- Geben Sie Ihre Kreditdaten ein, einschließlich Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditlaufzeit, Grundsteuer, Versicherung, Zahlungshäufigkeit und zusätzliche Zahlung (optional).
- Klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen“, um die Hypothekendetails zu berechnen.
- Die Ergebnisse, einschließlich der monatlichen Zahlung, der Gesamtzahlung, der gesamten Steuern und Versicherungen sowie der Gesamtkosten, werden unten angezeigt.
- Ein Tilgungsdiagramm visualisiert den Zahlungsplan des Darlehens.
- Mit der Schaltfläche „Ergebnisse löschen“ können Sie das Formular zurücksetzen und das Diagramm löschen.
- Klicken Sie auf die Schaltfläche „Ergebnisse kopieren“, um die Ergebnisse in die Zwischenablage zu kopieren.
Einleitung
Ein Hypothekenzahlungsrechner mit Steuern und Versicherungen ist ein wertvolles Finanzinstrument, das Einzelpersonen und Hauskäufern dabei hilft, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen abzuschätzen und dabei nicht nur Kapital und Zinsen des Darlehens, sondern auch Grundsteuern und Hausratversicherungen zu berücksichtigen.
Das Konzept
Das Konzept hinter einem Hypothekenzahlungsrechner mit Steuern und Versicherungen ist relativ einfach. Ziel ist es, Benutzern eine genaue Schätzung ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen zu ermöglichen, indem vier wesentliche Komponenten berücksichtigt werden:
- Darlehensbetrag (Kapital): Dabei handelt es sich um den Gesamtbetrag, den ein Kreditgeber für den Kauf eines Eigenheims oder die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek leiht.
- Zinssatz: Der jährliche Zinssatz bestimmt die Kosten für die Kreditaufnahme. Sie wird als Prozentsatz der Kreditsumme ausgedrückt.
- Grundsteuern: Die Grundsteuer wird von den örtlichen Behörden erhoben und beträgt einen Prozentsatz des geschätzten Wertes der Immobilie. Sie variieren stark je nach Standort.
- Hauseigentümerversicherung: Bei der Hausbesitzerversicherung handelt es sich um eine Police, die den Hauseigentümer vor verschiedenen Risiken, wie zum Beispiel Sachschäden oder Haftpflichtansprüchen, schützt. Die Kosten hängen von der Deckung und dem Versicherer ab.
Die Formeln
Zur Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlung inklusive Steuern und Versicherungen wird üblicherweise die folgende Formel verwendet:
M = P[r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] + T + I
Wo:
- M ist die monatliche Hypothekenzahlung.
- P ist der Hauptdarlehensbetrag.
- r ist der monatliche Zinssatz (jährlicher Zinssatz dividiert durch 12 und ausgedrückt als Dezimalzahl).
- n ist die Anzahl der monatlichen Zahlungen (Darlehenslaufzeit in Jahren multipliziert mit 12).
- T ist die monatliche Grundsteuer.
- I beträgt die monatliche Prämie für die Hausratversicherung.
Diese Formel kombiniert die Standardformel für Hypothekenzahlungen mit zusätzlichen Bedingungen für Grundsteuer und Hausratversicherung.
Beispielrechnungen
Betrachten wir ein Beispiel, um zu veranschaulichen, wie der Hypothekenzahlungsrechner mit Steuern und Versicherungen funktioniert:
- Hauptdarlehensbetrag (P): 250,000 $
- Jährlicher Zinssatz (r): 4.5 %
- Kreditlaufzeit (n): 30 Jahre
- Jährliche Grundsteuer (T): 3,000 $
- Jährliche Hausbesitzerversicherung (I): 1,200 $
Zuerst müssen wir den monatlichen Zinssatz (r) berechnen:
r = 4.5 % / 12 = 0.375 % pro Monat
Als nächstes berechnen wir die Anzahl der monatlichen Zahlungen (n):
n = 30 Jahre * 12 Monate/Jahr = 360 Monate
Jetzt können wir die Formel verwenden, um die monatliche Hypothekenzahlung (M) zu ermitteln:
M = 250,000 $[0.00375(1 + 0.00375)^360] / [(1 + 0.00375)^360 – 1] + 3,000 $ + 1,200 $
Nach Durchführung der Berechnungen beträgt die geschätzte monatliche Hypothekenzahlung, einschließlich Steuern und Versicherung, etwa 1,773.55 $.
Anwendungsfälle aus der Praxis
Der Hypothekenzahlungsrechner mit Steuern und Versicherungen dient mehreren praktischen Zwecken:
- Hauskaufplanung: Potenzielle Hauskäufer können das Tool nutzen, um anhand ihres Budgets, ihrer Zinssätze und der örtlichen Grundsteuersätze zu ermitteln, wie viel sie sich leisten können.
- Refinanzierungsentscheidung: Hausbesitzer, die über eine Refinanzierung ihrer Hypothek nachdenken, können die potenziellen Einsparungen oder erhöhten Kosten abschätzen, indem sie neue Kreditbedingungen in den Rechner eingeben.
- Budgetierung: Aktuelle Hausbesitzer können den Rechner verwenden, um ihre monatlichen Wohnkosten genauer zu planen und so sicherzustellen, dass sie Grundsteuern und Hausratversicherungen einkalkulieren.
- Kreditangebote vergleichen: Kreditnehmer können Kreditangebote verschiedener Kreditgeber vergleichen und bewerten, welcher Kreditgeber die günstigsten Konditionen bietet, einschließlich Steuern und Versicherungen.
Zusammenfassung
Der Hypothekenzahlungsrechner mit Steuern und Versicherungen ist ein leistungsstarkes Finanztool, das Einzelpersonen in die Lage versetzt, beim Kauf eines Eigenheims oder bei der Verwaltung ihrer bestehenden Hypothek fundierte Entscheidungen zu treffen. Durch die Berücksichtigung nicht nur des Kapitals und der Zinsen, sondern auch der Grundsteuer und der Hausratversicherung bietet dieser Rechner einen umfassenden Überblick über die wohnungsbezogenen Ausgaben.
Bibliographie
- Guttentag, J. (2018). Die Hypotheken-Enzyklopädie: Der maßgebliche Leitfaden zu Hypothekenprogrammen, -praktiken, -preisen und -fallen. McGraw-Hill-Ausbildung.
- Downes, JE, & Goodman, JB (2017). Wörterbuch der Finanz- und Anlagebegriffe. Barrons Bildungsreihe.
- Brueggeman, WB, & Fisher, JD (2018). Immobilienfinanzierung und -investitionen. McGraw-Hill-Ausbildung.
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