Koliko dugo bankrot ostaje u vašem kreditnom izvješću (i zašto)?

Točan Odgovor: 7 – 10 godina

Ljudi podnose zahtjev za bankrot iz više razloga, od kojih su najčešći financijski problemi uzrokovani nepredviđenim događajima kao što su gubitak posla i zdravstveni problemi. Prilikom podnošenja zahtjeva za bankrot, potrebno je dosta vremena da se kredit očisti i počne iznova.

Međutim, bez obzira na to koliko često može doći do gubitka prihoda ili koliko se skupi medicinski troškovi mogu akumulirati, podnošenje zahtjeva za stečaj glavni je izbor koji će imati značajan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost. Kao rezultat toga, proglašavanje bankrota posljednje je utočište za one koji su pokušali sve druge mjere kako bi spasili svoj novac.

Koliko dugo bankrot ostaje u vašem kreditnom izvješću?

Stečaj je pravni postupak koji se može pojaviti u vašim kreditnim izvješćima do deset godina nakon što su vaši dugovi podmireni i stečaj okončan. Međutim, duljina vremena u kojem će se to pojaviti u vašim kreditnim izvješćima djelomično je određena vrstom bankrota koji proglasite.

Iako se bankrot može zadržati na vašim kreditnim izvješćima i do deset godina, njegov utjecaj na vaše kredite može postupno nestati tijekom vremena prije nego što u potpunosti nestane. Bankroti vam mogu naškoditi kreditni rezultat i spriječiti vas u dobivanju novih zajmova budući da se zajmodavci boje ulagati u svakoga tko ima sklonost propuštenim plaćanjima.

Iako će se neizvršene obveze u vašoj kreditnoj evidenciji uvijek ubrajati u vašu kreditnu ocjenu sve dok su ostale u vašoj povijesti, utjecaj na vašu povijest plaćanja smanjuje se sa svakom godinom. Dakle, iako možete primijetiti značajan pad u svom kreditnom rezultatu u mjesecu nakon prijave stečaja, on može imati manju težinu do početka godine, a vjerojatno i manju važnost u narednim godinama u usporedbi s prvom godinom.

Zašto bankrot ostaje tako dugo u vašem kreditnom izvješću?

Svaka financijska institucija koja provjerava vašu kreditnu povijest i troškove uvijek će bankrot smatrati vrlo nepovoljnom pojavom. Osnovna poruka je da će prijava bankrota imati dugoročan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost sve dok je uključena u vašu kreditnu evidenciju.

Individualni kupci mogu podnijeti zahtjev za bankrot na jedan od dva načina. Oba imaju dugo razdoblje do izvješća i imaju dugoročni utjecaj na vaše kreditno izvješće i troškove. Morate znati o učincima koje svaki od njih može imati na vašu kreditnu sposobnost prije podnošenja stečaja.

1. Stečaj prema 7. poglavlju
   Ako ste podnijeli zahtjev za bankrot prema 7. poglavlju, gotovo ćete sigurno morati čekati cijelih deset godina da se negativni rekord ukloni iz vašeg kreditnog rezultata. Bilo koji otpušteni dugovi skloni su biti registrirani kao "uključeni u stečaj" ili "otpušteni", sa stanjem od 0 USD. Dugovi koji su uključeni u vaš stečaj također mogu imati značajan utjecaj na financijska izvješća - svi otplaćeni dugovi vjerojatno će biti označeni kao "uključeni u stečaj" ili "otpušteni", sa saldom od 0 USD.
2. Stečaj prema 13. poglavlju
   Stečaj iz poglavlja 13 nije isto što i stečaj iz poglavlja 7. U slučaju bankrota iz poglavlja 13, obvezujete se na trogodišnji do petogodišnji plan otplate. Dugovi obuhvaćeni planom otplate mogu imati pravo na otpust nakon što ih završite.

Potpuni stečajni postupak prema Poglavlju 13, kao i računi povezani s njim, trebali bi biti uklonjeni iz vaših kreditnih izvješća sedam godina nakon datuma podnošenja. Devijantni računi koji su postojali prije podnošenja stečaja mogli bi uskoro biti izbrisani iz vašeg izvješća.

Zaključak

Vaša kreditna povijest može se još više povećati nakon što se bankrot izbriše iz vaših bankovnih izvoda, osobito ako podmirite svoje obveze u cijelosti i na vrijeme te mudro koristite kredit. Pregledajte svoja kreditna izvješća nakon što su vaši dugovi podmireni kako biste bili sigurni da su samo vjerovnici koji su bili dio vašeg bankrota navedeni kao "otpušteni" ili "uključeni u stečaj" na vašim rezultatima. Ako želite dobiti jasan kreditni rezultat, transakciju i izvješće o prethodnim poslovima, važno je pravilno upravljati svojim financijama i izbjegavati takve situacije pod svaku cijenu.

Reference

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771