Hoy en día, los consumidores rara vez realizan pagos con los medios de pago tradicionales. Estos incluyen pagar en efectivo o firmar un cheque para pagarle al vendedor de un producto o servicio. En lugar de esto, las transacciones digitales y electrónicas son las tendencias del día. Dos formas de transacciones digitales son los cigarrillos de fondos electrónicos (EFT) y la cámara de compensación automatizada (ACH).

ACH frente a EFT

La principal diferencia entre ACH y EFT es que EFT es un tema general diverso que consta de varios tipos de modos de pago digitales o electrónicos. ACH entra dentro de este tema y no es distinto de EFT. ACH es un tipo específico de método de pago digital dentro de EFT.

ACH frente a EFT

ACH es la abreviatura de Automated Clearing House y forma parte del término más amplio "EFT". En ACH, la transferencia de fondos se realiza desde una cuenta bancaria o cuenta de cooperativa de crédito a una cuenta en otra cuenta bancaria o cuenta de cooperativa de crédito.

EFT es una abreviatura de Transferencia Electrónica de Fondos e incorpora todas las formas de mecanismos de pago digitales, incluida la Cámara de Compensación Automatizada. En el sistema de Transferencia Electrónica de Fondos, los fondos se transfieren entre cuentas bancarias, independientemente de si están en el mismo banco. Este modo de transacción es el más preferido entre los tipos de negocios B2B, ya que es barato y más eficiente que los medios tradicionales de efectivo y cheque.

Cuadro comparativo entre ACH y EFT

Parámetros de comparaciónACHEFT
Forma completaACH significa Cámara de Compensación Automatizada.EFT significa transferencia electrónica de fondos.
<b></b><b></b>El alcance de ACH es muy amplio y es un superconjunto de EFT.El alcance de ACH es muy amplio y es un superconjunto de EFT.
SentidoLas transacciones tienen lugar entre cuentas bancarias de diferentes instituciones financieras.Las transacciones tienen lugar entre cuentas bancarias independientemente de la institución financiera.
Velocidad de las transaccionesLas transacciones no se realizan instantáneamente, sino después de un tiempo.Las transacciones se realizan al instante.
Frecuencia de las transaccionesLas transacciones ACH se realizan en lotes. Las transacciones EFT se pueden completar sin necesidad de lotes.
Dispersión GeográficaACH es más frecuente en los Estados Unidos de América.EFT se utiliza en todo el mundo.

¿Qué es ACH?

ACH es un tipo particular de transacción EFT. Es un sistema más utilizado en EE.UU. e implica pagos entre cuentas bancarias de dos instituciones financieras.

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Cuando las transacciones bancarias involucran a diferentes instituciones financieras, los bancos no pueden tratar con ellas por separado. Aquí entra en acción el mecanismo de ACH. La Cámara de Compensación Automatizada compensa esas transacciones.

Estas transacciones no se realizan uno a uno, sino que las transacciones de un período y de naturaleza similar se agrupan y compensan de una sola vez. Esto ayuda a reducir la carga masiva de transacciones. Dado que las transacciones ACH se realizan en lotes, se necesita un tiempo considerable para liquidarlas. Así, estos pagos no se procesan tal y como se realizan, sino que existe un desfase temporal entre ellos.

Las transacciones ACH se dividen y agrupan en depósitos directos y pagos directos. Las transacciones como intereses, beneficios de planes gubernamentales y reembolsos de impuestos se tratan como depósitos directos. Por otro lado, transacciones como pagos hacia o desde un individuo u organización son pagos directos.

¿Qué es EFT?

EFT es un término amplio que alberga varios mecanismos de transferencia digital. Estos incluyen transacciones ACH, cheques electrónicos y pagos por cable. EFT también incluye medios populares de transacciones como PayPal, transacciones en cajeros automáticos y billeteras.

Las transacciones en Transferencia Electrónica de Fondos ocurren independientemente de la dirección financiera del receptor de los fondos. Los pagos se realizan tanto dentro como fuera de una institución financiera. Comprende todas las formas de transferencias digitales y electrónicas.

Las transacciones en la categoría EFT se procesan individualmente, excluyendo los pagos ACH. A diferencia de las transacciones ACH, que se liquidan en grupos, otras transacciones EFT, como PayPal y transferencias en cajeros automáticos, se procesan individualmente. Además, la transacción se completa ahora, excluyendo los pagos ACH, ya que se liquidan individualmente. Tan pronto como se fabrican, normalmente se procesan.

una mujer parada frente a un cajero automático

La razón detrás de las transacciones instantáneas en EFT es que se realizan en línea y, por lo tanto, no presentan complicaciones. No es necesario realizar evaluaciones en papel, pero es útil realizar muchos pagos a través de computadoras. Existe un enorme margen para el crecimiento de los modos de transferencia electrónica de fondos, ya que es más eficiente y rápido y potencialmente puede cambiar el panorama bancario tradicional.

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Principales diferencias entre ACH y EFT

  1. ACH significa Cámara de Compensación Automatizada, mientras que EFT, por otro lado, significa Transferencia Electrónica de Fondos.
  2. ACH es un término muy limitado en comparación con EFT. Si bien el primero es parte integral del segundo, contiene varios otros modos de pago digital además de ACH. Esto hace que el alcance de las EFT sea bastante diverso y ampliado.
  3. En ACH, las transacciones solo pueden ocurrir cuando implican una interacción entre cuentas de dos instituciones financieras. Por el contrario, puede haber transacciones digitales en EFT que pueden tener lugar entre cuentas de la misma institución financiera. Además de eso, dado que ACH es parte de EFT, también se consideran transacciones entre diferentes bancos.
  4. Las transacciones ocurren instantáneamente en EFT, pero lo mismo lleva tiempo en ACH.
  5. Los pagos se procesan en grupos en ACH, mientras que EFT transfiere dinero en unidades individuales o grupos.
  6. ACH es más predominante en los Estados Unidos de América, mientras que EFT es un fenómeno global.

Conclusión

La era de los modos tradicionales de pago con cheques y efectivo se está alejando poco a poco. Esta es la era de la transferencia electrónica de fondos. EFT es un factor importante para impulsar este cambio. Abarca varias técnicas de pago digital mediante las cuales se pueden transferir fondos a cualquier cuenta bancaria, independientemente del banco.

Un componente importante de EFT es ACH. ACH, o Cámara de Compensación Automatizada, implica la compensación de pagos entre dos instituciones financieras diferentes.

Referencias

  1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/0016718585900028
  2. https://books.google.co.in/books?hl=en&lr=&id=fqpAAAAAIAAJ&oi=fnd&pg=PP13&dq=info:VIzhcrW0MqgJ:scholar.google.com/&ots=KQfcTUSP4S&sig=eTC9qDdgLgYnT3WxbrUSn2A0U4w&redir_esc=y