Točan odgovor: 3 godina
Gotovo jedna trećina američkih studenata odlučuje se na odgodu studentskih zajmova kako bi platili školarinu. Budući da tijekom razdoblja odgode vlada preuzima cjelokupnu dužnost plaćanja studentskih školarina, a ova odgoda više je privremena odgoda otplate kamata od strane studenata.
Koliko dugo se odgađaju studentski zajmovi?
Mnogi studenti bili bi u nedoumici pri odabiru vrste kredita za nastavak visokog obrazovanja. Nekoliko banaka nudi različite zajmove za studente za njihovo visoko obrazovanje, a svaki zajam ima i prednosti i nedostatke, tako da odabir vrste zajma ovisi o pojedincu prema njegovim/njezinim financijskim uvjetima i njihovim potrebama. Razdoblje odgode studentskog kredita može biti dulje ili kraće od 3 godine.
Studentima je opcija s odgodom vrlo isplativa jer ovdje kamata uključuje samo subvencionirane kredite koje plaća država, a na kraju tri godine odgode studenti trebaju uplatiti glavnicu samo za nesubvencionirane kredite. Kamate su također manje u usporedbi s drugim kreditima.
Ako se odlučite za svakodnevne uplate, tada bi saldo novca koji treba platiti bio niži, kao i dnevni iznos kamate. Evo primjera kako cijeli ovaj sustav zajmova funkcionira, uzimanje zajma u ukupnom iznosu od 20,000 $, a godišnja postotna stopa (APR) bi u većini slučajeva bila 7%. Dakle, dnevni iznos kamate koji bi se trebao platiti bio bi 5.70 $ jer se dnevna kamatna stopa izračunava uzimanjem omjera godišnje kamatne stope i 365 dana što je 0.019%. Ali u odgodi, dnevna kamata ostaje ista dok on/ona ne počne otplaćivati kredit.
| Ukupno zajma | Dnevna kamatna stopa | Iznos dnevnih kamata | 3 godine plaćanja |
| 30,000$ | 0.019% | 5.7$ | 6,241.5$ |
| 20,000$ | 0.019% | 3.82$ | 4,182.9$ |
Vidljivo je da je otplata kredita 4.78 puta niža od ukupnog kredita. Dakle, netko bi mogao lako otplatiti svoje zajmove odabirom odgode umjesto strpljenja. Jer u toleranciji su kamate veće.
Iznos dnevne kamate manji je zbog APR-a. Godišnja postotna stopa ukupni je iznos generiranih godišnjim otplatama koje se prikupljaju od zajmoprimaca. Ovdje je APR od 7% dovoljno dobar i uglavnom se primjenjuje na ove zajmove, a izračunava se dnevni iznos kamate koji je niži.
Zašto se studentski zajmovi tako dugo odgađaju?
Razdoblje za odgodu studentskih zajmova razlikuje se ovisno o svrsi osobe. Ideja odgode je dati određeno razdoblje za studente ili nezaposlene osobe kako bi imali prostora za rad na sređivanju novca dobivanjem odgovarajućeg posla i mogli početi otplaćivati svoje kredite.
Ovaj sustav odgode nije samo koristan za studente koji stječu visoko obrazovanje, već je također primjenjiv za liječenje raka kod odgode plaćanja bolničkih računa za šest mjeseci nakon završetka liječenja. Ako imate posao s punim radnim vremenom i zarađujete manje od 150% federalne razine siromaštva, također možete podnijeti zahtjev za odgodu zajma i možete odgoditi isplatu zajma do 3 godine. Osobe koje su nekada bile ovisnice o drogama, a žele ići u rehabilitacijski centar, također se mogu odlučiti za odgodu pa im se plaćanje pauzira na određeno vrijeme.
Razdoblje odgode također se može produljiti ako netko još uvijek nije u stanju platiti kamate, u takvim slučajevima može se odlučiti za plan otplate prema prihodu (IDR). U ovome se mogu plaćati dnevne kamate prema njihovom dnevnom proračunskom planu, što znači na temelju nečijeg prihoda, tako da mogu polako otplaćivati svoje kredite.
Zaključak
U većini slučajeva studenti koji podnose zahtjev za odgodu kredita plaćaju dodatne uplate tijekom razdoblja odgode kada imaju dobru ušteđevinu. Postoje čak i drugi slučajevi u kojima studenti nakon uzimanja kredita ne mogu pronaći odgovarajući posao nakon tri godine. U takvim slučajevima mogu produljiti svoju odgodu preuzimanjem IDR plana. Općenito, studenti koji uzimaju kredite na odgodu refinanciraju ako imaju stalan posao i dobru kreditnu sposobnost. Isplata kapitaliziranih kamata također je još jedna sigurnosna opcija koja se razmatra. Međutim, nečija pažnja i odgovornost itekako su potrebni kada se nosite s odgađanjem i tolerancijom.
Reference
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2137243
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.3102/0162373717734368
Uložio sam mnogo truda u pisanje ovog posta na blogu kako bih vam pružio vrijednost. Bit će mi od velike pomoći ako razmislite o tome da to podijelite na društvenim medijima ili sa svojim prijateljima/obitelji. DIJELJENJE JE ♥️
