Các khoản vay dành cho sinh viên được hoãn lại trong bao lâu (và tại sao)?

Đáp án chính xác: 3 năm

Gần một phần ba sinh viên Mỹ đang chọn hoãn các khoản vay sinh viên để trả học phí. Bởi vì trong thời gian hoãn, chính phủ chịu toàn bộ nghĩa vụ thanh toán học phí cho sinh viên và việc hoãn này giống như việc sinh viên tạm thời hoãn trả lãi.

Các khoản vay sinh viên được hoãn lại trong bao lâu?

Nhiều bạn sinh viên sẽ phân vân trong việc lựa chọn hình thức vay vốn nào để tiếp tục học lên cao. Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay khác nhau cho sinh viên để học đại học và mỗi khoản vay đều có cả ưu điểm và nhược điểm, do đó, nó phụ thuộc vào mỗi cá nhân trong việc lựa chọn loại khoản vay theo điều kiện tài chính và nhu cầu của họ. Thời gian trì hoãn khoản vay sinh viên có thể nhiều hơn hoặc ít hơn 3 năm.

Tùy chọn trì hoãn rất có lợi cho sinh viên vì ở đây, lãi suất chỉ bao gồm các khoản vay được trợ cấp do chính phủ trả, và khi kết thúc ba năm trì hoãn, sinh viên chỉ cần trả vốn cho các khoản vay không được trợ cấp. Lãi suất cũng ít hơn khi so sánh với các khoản vay khác.

Nếu một người chọn thanh toán hàng ngày thì số dư cần thanh toán sẽ thấp hơn và số tiền lãi hàng ngày cũng vậy. Dưới đây là một ví dụ về cách hoạt động của toàn bộ hệ thống cho vay này, nhận khoản vay tổng cộng là 20,000 đô la và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) sẽ là 7% trong hầu hết các trường hợp. Vì vậy, số tiền lãi hàng ngày cần phải trả sẽ là 5.70 đô la vì lãi suất hàng ngày được tính bằng cách lấy tỷ lệ APR và 365 ngày là 0.019%. Nhưng khi trả chậm, tiền lãi hàng ngày vẫn giữ nguyên cho đến khi anh ấy / cô ấy bắt đầu trả khoản vay.

Người ta thấy rằng khả năng trả nợ của khoản vay thấp hơn 4.78 lần so với tổng số tiền vay. Vì vậy, người ta có thể dễ dàng thanh toán các khoản vay của mình bằng cách chọn hoãn lại thay vì Nhẫn. Bởi vì lãi suất hoãn trả nợ cao hơn.

Số tiền lãi hàng ngày thấp hơn do APR. Tỷ lệ phần trăm hàng năm là tổng số tiền được tạo ra từ khoản thanh toán hàng năm được thu từ người vay. Ở đây APR là 7% là đủ tốt và chủ yếu được áp dụng cho các khoản vay này và số tiền lãi hàng ngày được tính là thấp hơn.

Tại sao các khoản vay sinh viên được hoãn lại quá lâu?

Thời gian trì hoãn các khoản vay sinh viên thay đổi tùy theo mục đích của người đó. Ý tưởng trì hoãn là dành một khoảng thời gian cụ thể cho sinh viên hoặc những người thất nghiệp để họ có thể có không gian thu xếp tiền bằng cách kiếm được công việc phù hợp và có thể bắt đầu trả hết các khoản vay của mình.

Hệ thống trì hoãn này không chỉ hữu ích cho sinh viên học lên cao mà còn được áp dụng cho việc điều trị ung thư của một người trong việc hoãn thanh toán hóa đơn bệnh viện trong sáu tháng sau khi điều trị kết thúc. Nếu bạn có một công việc toàn thời gian và kiếm được ít hơn 150% mức nghèo của liên bang cũng có thể nộp đơn xin hoãn khoản vay và có thể hoãn các khoản thanh toán khoản vay của họ lên đến 3 năm. Những người đã từng lạm dụng ma túy và muốn đến trung tâm phục hồi chức năng cũng có thể chọn hoãn lại để các khoản thanh toán của họ bị tạm dừng trong một thời gian nhất định.

Thời gian trì hoãn cũng có thể được kéo dài nếu một người vẫn chưa đủ điều kiện để trả lãi trong những trường hợp như vậy, người ta có thể sử dụng kế hoạch Trả nợ theo thu nhập (IDR). Trong đó, người ta có thể trả lãi hàng ngày theo kế hoạch ngân sách hàng ngày của họ, nghĩa là dựa trên thu nhập của một người để họ có thể từ từ trả nợ.

Kết luận

Trong hầu hết các trường hợp, những sinh viên nộp đơn xin hoãn khoản vay sẽ phải trả các khoản thanh toán bổ sung trong thời gian hoãn lại khi họ có đủ tiền tiết kiệm. Thậm chí có trường hợp sinh viên vay vốn sau 3 năm vẫn không tìm được việc làm phù hợp. Trong những trường hợp như vậy, họ có thể kéo dài thời gian trì hoãn bằng cách sử dụng gói IDR. Thông thường, những sinh viên vay tiền để hoãn lại sẽ được tái cấp vốn nếu họ có công việc ổn định và tín dụng tốt. Trả hết lãi vốn cũng là một lựa chọn an toàn khác được xem xét. Tuy nhiên, sự chú ý và trách nhiệm của một người là rất cần thiết khi đối mặt với sự trì hoãn và nhẫn nại.

dự án

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2137243
2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.3102/0162373717734368