छात्र ऋण कब तक स्थगित किए जाते हैं (और क्यों)?

सटीक उत्तर: 3 वर्ष

लगभग एक-तिहाई अमेरिकी छात्र अपनी शिक्षा फीस का भुगतान करने के लिए छात्र ऋण स्थगन का विकल्प चुन रहे हैं। क्योंकि स्थगन अवधि के दौरान सरकार छात्रों की फीस का भुगतान करने का पूरा दायित्व लेती है और यह स्थगन छात्रों द्वारा ब्याज भुगतान का एक अस्थायी स्थगन है।

छात्र ऋण कब तक स्थगित किये जाते हैं?

कई छात्र अपनी उच्च शिक्षा जारी रखने के लिए ऋण का प्रकार चुनने में अस्पष्टता में होंगे। कई बैंक छात्रों को उनकी उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग ऋण प्रदान करते हैं और प्रत्येक ऋण के फायदे और नुकसान दोनों होते हैं, इसलिए यह किसी व्यक्ति पर उसकी वित्तीय स्थिति और उनकी जरूरतों के अनुसार ऋण के प्रकार का चयन करने पर निर्भर करता है। छात्र ऋण स्थगन अवधि 3 वर्ष से अधिक या कम हो सकती है।

स्थगन विकल्प छात्रों के लिए बहुत लाभदायक है क्योंकि यहां, ब्याज दर में केवल सब्सिडी वाले ऋण शामिल होते हैं जिनका भुगतान सरकार द्वारा किया जाता है, और स्थगन के तीन साल के अंत में, छात्रों को केवल बिना सब्सिडी वाले ऋण के लिए पूंजी का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। अन्य लोन की तुलना में ब्याज भी कम होता है.

यदि कोई दैनिक भुगतान करना चुनता है तो भुगतान की जाने वाली शेष राशि कम होगी और दैनिक ब्याज राशि भी कम होगी। यहां एक उदाहरण दिया गया है कि यह पूरी ऋण प्रणाली कैसे काम करती है, कुल 20,000$ का ऋण लेते हैं और अधिकांश मामलों में वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) 7% होगी। तो, भुगतान की जाने वाली दैनिक ब्याज राशि 5.70$ होगी क्योंकि दैनिक ब्याज दर की गणना एपीआर और 365 दिनों के अनुपात को लेकर की जाती है जो कि 0.019% है। लेकिन मोहलत में, दैनिक ब्याज तब तक वही रहता है जब तक वह ऋण चुकाना शुरू नहीं कर देता।

ऐसा देखा गया है कि ऋण की अदायगी कुल ऋण से 4.78 गुना कम है। इसलिए, कोई व्यक्ति फ़ोरबियरेंस के बजाय मोहलत का विकल्प चुनकर आसानी से अपने ऋण का भुगतान कर सकता है। क्योंकि सहनशीलता में ब्याज दरें अधिक होती हैं।

एपीआर के कारण दैनिक ब्याज राशि कम है। वार्षिक प्रतिशत दर वार्षिक भुगतान से उत्पन्न कुल राशि है जो उधारकर्ताओं से एकत्र की जाती है। यहां 7% का एपीआर काफी अच्छा है और ज्यादातर इन ऋणों पर लागू होता है और दैनिक ब्याज राशि की गणना की जाती है जो कम है।

छात्र ऋण इतने लंबे समय तक क्यों स्थगित किया जाता है?

छात्र ऋण के स्थगन की अवधि व्यक्ति के उद्देश्य के अनुसार अलग-अलग होती है। स्थगन का विचार छात्रों या बेरोजगार लोगों के लिए एक विशेष अवधि देना है ताकि उन्हें उपयुक्त नौकरियां प्राप्त करके धन की व्यवस्था करने के लिए जगह मिल सके और वे अपने ऋण का भुगतान शुरू करने में सक्षम हो सकें।

यह स्थगन प्रणाली न केवल उच्च शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्रों के लिए सहायक है, बल्कि किसी के कैंसर के इलाज के लिए उपचार समाप्त होने के बाद छह महीने के लिए अस्पताल के बिलों के भुगतान को स्थगित करने में भी लागू होती है। यदि आपके पास पूर्णकालिक नौकरी है और संघीय गरीबी स्तर के 150% से कम कमाते हैं, तो आप ऋण स्थगन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं और अपने ऋण भुगतान को 3 साल तक के लिए स्थगित कर सकते हैं। जो लोग कभी नशीली दवाओं के दुरुपयोग के शिकार थे और पुनर्वास केंद्र में जाना चाहते हैं, वे भी स्थगन का विकल्प चुन सकते हैं ताकि उनके भुगतान को एक निश्चित अवधि के लिए रोक दिया जाए।

यदि कोई व्यक्ति अभी भी ब्याज का भुगतान करने की स्थिति में नहीं है तो स्थगन अवधि भी बढ़ाई जा सकती है, ऐसे मामलों में वह आय-संचालित पुनर्भुगतान (आईडीआर) योजना के लिए जा सकता है। इसमें व्यक्ति अपने दैनिक बजट योजना के अनुसार यानी अपनी आय के आधार पर दैनिक ब्याज का भुगतान कर सकता है ताकि वह धीरे-धीरे अपना ऋण चुका सके।

निष्कर्ष

In most cases, students who apply for a loan deferment pay the extra payments during their deferment period when they are having good savings. There are even other cases in which students after taking loans may not find a suitable job after three years. In such cases, they can prolong their deferment by taking the IDR plan. Generally, students who take loans for deferment refinance if they are having a steady job and good credit. Paying off capitalized interests is also another safety option that is considered. However, one’s attention and responsibility are very much needed while dealing with deferment and forbearance.

संदर्भ

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2137243
2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.3102/0162373717734368