Combien de maison puis-je me permettre?

Introduction

L’outil « Combien de maison puis-je me permettre ? » est une ressource précieuse pour les personnes souhaitant acheter une maison. Cela les aide à déterminer le montant maximum de la maison qu’ils peuvent se permettre en fonction de leur situation financière. Cet outil est essentiel pour prendre des décisions éclairées lors de l’achat d’une maison, car il évite aux individus de se surcharger financièrement.

Le concept

Le concept derrière « Combien de maison puis-je me permettre ? » consiste à évaluer la santé financière d'un individu et à déterminer le montant qu'il peut confortablement consacrer aux dépenses de logement. Pour ce faire, l’outil prend en compte divers facteurs financiers et utilise des formules spécifiques pour arriver à un prix immobilier abordable maximum.

Formules utilisées

Plusieurs formules sont utilisées dans cet outil pour calculer le prix maximum abordable d’une maison. Ces formules sont basées sur des principes financiers fondamentaux et des lignes directrices en matière d'abordabilité :

Ratio dette / revenu (DTI)

L'une des formules clés utilisées dans cet outil est le ratio dette/revenu (DTI). Le DTI est calculé comme suit :

DTI = (Paiements mensuels totaux de la dette / Revenu mensuel brut) * 100

L'outil utilise un ratio DTI recommandé de 28 % pour les dépenses de logement, qui comprennent les versements hypothécaires, les impôts fonciers et l'assurance. Cela signifie que vos dépenses totales de logement ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut.

Ratio prêt / valeur (LTV)

Le ratio prêt/valeur (LTV) est une autre formule cruciale utilisée pour déterminer le prix maximum abordable d’un logement. Il est calculé comme suit :

LTV = (Montant du prêt / Valeur estimative de la propriété) * 100

Les prêteurs ont des exigences LTV spécifiques, avec un ratio LTV maximum commun étant de 80 %. Cela signifie que vous devez viser un acompte d'au moins 20 % de la valeur de la propriété pour éviter les frais d'assurance hypothécaire privée (PMI).

Calcul du paiement hypothécaire mensuel

Pour déterminer le versement hypothécaire mensuel maximum que vous pouvez vous permettre, l’outil utilise la formule suivante :

Paiement hypothécaire mensuel maximum = (Revenu mensuel brut * Pourcentage DTI) – Dettes mensuelles

Ce calcul prend en compte votre revenu mensuel brut, votre pourcentage DTI et vos dettes mensuelles existantes.

Exemples de calculs

Prenons un exemple pour illustrer le fonctionnement de l'outil. Supposons qu’un individu ait un revenu mensuel brut de 5,000 1,000 $ et des dettes mensuelles de 28 XNUMX $. En utilisant le ratio DTI recommandé de XNUMX %, le calcul serait le suivant :

Paiement hypothécaire mensuel maximum = (5,000 28 $ * 1,000 %) – 1,400 1,000 $ = 400 XNUMX $ – XNUMX XNUMX $ = XNUMX $

Avec un versement hypothécaire mensuel maximum de 400 $, l’outil peut alors déterminer le prix maximum abordable d’une maison en fonction des taux d’intérêt et des conditions de prêt actuels.

Cas d'utilisation réels

La question « Combien de maison puis-je me permettre ? » L'outil est très pratique et peut être appliqué dans divers scénarios du monde réel :

Préparation à l'achat d'une maison

Les acheteurs potentiels peuvent utiliser cet outil pour évaluer leur préparation financière à l’achat d’une maison. En saisissant leurs revenus, leurs dettes et d’autres informations financières pertinentes, ils peuvent déterminer une fourchette de prix raisonnable pour leur future maison.

Pré-approbation hypothécaire

Les prêteurs utilisent des calculs d’abordabilité similaires pour pré-approuver les emprunteurs pour les prêts hypothécaires. Les emprunteurs peuvent utiliser l'outil pour estimer le prix abordable maximum de leur maison avant de demander une approbation préalable, ce qui leur permet de mieux comprendre leur situation financière.

Preparation des prévisions financieres mensuelle, trimestriel et annuel

Même pour les personnes qui ne sont pas actuellement à la recherche d’une maison, cet outil peut être utile à des fins de budgétisation. Il aide les individus à établir des objectifs financiers à long terme et à répartir efficacement leurs revenus.

Conclusion

La question « Combien de maison puis-je me permettre ? » L'outil est une ressource puissante qui permet aux individus de prendre des décisions éclairées lorsqu'il s'agit d'acheter une maison.