- Entrez les détails de votre prêt, y compris le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, la taxe foncière, l'assurance, la fréquence des paiements et le paiement supplémentaire (facultatif).
- Cliquez sur le bouton « Calculer » pour calculer les détails de l'hypothèque.
- Les résultats, y compris le paiement mensuel, le paiement total, le total des taxes et assurances et le coût total, seront affichés ci-dessous.
- Un tableau d'amortissement visualisera l'échéancier de remboursement du prêt.
- Vous pouvez utiliser le bouton « Effacer les résultats » pour réinitialiser le formulaire et effacer le graphique.
- Cliquez sur le bouton "Copier les résultats" pour copier les résultats dans le presse-papiers.
Introduction
Un calculateur de versement hypothécaire avec taxes et assurance est un outil financier précieux qui aide les particuliers et les acheteurs de maison à estimer leurs versements hypothécaires mensuels, en tenant compte non seulement du capital et des intérêts du prêt, mais également des impôts fonciers et de l'assurance habitation.
Le concept
Le concept derrière un calculateur de versement hypothécaire avec taxes et assurance est relativement simple. Il vise à fournir aux utilisateurs une estimation précise de leurs mensualités hypothécaires en considérant quatre composantes essentielles :
- Montant du prêt (principal) : Il s’agit du montant total emprunté auprès d’un prêteur pour acheter une maison ou refinancer un prêt hypothécaire existant.
- Taux d'intérêt: Le taux d’intérêt annuel détermine le coût d’emprunt de l’argent. Il est exprimé en pourcentage du montant du prêt.
- Impôts fonciers: Les impôts fonciers sont évalués par les gouvernements locaux et représentent un pourcentage de la valeur imposable de la propriété. Ils varient considérablement selon les endroits.
- L'assurance habitation: L'assurance habitation est une police qui protège le propriétaire contre divers risques, tels que les dommages matériels ou les réclamations en responsabilité. Son coût dépend de la couverture et de l'assureur.
Les formules
Pour calculer le paiement mensuel du prêt hypothécaire, incluant les taxes et les assurances, la formule suivante est couramment utilisée :
M = P[r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] + T + I
Où :
- M est le versement hypothécaire mensuel.
- P est le montant principal du prêt.
- r est le taux d’intérêt mensuel (taux d’intérêt annuel divisé par 12 et exprimé sous forme décimale).
- n est le nombre de mensualités (durée du prêt en années multipliée par 12).
- T est la taxe foncière mensuelle.
- I est la prime mensuelle d’assurance habitation.
Cette formule combine la formule de paiement hypothécaire standard avec des conditions supplémentaires pour les taxes foncières et l'assurance habitation.
Exemples de calculs
Prenons un exemple pour démontrer le fonctionnement du calculateur de versement hypothécaire avec taxes et assurance :
- Montant du prêt principal (P) : 250,000 XNUMX $
- Taux d'intérêt annuel (r) : 4.5 %
- Durée du prêt (n) : 30 ans
- Taxes foncières annuelles (T) : 3,000 XNUMX $
- Assurance habitation annuelle (I) : 1,200 XNUMX $
Tout d’abord, nous devons calculer le taux d’intérêt mensuel (r) :
r = 4.5% / 12 = 0.375% par mois
Ensuite, on calcule le nombre de mensualités (n) :
n = 30 ans * 12 mois/an = 360 mois
Maintenant, nous pouvons utiliser la formule pour trouver le versement hypothécaire mensuel (M) :
M = 250,000 0.00375 $[1(0.00375 + 360)^1] / [(0.00375 + 360)^1 – 3,000] + 1,200 XNUMX $ + XNUMX XNUMX $
Après avoir effectué les calculs, le versement hypothécaire mensuel estimé, incluant les taxes et les assurances, est d'environ 1,773.55 XNUMX $.
Cas d'utilisation réels
Le calculateur de versement hypothécaire avec taxes et assurance répond à plusieurs objectifs pratiques :
- Planification de l’achat d’une maison : Les acheteurs potentiels peuvent utiliser l'outil pour déterminer combien ils peuvent se permettre en fonction de leur budget, de leurs taux d'intérêt et des taux d'impôt foncier locaux.
- Décision de refinancement : Les propriétaires qui envisagent de refinancer leur prêt hypothécaire peuvent évaluer les économies potentielles ou l’augmentation des coûts en saisissant de nouvelles conditions de prêt dans le calculateur.
- Budgétisation: Les propriétaires actuels peuvent utiliser la calculatrice pour planifier plus précisément leurs dépenses mensuelles de logement, en s'assurant qu'ils budgétisent les impôts fonciers et l'assurance habitation.
- Comparaison des offres de prêt : Les emprunteurs peuvent comparer les offres de prêt de différents prêteurs et évaluer laquelle offre les conditions les plus avantageuses, y compris les taxes et l'assurance.
Conclusion
Le calculateur de versement hypothécaire avec taxes et assurance est un outil financier puissant qui permet aux particuliers de prendre des décisions éclairées lors de l'achat d'une maison ou de la gestion de leur prêt hypothécaire existant. En considérant non seulement le capital et les intérêts, mais également les impôts fonciers et l'assurance habitation, ce calculateur offre une vue complète des dépenses liées au logement.
Bibliographie
- Guttentag, J. (2018). L'Encyclopédie hypothécaire : le guide faisant autorité sur les programmes hypothécaires, les pratiques, les prix et les pièges. Éducation McGraw-Hill.
- Downes, JE et Goodman, JB (2017). Dictionnaire des termes de finance et d'investissement. Série éducative de Barron.
- Brueggeman, WB et Fisher, JD (2018). Financement et investissements immobiliers. Éducation McGraw-Hill.
J'ai mis tellement d'efforts à écrire ce billet de blog pour vous apporter de la valeur. Cela me sera très utile, si vous envisagez de le partager sur les réseaux sociaux ou avec vos amis/famille. LE PARTAGE C'EST ♥️
