Transferir dinero es una tarea indispensable en nuestra vida. Ya sea que uno necesite pagar o que le paguen, es necesario buscar métodos confiables y eficientes de transferencia de fondos, ya que involucra nuestro dinero ganado con tanto esfuerzo.
ACH y SWIFT son dos de las formas más generales de transferir fondos, que conllevan algunas diferencias clave.
ACH frente a SWIFT
La principal diferencia entre ACH y SWIFT es que las transferencias ACH son convenientes para las pequeñas y medianas empresas porque este método de procesamiento de transferencias electrónicas de fondos es fácil de usar, ayuda a pagar facturas recurrentes y es rentable. En las transferencias SWIFT, resulta bastante desalentador e inconveniente tanto para el destinatario como para el pagador.
Por un lado, ACH significa la red de Cámaras de Compensación Automatizadas, que incluye aproximadamente 10,000 instituciones financieras. El ACH se utiliza para pagos directos, EFT, etc. Además, es más costoso y no se puede revertir una vez hecho.
Por otro lado, una transferencia SWIFT es un servicio de pago electrónico que se utiliza para enviar dinero entre cuentas. Este método se utiliza para transferir ese dinero, que es para una llegada el mismo día, pero su servicio tiene una tarifa superior. Se realiza entre la cuenta bancaria registrada de un país a otra cuenta bancaria en otro país.
Cuadro comparativo entre ACH y SWIFT
| Parámetros de comparación | ACH | SWIFT |
| Sentido | ACH es una red monetaria electrónica que se utiliza para realizar pagos entre dos organizaciones financieras. | SWIFT es una red monetaria internacional utilizada por instituciones financieras y sectores bancarios para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra de forma segura y rápida. |
| Campo de aplicación | Transfiere fondos solo dentro de los Estados Unidos de América. | Sólo se necesitan de 3 a 5 días hábiles para transferir los fondos de un banco a otro y, por lo tanto, la velocidad de transferencia es baja. |
| Velocidad de financiación | Aunque las transferencias ACH toman más tiempo que las transferencias SWIFT, son rentables y gratuitas para los clientes. | ACH es una red monetaria electrónica que realiza pagos entre dos organizaciones financieras. |
| Costo involucrado | Los pagos ACH son un poco más seguros ya que pueden modificarse si ocurren situaciones imprevistas. | Es una cuestión de costo, ya que las instituciones financieras o los bancos cobran dinero por transferir dichos fondos. |
| Riesgo involucrado | Los pagos ACH son un poco más seguros ya que pueden modificarse si ocurre alguna situación imprevista. | Los pagos SWIFT se realizan cuando el pago debe ser seguro y rápido, sin implicar ningún factor de riesgo. |
| Método | ACH no proporciona ninguna identificación o código de pago como tal. | SWIFT permite un código de identificación único a cada una de sus entidades financieras |
¿Qué es ACH?
Las transferencias de fondos ACH son transferencias interbancarias a través de la Red de Cámara de Compensación Automatizada. Es una red de instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, que facilita el procesamiento de todo el material necesario. ACH está sujeto a las reglas y regulaciones de la organización normativa, Nacha.
ACH es una red exclusiva de EE. UU. Por lo tanto, no está disponible para clientes fuera de Estados Unidos. Para realizar una transferencia ACH, se solicitan fondos de la cuenta bancaria de origen y se transfieren a la cuenta bancaria receptora. Este tipo de transferencia se realiza por lotes; por lo tanto, puede tener cualquier número de días hábiles que oscilan entre 3 y 5.
Estas transferencias son preferibles porque son convenientes, ahorran tiempo, son rentables o gratuitas. Algunos pueden usarlo para recibo directo o pago directo. Es viable para pagos recurrentes como facturas de servicios públicos y pagos de nómina. Además, también lo utilizan las pequeñas empresas para deshacerse del papeleo.
¿Qué es SWIFT?
Una transferencia bancaria es una transacción financiera en la que el banco emisor envía un mensaje de confirmación al banco del destinatario a través de un sistema seguro, como SWIFT o Fedwire. Las instrucciones de SWIFT implican el número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria ABA del beneficiario que recibe el importe de la transacción.
Cada institución financiera establece el límite de tiempo límite para reenviar transferencias bancarias el mismo día hábil. Los fondos están disponibles dentro de las 24 horas posteriores a su llegada a la cuenta bancaria de destino del beneficiario.
SWIFT cobra dinero por las transacciones que se realizan y, por lo tanto, es recomendable transferir una gran cantidad de dinero en una sola a los clientes transfronterizos. Una vez que se ha realizado el pago, la transacción no se puede revertir.
Principales diferencias entre ACH y SWIFT
- NACHA supervisa la red ACH con sede en EE. UU., mientras que CFPB ofrece a SWIFT cierta protección contra el fraude y el consumidor.
- Las transferencias de fondos SWIFT son más rápidas en el proceso, ya que solo tardan 24 horas en completarse, mientras que ACH puede tardar entre 3 y 5 días en completar el mismo procedimiento de transferencias de fondos.
- Los pagos ACH son económicos y, a veces, gratuitos para que los clientes puedan contratar el servicio. Por el contrario, los pagos SWIFT son caros porque implican la transferencia de fondos entre dos bancos que pueden estar situados en dos países diferentes.
- Los pagos ACH son más seguros que los pagos por transferencia bancaria o SWIFT, que se realizan entre dos cuentas bancarias. Las transacciones realizadas en ACH son reversibles, a diferencia de los pagos SWIFT.
- Uno puede utilizar SWIFT en todo el mundo independientemente del lugar donde viva, pero ACH es una red únicamente con sede en EE. UU.
- Los pagos ACH son preferibles para los pagos que se realizan a granel.
Conclusión
El dinero tiene mucho valor, ya sea de cualquier país o fuente y, por lo tanto, en el mercado hay disponibles varios métodos de transacción confiables y preferibles. Es necesario elegir sabia y racionalmente según sus necesidades y demandas. Es muy importante señalar que SWIFT es una de las comunicaciones electrónicas más utilizadas en el mundo para transferir dinero independientemente del lugar de residencia.
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