Wie lange bleibt die Insolvenz auf Ihrer Kreditauskunft (und warum)?

Genau Antwort: 7 – 10 Jahre

Es gibt eine Reihe von Gründen, aus denen Menschen Insolvenz anmelden. Die häufigsten Gründe sind finanzielle Schwierigkeiten, die durch unvorhergesehene Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder medizinische Bedenken verursacht werden. Bei einem Insolvenzantrag dauert es lange, bis die Kreditwürdigkeit geklärt ist und von neuem beginnt.

Doch unabhängig davon, wie häufig ein Einkommensverlust auftreten kann oder wie kostspielig die medizinischen Ausgaben anfallen können, ist die Einreichung eines Insolvenzantrags eine wichtige Entscheidung, die erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben wird. Daher ist die Insolvenzerklärung das letzte Mittel für diejenigen, die alle anderen Maßnahmen ausprobiert haben, um ihr Geld zu retten.

Wie lange bleibt Konkurs auf Ihrer Kreditauskunft?

Der Konkurs ist ein rechtliches Verfahren, das bis zu zehn Jahre nach der Begleichung Ihrer Schulden und dem Abschluss des Konkurses in Ihren Kreditauskünften erscheinen kann. Wie lange es jedoch in Ihren Kreditauskünften erscheint, hängt teilweise von der Art der Insolvenz ab, die Sie erklären.

Auch wenn eine Insolvenz bis zu zehn Jahre in Ihren Kreditauskünften verweilen kann, können ihre Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit nach und nach verblassen, bevor sie vollständig verschwinden. Insolvenzen können Ihnen schaden Kredit-Score und verhindern, dass Sie mehr Kredite erhalten, da die Kreditgeber Angst haben, in jeden zu investieren, der zu Zahlungsausfällen neigt.

Während Ausfälle bei Ihrer Kreditwürdigkeit immer in Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden, solange sie in Ihrer Historie verbleiben, nimmt der Einfluss auf Ihre Zahlungshistorie mit jedem Jahr ab. Während Sie also im Monat nach Ihrem Insolvenzantrag möglicherweise einen erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, kann dies zu Beginn des Jahres weniger Gewicht haben und in den Folgejahren wahrscheinlich im Vergleich zum ersten Jahr weniger relevant sein.

Warum bleibt die Insolvenz so lange auf Ihrer Kreditauskunft?

Jedes Finanzinstitut, das Ihre Bonität und Ihre Ausgaben überprüft, wird eine Insolvenz immer als äußerst ungünstigen Vorfall betrachten. Die Grundaussage lautet, dass ein Insolvenzantrag einen langfristigen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, solange er in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist.

Privatkunden können auf zwei Arten einen Insolvenzantrag stellen. Bei beiden dauert es lange, bis der Bericht gültig ist, und sie haben einen langfristigen Einfluss auf Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit. Bevor Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, welche Auswirkungen jedes einzelne auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.

1. Konkurs nach Kapitel 7
   Wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 7 angemeldet haben, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit die gesamten zehn Jahre warten, bis die negativen Aufzeichnungen aus Ihren Kredit-Scores entfernt werden. Alle erlassenen Schulden neigen dazu, als „in den Konkurs einbezogen“ oder „erlassen“ mit einem Saldo von 0 USD registriert zu werden. Schulden, die in Ihrem Konkurs enthalten sind, können auch einen erheblichen Einfluss auf Finanzberichte haben – alle beglichenen Schulden sind plausibel, um als „in Konkurs eingeschlossen“ oder „beglichen“ mit einem Saldo von 0 USD anerkannt zu werden.
2. Konkurs nach Kapitel 13
   Eine Insolvenz nach Kapitel 13 ist nicht dasselbe wie eine Insolvenz nach Kapitel 7. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 verpflichten Sie sich zu einem Rückzahlungsplan von drei bis fünf Jahren. Die Schulden, die im Tilgungsplan enthalten sind, können erstattungsfähig sein, sobald Sie sie beendet haben.

Eine vollständige Insolvenz nach Kapitel 13 sowie die damit verbundenen Konten sollten sieben Jahre nach dem Anmeldedatum aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden. Abweichende Konten, die vor dem Insolvenzantrag bestanden haben, werden möglicherweise bald aus Ihrer Berichterstattung gelöscht.

Zusammenfassung

Ihre Kredithistorie kann noch weiter zunehmen, wenn der Konkurs von Ihren Kontoauszügen gelöscht wird, insbesondere wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten vollständig und pünktlich begleichen und Kredite mit Bedacht nutzen. Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte, nachdem Ihre Schulden beglichen wurden, um sicherzustellen, dass nur die Gläubiger, die Teil Ihrer Insolvenz waren, in Ihren Ergebnissen als „entlastet“ oder „in die Insolvenz einbezogen“ aufgeführt sind. Wenn Sie eine klare Kreditwürdigkeit, Transaktion und einen Bericht über frühere Geschäfte erhalten möchten, ist es wichtig, Ihre Finanzen ordnungsgemäß zu verwalten und solche Situationen um jeden Preis zu vermeiden.

Bibliographie

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771