Per quanto tempo i pagamenti mancati rimangono sul rapporto di credito (e perché)?

Risposta esatta: 7 anni

Con diverse fatture da ricordare, è facile trascurare un pagamento. Il ritardo nel pagamento potrebbe non essere un grosso problema se lo rilevi immediatamente, ma più a lungo il tuo account è scaduto, maggiore è il rischio per il tuo credito che comporta.

I pagamenti mancati possono essere registrati sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. I pagamenti mancati possono costarti denaro oltre a influire sul tuo credito.

Per quanto tempo i pagamenti mancati rimangono sul rapporto di credito?

I ritardi di pagamento vengono segnalati alle agenzie di credito per sette anni dalla data del default. Tuttavia, se paghi le fatture scadute, il ritardo nel pagamento non verrà rimosso dal tuo rapporto di credito. E ci vorranno ancora sette anni per ritirarsi, non importa quanto tardi sia il pagamento. 

Poiché la cronologia dei pagamenti è l'aspetto più cruciale del tuo punteggio di credito, un singolo pagamento in ritardo può avere una forte influenza sul tuo credito. L'impatto del ritardato pagamento, d'altra parte, svanisce nel tempo, in particolare se si tratta di un errore una tantum compensato dalla puntualità dei pagamenti. Prima che una fattura in ritardo appaia sul tuo rapporto di credito, hai 30 giorni per pagarla.

Ecco alcune informazioni più specifiche in base al ritardo del pagamento:

• Pagamenti ricevuti con meno di 30 giorni di ritardo: sei fortunato se perdi la data di scadenza ma effettui un pagamento prima che siano scaduti 30 giorni. I creditori non rivelano i pagamenti in ritardo alle agenzie di credito fino a quando non sono in ritardo di 30 giorni. Tuttavia, potrebbe essere addebitata una penale per il ritardo.
• Pagamenti in ritardo di 30 giorni o più: un pagamento in ritardo apparirà sul tuo rapporto di credito dopo che sono trascorsi 30 giorni in ritardo. Sei comunque obbligato a recuperare il mancato pagamento, quindi fallo il prima possibile.
• Pagamenti con un ritardo superiore a 60 giorni: se non rimborsi il pagamento ritardato e non si rispetta la data di scadenza successiva, il record di credito mostrerà un preavviso di ritardo di 60 giorni. Ciò può causare ancora più danni al tuo punteggio di credito. Se perdi qualche pagamento, il tuo record di credito mostrerà più notifiche, il tuo debito potrebbe essere inoltrato a un'agenzia di recupero crediti e molto probabilmente il tuo creditore chiuderà il tuo conto.

I pagamenti mancati vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito nell'account che non hai pagato. Quindi, se sei in ritardo su a carta di credito pagamento, ci sarà un'osservazione in quella parte del tuo rapporto che indica se sei in ritardo di 30, 60 o 90 giorni (e così via).

I creditori decidono se segnalare o meno un ritardo di pagamento sul tuo rapporto di credito. Sebbene i creditori siano tenuti per legge a fornire rapporti veritieri e accurati, hanno comunque una certa discrezionalità nel determinare se ogni ritardo di pagamento debba essere segnalato. Di conseguenza, i consumatori hanno uno strumento noto come lettera di buona volontà. Questo può essere utilizzato per richiedere che un creditore non segnali un ritardo di pagamento o per rimuovere quell'elemento dal tuo rapporto di credito.

È una lettera che capitalizza la buona volontà passata che potresti aver guadagnato mantenendo correttamente il tuo account. Delinea la tua relazione con il creditore, spiega perché sei arrivato in ritardo e offri la tua strategia per evitare che si ripeta. Quindi chiedi al creditore di eliminare il tuo debito.

Perché i pagamenti mancati rimangono sul rapporto di credito per così tanto tempo?

Il pagamento ritardato abbasserà il tuo punteggio di credito, ma la gravità della riduzione è determinata dal tipo di punteggio di credito e dal tuo intero profilo di credito. Se attualmente hai un punteggio di credito eccezionale, un ritardo nel pagamento comporterà una diminuzione del punto più grave rispetto a un punteggio di credito mediocre o medio. Mancare numerosi pagamenti in successione può essere peggio per il tuo credito che mancarne solo uno e di conseguenza il tuo punteggio di credito ne risentirà.

Se hai una carta di credito o un prestito, devi ricordare la data di scadenza e sforzarti di pagare in tempo per evitare di pagare una penale per mancato pagamento. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a non rimanere indietro con i pagamenti.

• Impostazione del pagamento automatico: l'impostazione del pagamento automatico è l'approccio più semplice per evitare ritardi nei pagamenti. Bastano pochi minuti per impostare il pagamento automatico e adattare il pagamento per il minimo dovuto, il saldo totale dell'estratto conto o un altro importo.
• Imposta promemoria di pagamento: se non desideri utilizzare il pagamento automatico, crea promemoria sul calendario o registrati per ricevere avvisi tramite SMS ed e-mail dai creditori. Puoi impostare avvisi per avvisarti quando il tuo estratto conto è pronto quando il tuo pagamento è dovuto in un certo numero di giorni, quando il tuo pagamento è registrato e altro ancora. Va notato che queste possibilità possono differire a seconda del creditore.
• Pagamenti settimanali- Invece di pagare mensilmente, è consigliabile effettuare pagamenti settimanali sul conto. Se lo fai, potresti trovare più facile controllare i tuoi saldi totali.

Conclusione

La tua cronologia dei pagamenti rappresenta circa il 35% del tuo punteggio di credito. Un singolo mancato pagamento registrato alle agenzie di credito potrebbe abbassare il punteggio di credito. Inoltre, quel tipo di informazioni errate potrebbe rimanere nel tuo rapporto per un massimo di sette anni.

Per ridurre al minimo i futuri ritardi di pagamento, puoi impostare pagamenti ricorrenti per l'importo minimo dovuto sui tuoi conti. quando un pagamento in ritardo viene visualizzato in modo errato su uno qualsiasi dei tuoi rapporti di credito, puoi rivendicarlo e farlo eliminare.

Riferimenti

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618