Quanto tempo devo conservare gli estratti conto (e perché)?

Risposta esatta: 1 anno

Gli estratti conto bancari e delle carte di credito arrivano regolarmente, per posta o elettronicamente. Esaminarli è una parte vitale per mantenere in ordine le tue finanze. Ma la maggior parte delle persone non è sicura della quantità di tempo per la quale dovrebbero conservare quegli estratti conto per tenerli al sicuro ed è quello che ti diremo oggi. 

Il periodo di tempo in cui dovresti tenere la banca e carta di credito affermazioni è determinato da diversi fattori. Nella maggior parte dei casi, dovresti tenerli almeno fino a quando non avrai pagato le tasse per l'anno e risolto eventuali problemi di frode in sospeso, ma tenerli più a lungo potrebbe ripagare a lungo termine.

Per quanto tempo ho bisogno di conservare gli estratti conto?

Quando fai le tasse, avere tutte le tue dichiarazioni a portata di mano ti aiuterà a confermare il reddito e monitorare con precisione le spese deducibili. Sì, questo è vero, non importa se ricevi le tue dichiarazioni per posta o per e-mail, devi tenerle al sicuro per almeno un anno. Se scegli le dichiarazioni senza carta, sono facili da visualizzare online. 

Puoi anche scaricare e salvare i tuoi estratti conto in un file protetto da password, oppure puoi stamparli. Potrai accedervi in ​​entrambi i casi per tutto il tempo che desideri. Salva tutte le dichiarazioni che hai utilizzato per aiutarti a calcolare le tasse per almeno sette anni, insieme alla dichiarazione dei redditi, nel caso in cui l'IRS abbia problemi.

 Suggerimenti su come mantenere i documenti finanziari al sicuro e protetti possono essere trovati nei consigli di Experian per mantenerli. È possibile visualizzare le dichiarazioni precedenti senza fare copie, anche se potresti comunque volerlo fare. Il tuo istituto finanziario potrebbe essere in grado di fornirti copie di dichiarazioni precedenti su richiesta se conserva le informazioni nel proprio sistema per diversi anni. 

Contattando la tua banca o l'emittente della carta di credito, puoi anche ottenere una copia preventiva degli estratti conto che ricevi regolarmente per posta, a un costo aggiuntivo. La quantità di tempo in cui il tuo istituto finanziario conserverà questi documenti e te li renderà disponibili varia, quindi è una buona idea esaminarli. Quando conservi i tuoi estratti conto per 1 anno, non devi preoccuparti molto quando si presentano le loro esigenze.

Perché devo conservare gli estratti conto per così tanto tempo?

Alcuni fornitori di carte di credito forniscono estratti conto online solo per gli ultimi 12 mesi; potresti dover fare un lavoro aggiuntivo o pagare per le dichiarazioni mancanti, oltre ad aspettare alcuni giorni o settimane per ricevere qualcosa di più. Su assegni, ipoteche sulla casa e depositi, ecc., alcune banche conservano gli estratti conto per un massimo di sette anni. Ma cinque anni sono lo standard in altre organizzazioni finanziarie.

Se hai fatto affidamento sui tuoi rendiconti finanziari per eseguire il backup delle informazioni sulle tue dichiarazioni dei redditi, potresti voler conservare le tue versioni cartacee o digitali invece di fare affidamento sulla banca. Puoi essere sicuro che avrai questi record per tutti i sette anni se lo fai in questo modo. Potrai accedere e fare riferimento a queste informazioni in qualsiasi momento senza doverle cercare online.

Una volta che sai che non ti servono più i tuoi documenti, puoi distruggere le copie cartacee ed eliminare quelle elettroniche. Il software gratuito per computer Windows e Mac può aiutare a garantire che questi file non possano essere recuperati in seguito da individui malintenzionati. Quando si tratta di pagare le tasse, gli estratti conto bancari, delle carte di credito e dei conti di investimento forniscono una miriade di informazioni.

Dovresti rivedere le tue dichiarazioni settimanalmente durante tutto l'anno, oltre a una volta all'anno al momento delle tasse. Sebbene tu possa monitorare regolarmente le tue transazioni online o tramite un'app mobile, il tuo estratto conto mensile fornisce una contabilità completa delle tue attività e potrebbe rivelare le transazioni che hai perso in precedenza. Puoi controllare se i tuoi depositi previsti sono stati accreditati e se eventuali transazioni insolite o imprecise potrebbero indicare una frode.

Conclusione

Gli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito ti forniscono informazioni chiare e dettagliate su cosa sta succedendo ai tuoi conti. Può anche fungere da importante prova di supporto se le tue finanze vengono mai messe in discussione. Questo è il motivo per cui stiamo dicendo che è importante che tu li tenga al sicuro con te per un anno. Una volta che sei sicuro che non ne avrai più bisogno, puoi sbarazzartene.

L'esame delle dichiarazioni può aiutare a rilevare frodi e altre anomalie, come una fattura inaspettatamente alta. Conservali per tutto il tempo necessario per aiutarti nella pianificazione fiscale o nella risoluzione di frodi/contenziosi. Inoltre, se hai utilizzato le tue dichiarazioni per eseguire il backup delle informazioni sulla tua dichiarazione dei redditi, conserva i tuoi file per almeno sette anni.

Riferimenti

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1