सटीक उत्तर: कम से कम 30 वर्ष
किसी का पैसा कितने वर्षों तक चलेगा, इसका ठीक-ठीक पता लगाना कोई सटीक विज्ञान नहीं है। कई अप्रत्याशित कारक इस निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं जैसे मुद्रास्फीति दर, निवेश पर रिटर्न, अचानक खर्च आदि। ये सभी कारक प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से बचत में किसी के पैसे की दीर्घायु को नाटकीय रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
कई कैलकुलेटर लोगों को यह समझने में मदद करते हैं कि उनके वार्षिक निवेश रिटर्न प्रतिशत, अनुमानित कर दर, बचत में मौजूद राशि आदि के आधार पर उनका पैसा कितने समय तक चलेगा।
एक कैलकुलेटर लोगों को अपने भविष्य के लिए अलग रखी गई बचत के आधार पर यह अनुमान लगाने में मदद कर सकता है कि उनका पैसा कितने वर्षों तक चल सकता है। हालाँकि, किसी के पैसे को निकालने और उसका उपयोग करने के बारे में एक सामान्य नियम है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह तब तक चलता रहे जब तक किसी को इसकी आवश्यकता हो, चाहे उनके जीवन में कुछ भी हो।
निकासी के 4% नियम के अनुसार, यदि कोई कम से कम 50% पैसा शेयरों में निवेश करता है और शेष बांड में निवेश करता है, तो उसके पास 4 साल या यहां तक कि हर साल मुद्रास्फीति-समायोजित 30% पैसा निकालने में सक्षम होने की प्रबल संभावना है। लंबे समय तक, वर्षों में निवेश रिटर्न पर निर्भर करता है। 4% नियम सरल है और इसका ईमानदारी से पालन करके, कोई व्यक्ति संभवतः अपना पैसा कम से कम 30 वर्षों तक बनाए रख सकता है।
मेरा पैसा कब तक चलेगा?
| कुल उपलब्ध संपत्ति | प्रति वर्ष उत्पन्न रिटर्न | वार्षिक मुद्रास्फीति | आवश्यक मासिक व्यय (पेंशन) | दीर्घायु |
| 20,00,000 | 10% तक | 5% | 10,000 | लगभग। 30 साल |
| 15,00,000 | 10% तक | 5% | 10,000 | लगभग। 18 साल |
| 10,00,000 | 10% तक | 5% | 10,000 | लगभग। 10 साल |
किसी का पैसा उतने वर्षों तक टिकने की संभावना नहीं है जितना अधिकांश निकासी कैलकुलेटर बताते हैं। हालाँकि, इसके बारे में एक मोटा अंदाज़ा लगाया जा सकता है। जब लोग पूछते हैं कि किसी का पैसा कितने समय तक चलेगा, तो वे एक सरल उत्तर की उम्मीद करते हैं जैसे 25 साल, आदि। हालांकि, वास्तविकता बहुत अलग है और इस प्रकार कई कारकों पर निर्भर करती है।
किसी का पैसा कितने समय तक चलेगा, यह बताने के लिए कोई संभावनाओं की मदद ले सकता है। किसी को इस बात पर विचार करना चाहिए कि कोई कितना जोखिम उठाने में सहज है, अपने पैसे की लंबी उम्र सुनिश्चित करने के लिए वह कौन सी निवेश और निकासी रणनीति अपनाता है।
4% अंगूठे का नियम समस्या को हल करने और समाधान निकालने में मदद कर सकता है। इस प्रकार, इस नियम के अनुसार, यदि कोई सेवानिवृत्ति के बाद प्रत्येक वर्ष अपने पोर्टफोलियो का 4% निकालता है, तो नकदी कम से कम 30 वर्षों तक चल सकती है। इसका पालन करने से यह गारंटी नहीं मिलती है कि किसी को धन की कमी नहीं होगी, लेकिन यह किसी के निवेश के प्रदर्शन के आधार पर काम कर सकता है।
मेरा पैसा इतने लंबे समय तक क्यों टिकेगा?
अमेरिका स्थित वित्तीय सलाहकार विलियम। पी. बेनगेन ने सबसे पहले 4% निकासी दर विकसित की। उन्होंने स्टॉक और बॉन्ड मार्केट के ऐतिहासिक आंकड़ों का विश्लेषण किया। बाद में उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि यदि कोई व्यक्ति जिसका परिवार सेवानिवृत्ति के बाद पोर्टफोलियो से हर साल 4% निकालता है, तो बाजार की स्थिति के बावजूद, धन का संचय न्यूनतम 30 वर्षों तक रहेगा।
हालाँकि, यह अंगूठे का नियम हर बार काम नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, एक गंभीर बाज़ार मंदी किसी व्यक्ति के पोर्टफोलियो में इक्विटी के मूल्य को काफी हद तक कम कर सकती है। यदि सेवानिवृत्त व्यक्ति हर साल नियम के प्रति वफादार नहीं है तो यह नियम काम नहीं कर सकता है।
किसी को यह जानने की जरूरत है कि उसकी बचत खत्म होने से पहले वह अपने खर्चों को कितने समय तक कवर कर सकता है। इसलिए, किसी के खर्च को समझना यह गणना करने के लिए पहला कदम है कि पैसा कितने समय तक चल सकता है। खर्चों की गणना करते समय, किसी को अपनी बचत में शामिल होने वाली हर चीज को शामिल करना होगा, जैसे कि किराने का सामान, चिकित्सा बिल, ऋण चुकौती, कर, यात्रा व्यय इत्यादि। किसी को अपने निवेश और बचत पर अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाने की भी आवश्यकता है।
कोई व्यक्ति लंबे समय तक काम करके अपनी मेहनत की कमाई को लंबे समय तक बनाए रख सकता है क्योंकि इससे आपके खाते में नियोक्ता के माध्यम से या व्यक्तिगत योगदान द्वारा किए जाने वाले योगदान की अवधि बढ़ जाती है। पैसे को लंबे समय तक बनाए रखने का दूसरा तरीका खर्चों को कम करना है। व्यक्ति अनावश्यक जरूरतों पर बहुत अधिक खर्च करने से बच सकता है। किसी वित्तीय योजनाकार से मिलना पेशेवर रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने का एक और विकल्प है। एक अच्छे वित्तीय योजनाकार की सलाह का लाभ लागत से अधिक होता है।
निष्कर्ष
किसी का पैसा कब तक रहेगा, इस सवाल का जवाब किसी की सेवानिवृत्ति के समय या उस अवधि के दौरान बड़े पैमाने पर निहितार्थ होता है जब किसी ने अपनी नौकरी खो दी हो
लगभग हर व्यक्ति यह जानने को उत्सुक रहता है कि उसका पैसा कितने समय तक चलेगा। इस प्रश्न का कोई सरल और सटीक उत्तर नहीं है, लेकिन यदि कोई 4% नियम का पालन करता है, तो वह अपना पैसा कम से कम 30 वर्षों तक बना सकता है, बशर्ते कि वह धार्मिक रूप से नियम का पालन करता हो। इतिहास की कुछ सबसे खराब बाज़ार मंदी के दौरान 4% नियम सुरक्षित निकासी दर साबित हुआ है।
केवल एक चीज जिसके बारे में कोई निश्चित है वह यह है कि वह कितने पैसे से शुरुआत करता है। अन्य सभी चर जो धन की दीर्घायु की अवधि को प्रभावित कर सकते हैं, वे अनुमान हैं जिन पर किसी का कोई नियंत्रण नहीं है। इस प्रकार, इसका कोई सटीक उत्तर नहीं हो सकता है कि किसी का पैसा उसके सभी खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करने के लिए कितने समय तक चलेगा।
संदर्भ
- https://www.jstor.org/stable/2728792
- https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666
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