Différence entre ACH et EFT (avec tableau)

De nos jours, les consommateurs effectuent rarement leurs paiements avec les moyens de paiement traditionnels. Il s'agit notamment de payer en espèces ou de signer un chèque pour payer le vendeur d'un produit ou d'un service. Au lieu de cela, les transactions numériques et électroniques sont les tendances du moment. Deux formes de transactions numériques sont la cigarette électronique de fonds (EFT) et la chambre de compensation automatisée (ACH).

ACH contre EFT

La principale différence entre ACH et EFT réside dans le fait que l’EFT est un sujet général diversifié composé de plusieurs types de modes de paiement numériques ou électroniques. ACH fait partie de ce sujet et n'est pas distinct de l'EFT. ACH est un type spécifique de méthode de paiement numérique au sein de l’EFT.

ACH est l'abréviation de Automated Clearing House et fait partie intégrante du terme plus large « EFT ». Dans ACH, le transfert de fonds s'effectue d'un compte bancaire ou d'un compte de coopérative de crédit vers un compte dans un autre compte bancaire ou compte de coopérative de crédit.

EFT est l'abréviation de Electronic Funds Transfer et intègre toutes les formes de mécanismes de paiement numérique, y compris la chambre de compensation automatisée. Dans le système de transfert électronique de fonds, les fonds sont transférés entre comptes bancaires, qu'ils se trouvent ou non dans la même banque. Ce mode de transaction est le plus préféré parmi les types de transactions commerciales B2B, car il est bon marché et plus efficace que les moyens traditionnels en espèces et par chèque.

Tableau de comparaison entre ACH et EFT

Qu'est-ce que ACH?

ACH est un type particulier de transaction EFT. Il s’agit du système le plus utilisé aux États-Unis et implique des paiements entre les comptes bancaires de deux institutions financières.

Lorsque les transactions bancaires impliquent différentes institutions financières, les banques ne peuvent pas les traiter séparément. Le mécanisme de l’ACH entre ici en action. La chambre de compensation automatisée compense ces transactions.

Ces transactions ne sont pas effectuées de manière individuelle, mais les transactions d'une période et de nature similaire sont plutôt regroupées et compensées en une seule fois. Cela contribue à réduire la charge globale des transactions. Étant donné que les transactions ACH sont effectuées par lots, leur compensation prend un temps considérable. Ainsi, ces paiements ne sont pas traités au fur et à mesure qu’ils sont effectués, mais il existe un décalage temporel entre eux.

Les transactions ACH sont divisées et regroupées en dépôts directs et paiements directs. Les transactions telles que les intérêts, les prestations des régimes gouvernementaux et les remboursements d'impôts sont traitées comme des dépôts directs. En revanche, les transactions telles que les paiements vers ou depuis un individu ou une organisation sont des paiements directs.

Qu'est-ce que l'EFT ?

EFT est un terme général regroupant plusieurs mécanismes de transfert numérique. Ceux-ci incluent les transactions ACH, les chèques électroniques et les paiements par câble. EFT comprend également des moyens de transactions populaires comme PayPal, les transactions ATM et les portefeuilles.

Les transactions de transfert électronique de fonds ont lieu quelle que soit l'adresse financière du destinataire des fonds. Les paiements ont lieu à la fois au sein et à l’extérieur d’une institution financière. Il comprend toutes les formes de transferts numériques et électroniques.

Les transactions de la catégorie EFT sont traitées individuellement, à l'exclusion des paiements ACH. Contrairement aux transactions ACH, qui sont réglées par lots, les autres transactions EFT telles que les transferts PayPal et ATM sont traitées individuellement. De plus, la transaction est désormais finalisée, hors paiements ACH, puisqu'ils sont réglés individuellement. Dès qu’ils sont créés, ils sont normalement traités.

La raison derrière les transactions instantanées par EFT est qu’elles se font en ligne et donc sans tracas. Il n'y a pas d'évaluations papier à effectuer, mais une grande partie des paiements est utile via des ordinateurs. Il existe un énorme potentiel de croissance des modes de transfert électronique de fonds, car ils sont plus efficaces et plus rapides et peuvent potentiellement changer le paysage bancaire traditionnel.

Principales différences entre ACH et EFT

1. ACH signifie Automated Clearing House, tandis que EFT signifie Electronic Fund Transfer.
2. ACH est un terme très étroit comparé à EFT. Bien que le premier fasse partie intégrante du second, il contient divers autres modes de paiement numérique en plus d'ACH. Cela rend la portée de l’EFT très diversifiée et élargie.
3. Dans ACH, les transactions ne peuvent avoir lieu que lorsqu'elles impliquent une interaction entre les comptes de deux institutions financières. En revanche, certaines transactions numériques par TEF peuvent avoir lieu entre des comptes d’une même institution financière. En plus de cela, puisque ACH fait partie de l’EFT, les transactions entre différentes banques sont également possibles.
4. Les transactions se produisent instantanément en EFT, mais la même chose prend du temps en ACH.
5. Les paiements sont traités en lots dans ACH, tandis que l'EFT transfère l'argent en unités individuelles ou en lots.
6. L'ACH est plus répandu aux États-Unis d'Amérique, tandis que l'EFT est un phénomène mondial.

Conclusion

L’ère des modes de paiement traditionnels par chèque et espèces s’éloigne progressivement. C’est l’ère du transfert électronique de fonds. L’EFT est un facteur majeur dans ce changement. Il englobe diverses techniques de paiement numérique grâce auxquelles les fonds peuvent être transférés vers n'importe quel compte bancaire, quelle que soit la banque.

Un élément important de l’EFT est l’ACH. ACH, ou Automated Clearing House, implique la compensation des paiements entre deux institutions financières différentes.

Bibliographie

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