Transferir dinheiro é uma tarefa indispensável em nossa vida. Se alguém precisa pagar ou ser pago, é necessário procurar métodos confiáveis e eficientes de transferência de fundos, pois envolve nosso dinheiro suado.
ACH e SWIFT são duas das formas mais gerais de transferência de fundos, que apresentam algumas diferenças importantes.
ACH x SWIFT
A principal diferença entre ACH e SWIFT é que as transferências ACH são convenientes para pequenas e médias empresas porque este método de processamento eletrônico de transferência de fundos é fácil de usar, ajuda a pagar contas recorrentes e é econômico. Nas transferências SWIFT, é bastante desanimador e inconveniente tanto para o destinatário como para o pagador.
Por um lado, ACH significa a rede Automated Clearing House, que inclui aproximadamente 10,000 instituições financeiras. O ACH é usado para pagamentos diretos, EFTs, etc. Além disso, é mais caro e não pode ser revertido depois de feito.
Por outro lado, uma transferência SWIFT é um serviço de pagamento electrónico utilizado para enviar dinheiro entre contas. Esse método é usado para transferir esse dinheiro, que é para chegada no mesmo dia, mas seu serviço tem um valor premium. É feito entre a conta bancária registrada de um país para outra conta bancária em outro país.
Tabela Comparativa entre ACH e SWIFT
| Parâmetros de comparação | ACH | SWIFT |
| Significado | ACH é uma rede monetária eletrônica usada para fazer pagamentos entre duas organizações financeiras. | SWIFT é uma rede monetária internacional usada por instituições financeiras e setores bancários para transferir dinheiro de uma conta bancária para outra com segurança e rapidez. |
| Campo de aplicação | Transfere fundos apenas dentro dos Estados Unidos da América. | A transferência de fundos de um banco para outro leva apenas 3 a 5 dias úteis e, portanto, a velocidade de transferência é baixa. |
| Velocidade de financiamento | Embora as transferências ACH demorem mais tempo do que as transferências SWIFT, elas são econômicas e gratuitas para os clientes. | ACH é uma rede monetária eletrônica que realiza pagamentos entre duas organizações financeiras. |
| Custo envolvido | Os pagamentos ACH são um pouco mais seguros, pois podem ser alterados caso ocorram situações imprevistas. | É uma questão de custo, pois as instituições financeiras ou bancos cobram dinheiro pela transferência desses fundos. |
| Risco envolvido | Os pagamentos ACH são um pouco mais seguros, pois podem ser alterados caso ocorra algum imprevisto. | Os pagamentos SWIFT são feitos quando o pagamento precisa ser seguro e rápido, sem envolver nenhum fator de risco. |
| Forma | A ACH não fornece nenhum ID ou código de pagamento propriamente dito. | SWIFT permite um código de identificação único para cada uma de suas instituições financeiras |
O que é ACH?
As transferências de fundos ACH são transferências interbancárias através da Rede Automatizada de Câmaras de Compensação. É uma rede de instituições financeiras, incluindo bancos e cooperativas de crédito, que facilita o processamento de todo o material necessário. A ACH está sob as regras e regulamentos da organização reguladora, Nacha.
ACH é uma rede exclusiva dos EUA. Portanto, não está disponível para clientes fora da América. Para realizar uma transferência ACH, os fundos são solicitados da conta bancária de origem e transferidos para a conta bancária receptora. Esse tipo de transferência é feita em lotes; portanto, pode ter qualquer número de dias úteis, variando entre 3 e 5.
Essas transferências são preferíveis porque são convenientes, economizam tempo, são econômicas ou gratuitas. Alguns podem usá-lo para recebimento direto ou pagamento direto. É viável para pagamentos recorrentes, como contas de serviços públicos e pagamentos de folha de pagamento. Além disso, também é usado por pequenas empresas para se livrar da papelada.
O que é SWIFT?
Uma transferência eletrônica é uma transação financeira na qual o banco remetente encaminha uma mensagem de confirmação ao banco do destinatário por meio de um sistema seguro, como SWIFT ou Fedwire. As instruções do SWIFT envolvem o número da conta bancária e o número de roteamento do banco ABA para o beneficiário que recebe o valor da transação.
Cada instituição financeira define o limite de tempo limite para o encaminhamento de transferências bancárias no mesmo dia útil. Os fundos ficam disponíveis 24 horas após chegarem ao destino da conta bancária do beneficiário.
O SWIFT cobra dinheiro pelas transações realizadas e, portanto, é aconselhável transferir uma grande quantia de dinheiro de uma só vez para os clientes transfronteiriços. Depois que o pagamento for transferido, a transação não poderá ser revertida.
Principais diferenças entre ACH e SWIFT
- A NACHA supervisiona a rede ACH sediada nos EUA, enquanto a CFPB oferece à SWIFT alguma fraude e proteção ao consumidor.
- As transferências de fundos SWIFT são mais rápidas no processo, pois levam apenas 24 horas para serem concluídas, enquanto o ACH pode levar de 3 a 5 dias para concluir o mesmo procedimento de transferência de fundos.
- Os pagamentos ACH são econômicos e, às vezes, gratuitos para os clientes utilizarem o serviço. Em contrapartida, os pagamentos SWIFT são caros porque envolvem a transferência de fundos entre dois bancos que podem/estão situados em dois países diferentes.
- Os pagamentos ACH são mais seguros do que o pagamento por transferência bancária ou SWIFT, que ocorre entre duas contas bancárias. As transações feitas no ACH são reversíveis, ao contrário dos pagamentos SWIFT.
- Pode-se usar o SWIFT em todo o mundo, independentemente do local de residência, mas a ACH é uma rede baseada apenas nos EUA.
- Os pagamentos ACH são preferíveis para pagamentos realizados em massa.
Conclusão
O dinheiro tem muito valor, seja de qualquer nação ou fonte e, portanto, vários métodos de transação confiáveis e preferíveis estão disponíveis no mercado. É preciso escolher com sabedoria e racionalidade de acordo com suas necessidades e demandas. É muito importante destacar que o SWIFT é uma das comunicações eletrónicas mais utilizadas no mundo para transferir dinheiro independentemente do local de residência.
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