إلى متى ستدوم أموالي (ولماذا)؟

الإجابة الدقيقة: على الأقل 30 عامًا

إن معرفة عدد السنوات التي سيستمر فيها المال ليس علمًا دقيقًا. يمكن أن تؤثر العديد من العوامل غير المتوقعة على هذا القرار مثل معدل التضخم ، وعائد الاستثمار ، والنفقات المفاجئة ، وما إلى ذلك. كل هذه العوامل يمكن أن تؤثر بشكل مباشر أو غير مباشر بشكل كبير على طول عمر الفرد في المدخرات.

تساعد العديد من الآلات الحاسبة الأشخاص على فهم المدة التي ستستغرقها أموالهم بناءً على نسبة عوائد الاستثمار السنوية ، ومعدل الضريبة المقدر ، والمبلغ الموجود في المدخرات من بين أمور أخرى.

يمكن للآلة الحاسبة أن تساعد الناس على استنتاج السنوات المقدرة التي يمكن أن تستمر فيها أموالهم بناءً على المدخرات التي يحتفظون بها من أجل مستقبلهم. ومع ذلك ، هناك قاعدة عامة حول كيفية سحب الأموال واستخدامها للتأكد من استمرارها طالما يتطلبها المرء ، بغض النظر عما يحدث في حياتهم.

وفقًا لقاعدة السحب 4٪ ، إذا استثمر المرء ما لا يقل عن 50٪ من الأموال في الأسهم واستقر في السندات ، فمن المحتمل جدًا أن يكون قادرًا على سحب 4٪ من الأموال المعدلة حسب التضخم كل عام لمدة 30 عامًا أو حتى أطول ، اعتمادًا على عائد الاستثمار على مر السنين. قاعدة 4٪ بسيطة ومن خلال اتباعها دينياً ، يمكن للمرء أن يجعل ماله يستمر لمدة 30 عامًا على الأقل.

متى ستستمر أموالي؟

من غير المرجح أن تدوم أموال المرء نفس عدد السنوات التي تخبرنا بها معظم حاسبات السحب. ومع ذلك ، يمكن للمرء الحصول على فكرة تقريبية عن ذلك. عندما يسأل الناس عن المدة التي سيستغرقها المال ، فإنهم يتوقعون إجابة بسيطة مثل 25 عامًا ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، فإن الواقع مختلف تمامًا وبالتالي يعتمد على العديد من العوامل.

يمكن للمرء أن يأخذ مساعدة الاحتمالات لمعرفة المدة التي ستستغرقها أمواله. يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار مقدار المخاطرة التي يشعر بها الشخص ، وما هي استراتيجية الاستثمار والسحب التي يتبناها المرء لضمان استمرارية أمواله.

يمكن أن تساعد قاعدة الإبهام البالغة 4٪ في حل المشكلة والتوصل إلى حل. وبالتالي ، وفقًا لهذه القاعدة ، إذا قام المرء بسحب 4 ٪ من محفظته كل عام بعد التقاعد ، فيمكن أن يستمر النقد لمدة 30 عامًا على الأقل. إن اتباعها لا يضمن أن المرء لن ينقصه الأموال ، ولكنه قد يعمل اعتمادًا على أداء استثمارات الفرد.

لماذا تدوم أموالي كل هذا الوقت؟

المستشار المالي وليام ومقره الولايات المتحدة. طور P. Bengen لأول مرة معدل سحب 4٪. قام بتحليل البيانات التاريخية لسوق الأسهم والسندات. وخلص لاحقًا إلى أنه إذا انسحبت عائلته 4٪ سنويًا من المحفظة بعد التقاعد ، فإن مجموعة المال ستستمر لمدة 30 عامًا على الأقل ، بغض النظر عن حالة السوق.

ومع ذلك ، لن تعمل قاعدة الإبهام هذه في كل مرة. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي الانكماش الحاد في السوق إلى تآكل قيمة الأسهم في محفظة الشخص بشكل كبير. قد لا تنجح هذه القاعدة إذا لم يكن المتقاعد مخلصًا للحكم كل عام.

يحتاج المرء إلى معرفة المدة التي يمكن خلالها تغطية نفقاته قبل نفاد مدخراته. لذلك ، فإن فهم نفقات المرء هو الخطوة الأولى لحساب المدة التي يمكن أن يستمر فيها المال. أثناء حساب المصاريف ، يحتاج المرء إلى تضمين كل شيء من المتوقع أن يغطيه المدخرات ، مثل البقالة والفواتير الطبية وسداد القروض والضرائب ومصاريف السفر وما إلى ذلك ، يحتاج المرء أيضًا إلى تقدير العائد المتوقع على استثماراته ومدخراته.

يمكن للمرء أن يجعل أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس تدوم لفترة أطول من خلال العمل لفترة أطول لأنه يطيل مدة المساهمة في حسابك، إما من خلال صاحب العمل أو عن طريق المساهمات الشخصية. هناك طريقة أخرى لكسب المال لفترة طويلة وهي تقليل النفقات. يمكن للمرء أن يتجنب إنفاق الكثير على الرغبات غير الضرورية. يعد مقابلة المخطط المالي خيارًا آخر للتخطيط الاحترافي للأهداف المالية. فوائد المشورة من مخطط مالي جيد تفوق التكلفة.

وفي الختام

الإجابة على السؤال عن المدة التي سيكون فيها لأموال المرء آثار هائلة أثناء فترة التقاعد أو خلال الفترة التي فقد فيها الشخص وظيفته

يشعر كل شخص تقريبًا بالفضول لمعرفة إلى متى ستدوم أمواله. لا توجد إجابة بسيطة ودقيقة على هذا السؤال ، ولكن إذا اتبع المرء قاعدة 4٪ ، فيمكنه أن يكسب ماله ما لا يقل عن 30 عامًا ، بشرط أن يلتزم بالقاعدة دينًا. أثبتت قاعدة 4٪ أنها معدل السحب الآمن خلال بعض أسوأ فترات الانكماش في السوق في التاريخ.

الشيء الوحيد الذي يتأكد المرء منه هو مقدار المال الذي يبدأ به المرء. جميع المتغيرات الأخرى التي يمكن أن تؤثر على طول عمر المال هي تقديرات لا يتحكم فيها أحد. وبالتالي ، لا يمكن أن تكون هناك إجابة دقيقة عن المدة التي سيستغرقها المال لتغطية جميع نفقاته بشكل كافٍ.

مراجع حسابات

1. https://www.jstor.org/stable/2728792
2. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
3. https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666