厳しい問い合わせはどのくらいあなたの信用報告書に残りますか（そしてなぜ）？

正解：2年

すべての人が一日を過ごすために必要なものがあります、そしてそれらすべての中で最も重要なことはお金です。 世界で何かを買うにはお金が必要です。 お金を稼ぐ方法はたくさんありますが、お金を稼ぐためにお金を稼ぐ方法もあれば、XNUMX日を過ごすのに十分なお金を稼ぐ方法もあります。 貯金するお金があるとき、昔は家にお金を預けていました。 しかし、今日では、貴重品やお金を安全に保管できる銀行や保管ロッカーがあります。

銀行はお金のために安全ロッカー以上のものを提供します。 彼らは必要なときに人々を助けるためにあらゆる種類のローンを提供し、問題なく簡単にやりたいときにお金の貸方記入、借方記入、および送金を行うことができます。 今日ではインターネットバンキングでさえ、税金や請求書を支払う手間のかからない方法で利用できます。 これらの方法は信頼でき、銀行の最も有利な点のXNUMXつは、個人とその銀行口座が特定の基準を満たしている場合にクレジットカードも提供することです。

クレジットカードは、現金の代わりにカードが利用できる場所ならどこでも使用できます。クレジットカードを使用する利点のXNUMXつは、支払うのに十分なお金がない場合でもお金を使用できることです。

厳しい問い合わせはどのくらいあなたの信用報告書に残りますか？

銀行は使用時にクレジットカードでお金を提供し、一定期間が経過すると、クレジットカードの借金を支払うためのお金が銀行口座の残高から引き落とされます。

クレジットカードに関しては、クレジットカードのスコア、定期的な支払い方法など、人が覚えておくべきことがたくさんあります。また、クレジットを申請する場合は、ハードとソフトの問い合わせについてもよく知っておく必要があります。または他の種類の金融。 誰かが融資または何らかの種類のクレジットを申請すると、貸し手はその人のクレジットスコアをチェックします。これはプロセスの一部です。

このステップは、ハードクレジット照会またはハード照会またはハードプルと呼ばれます。 ここで、このステップでは、クレジットカードから人の信用報告書を確認します。 この情報を使用して、彼らはその人が過去にどのようにクレジット請求書を処理して支払ったか、そして彼らが時間通りに請求書を支払ったかどうかを知るでしょう。 彼らはまた、彼らがそれにいる間、信用報告書の蔑称マークをチェックします。 それに加えて、彼らはまた、その人がどれだけのクレジットをジャグリングしているか、そして彼らがクレジットをどれだけうまく管理しているかを知るでしょう。

なぜ難しい問い合わせがあなたの信用報告書にそんなに長くとどまるのですか？

これは、貸し手がその人に新しいクレジットを提供するか、追加のクレジットを提供するかを決定するのに役立ちます。 したがって、クレジットを取得するプロセスを妨げるものが何もないように、彼らがそれを期待していなくても、とにかく難しい問い合わせの準備をする方が良いです。

自分の信用報告書を自分でチェックして、世話をしなければならないものを見つけるとき、それはソフト信用照会、またはソフト照会またはソフトプルと呼ばれます。 技術的には、ハードクレジットチェックは、金融機関、クレジットカード発行者、または貸し手がローン、クレジットカード、さらには住宅ローンなどの金融を貸すかどうかを決定する前に、自分のクレジットレポートをチェックするチェックとして知られています。

まとめ

誰かが自分の信用報告書をチェックすると、信用スコアが数ポイント低下する可能性があります。 1 回の厳しい信用調査が信用スコアの低下に大きな影響を与えることはなく、すべての厳しい信用調査に合格すれば、ローンや新しいカードが承認されます。時間が経つと、厳しい調査によってもたらされた効果は自然に消えてしまいます。

被害は減少し、照会が取り下げられた後、最終的には消滅しますが、通常、厳しい照会は、それが消滅する前に、少なくともXNUMX年間は信用報告書に残ります。 クレジットカードをご注文の際は、しばらくお待ちいただく必要があります。 前の人と次の人との間に時間差がある財政援助を要求することはより良いです。

参考文献

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=927487
2. https://www.crowdfundinsider.com/wp-content/uploads/2018/08/WINNERS-AND-LOSERS-OF-MARKETPLACE-LENDING-EVIDENCE-FROM-BORROWER-CREDIT-DYNAMICS-Chava-paradkar.pdf