Transférer de l'argent est une tâche indispensable dans notre vie. Que l'on ait besoin de payer ou d'être payé, il est nécessaire de rechercher des méthodes de transfert de fonds fiables et efficaces car il s'agit de notre argent durement gagné.
ACH et SWIFT sont deux des moyens les plus généraux de transfert de fonds, qui présentent des différences clés.
ACH contre SWIFT
La principale différence entre ACH et SWIFT est que les transferts ACH sont pratiques pour les petites et moyennes entreprises, car cette méthode de traitement des transferts électroniques de fonds est conviviale, aide à payer les factures récurrentes et est rentable. Dans les virements SWIFT, c'est assez décourageant et peu pratique tant pour le destinataire que pour le payeur.
D'une part, ACH désigne le réseau Automated Clearing House, qui comprend environ 10,000 XNUMX institutions financières. L'ACH est utilisé pour les paiements directs, les TEF, etc. De plus, il est plus coûteux et ne peut être annulé une fois effectué.
D'autre part, un virement SWIFT est un service de paiement électronique utilisé pour envoyer de l'argent entre comptes. Cette méthode est utilisée pour transférer cet argent, destiné à une arrivée le jour même, mais son service est facturé à un tarif majoré. Cela se fait entre le compte bancaire enregistré d'un pays et un autre compte bancaire dans un autre pays.
Tableau de comparaison entre ACH et SWIFT
| Paramètres de comparaison | ACH | SWIFT |
| Sens | ACH est un réseau monétaire électronique utilisé pour effectuer des paiements entre deux organismes financiers. | SWIFT est un réseau monétaire international utilisé par les institutions financières et les secteurs bancaires pour transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre en toute sécurité et rapidement. |
| Champs d'application | Il transfère des fonds uniquement aux États-Unis d’Amérique. | Il ne faut que 3 à 5 jours ouvrables pour transférer les fonds d’une banque à une autre et la vitesse de transfert est donc faible. |
| Rapidité de financement | Même si les transferts ACH prennent plus de temps que les transferts SWIFT, ils sont rentables et gratuits pour les clients. | ACH est un réseau monétaire électronique qui effectue des paiements entre deux organismes financiers. |
| Coût impliqué | Les paiements ACH sont un peu plus sûrs car ils peuvent être modifiés si des situations imprévues surviennent. | C'est une question de coût, car les institutions financières ou les banques facturent de l'argent pour transférer ces fonds. |
| Risque encouru | Les paiements ACH sont un peu plus sûrs car ils peuvent être modifiés en cas de situation imprévue. | Les paiements SWIFT sont effectués lorsque le paiement doit être sûr et rapide, sans aucun facteur de risque. |
| Method | ACH ne fournit aucun identifiant ou code de paiement en tant que tel. | SWIFT attribue un code d'identification unique à chacune de ses institutions financières |
Qu'est-ce que ACH?
Les transferts de fonds ACH sont des transferts interbancaires via le réseau de chambre de compensation automatisée. Il s'agit d'un réseau d'institutions financières, comprenant des banques et des coopératives de crédit, qui facilite le traitement de toutes les formalités nécessaires. ACH est soumis aux règles et réglementations de l’organisation de réglementation, Nacha.
ACH est un réseau réservé aux États-Unis. Ainsi, il n’est pas disponible pour les clients en dehors des États-Unis. Pour effectuer un transfert ACH, les fonds sont demandés sur le compte bancaire d'origine et transférés vers le compte bancaire de destination. Ce type de transfert s'effectue par lots ; par conséquent, il peut y avoir un nombre quelconque de jours ouvrables compris entre 3 et 5.
Ces transferts sont préférables car ils sont pratiques, permettent de gagner du temps, sont rentables ou gratuits. Certains peuvent l'utiliser pour une réception directe ou un paiement direct. Il est viable pour les paiements récurrents tels que les factures de services publics et les paiements de paie. En outre, il est également utilisé par les petites entreprises pour se débarrasser de la paperasse.
Qu'est-ce que SWIFT ?
Un virement bancaire est une transaction financière dans laquelle la banque émettrice transmet un message de confirmation à la banque du destinataire via un système sûr et sécurisé, comme SWIFT ou Fedwire. Les instructions de SWIFT impliquent le numéro de compte bancaire et le numéro de routage bancaire ABA du bénéficiaire recevant le montant de la transaction.
Chaque institution financière fixe l'heure limite de transmission des virements bancaires le jour ouvrable. Les fonds sont disponibles dans les 24 heures suivant l'arrivée sur le compte bancaire du bénéficiaire.
SWIFT facture de l'argent pour les transactions effectuées et, par conséquent, il est conseillé de transférer une grande somme d'argent en une seule fois aux clients transfrontaliers. Une fois le paiement effectué, la transaction ne peut plus être annulée.
Principales différences entre ACH et SWIFT
- NACHA supervise le réseau ACH basé aux États-Unis, tandis que CFPB offre à SWIFT une certaine protection contre la fraude et les consommateurs.
- Les transferts de fonds SWIFT sont plus rapides dans le processus car ils ne prennent que 24 heures, alors qu'ACH peut prendre jusqu'à 3 à 5 jours pour terminer la même procédure de transfert de fonds.
- Les paiements ACH sont économiques et parfois gratuits pour les clients. En revanche, les paiements SWIFT sont coûteux car ils impliquent le transfert de fonds entre deux banques situées dans deux pays différents.
- Les paiements ACH sont plus sécurisés que le paiement électronique ou SWIFT, qui s'effectue entre deux comptes bancaires. Les transactions effectuées en ACH sont réversibles, contrairement aux paiements SWIFT.
- On peut utiliser SWIFT dans le monde entier, quel que soit son lieu de résidence, mais ACH est un réseau basé uniquement aux États-Unis.
- Les paiements ACH sont préférables pour les paiements effectués en masse.
Conclusion
L'argent a beaucoup de valeur, qu'il provienne de n'importe quel pays ou source, et par conséquent, plusieurs méthodes de transaction fiables et préférables sont disponibles sur le marché. Il faut choisir judicieusement et rationnellement en fonction de ses besoins et de ses demandes. Il est très important de noter que SWIFT est l’une des communications électroniques les plus utilisées au monde pour transférer de l’argent quel que soit le lieu de résidence.
J'ai mis tellement d'efforts à écrire ce billet de blog pour vous apporter de la valeur. Cela me sera très utile, si vous envisagez de le partager sur les réseaux sociaux ou avec vos amis/famille. LE PARTAGE C'EST ♥️
