adequada.
Conclusão
O Gerador de Tabela de Pagamento de Empréstimos é uma ferramenta financeira poderosa que simplifica o gerenciamento de empréstimos e permite a tomada de decisões informadas. Ao empregar fórmulas fundamentais de amortização de empréstimos, gera tabelas detalhadas que dividem cada pagamento em componentes de principal e juros. Esta ferramenta encontra aplicações em vários aspectos de finanças pessoais, gestão de negócios e planejamento de investimentos.
Referências
- Brigham, EF e Houston, JF (2018). Fundamentos da Gestão Financeira. Cengage Aprendizagem.
- Ross, SA, Westerfield, RW e Jordan, BD (2019). Fundamentos de Finanças Corporativas. Educação McGraw-Hill.
- Moyer, RC, McGuigan, JR e Rao, R. (2019). Gestão Financeira Contemporânea. Cengage Aprendizagem.
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O Gerador de Tabela de Pagamento de Empréstimos simplifica a complexidade dos cronogramas de amortização e reembolso de empréstimos. É uma ferramenta essencial para uma gestão financeira informada.
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