Il trasferimento di denaro è un compito indispensabile nella nostra vita. Sia che si debba pagare o essere pagati, è necessario cercare metodi di trasferimento di fondi affidabili ed efficienti in quanto coinvolge i nostri sudati guadagni.
ACH e SWIFT sono due dei modi più generali per trasferire fondi, che presentano alcune differenze fondamentali.
ACH contro SWIFT
La differenza principale tra ACH e SWIFT è che i trasferimenti ACH sono convenienti per le piccole e medie imprese perché questo metodo di elaborazione del trasferimento elettronico di fondi è facile da usare, aiuta a pagare le fatture ricorrenti ed è conveniente. Nei trasferimenti SWIFT, è piuttosto scoraggiante e scomodo sia per il destinatario che per il pagatore.
Da un lato, ACH significa la rete Automated Clearing House, che comprende circa 10,000 istituti finanziari. L'ACH viene utilizzato per pagamenti diretti, EFT, ecc. Inoltre, è più costoso e non può essere annullato una volta eseguito.
D'altra parte, un trasferimento SWIFT è un servizio di pagamento elettronico utilizzato per inviare denaro tra conti. Questo metodo viene utilizzato per trasferire quel denaro, che è per un arrivo lo stesso giorno, ma il suo servizio ha una tariffa maggiorata. Viene effettuato tra il conto bancario registrato di un paese e un altro conto bancario in un altro paese.
Tabella di confronto tra ACH e SWIFT
| Parametri di confronto | ACH | SWIFT |
| Significato | ACH è una rete monetaria elettronica utilizzata per effettuare pagamenti tra due organizzazioni finanziarie. | SWIFT è una rete monetaria internazionale utilizzata dalle istituzioni finanziarie e dal settore bancario per trasferire denaro da un conto bancario all'altro in modo rapido e sicuro. |
| Campo di applicazione | Trasferisce fondi solo all'interno degli Stati Uniti d'America. | Sono necessari solo dai 3 ai 5 giorni lavorativi per trasferire i fondi da una banca all'altra e, quindi, la velocità di trasferimento è bassa. |
| Velocità di finanziamento | Anche se i trasferimenti ACH richiedono più tempo rispetto ai trasferimenti SWIFT, sono convenienti e gratuiti per i clienti. | ACH è una rete monetaria elettronica che effettua pagamenti tra due organizzazioni finanziarie. |
| Costo in questione | I pagamenti ACH sono un po' più sicuri in quanto possono essere modificati se si verificano situazioni impreviste. | È una questione di costi, poiché gli istituti finanziari o le banche addebitano denaro per il trasferimento di tali fondi. |
| Rischio coinvolto | I pagamenti ACH sono un po' più sicuri in quanto possono essere modificati se si verifica una situazione imprevista. | I pagamenti SWIFT vengono effettuati quando è necessario che il pagamento sia sicuro e rapido, senza comportare fattori di rischio. |
| metodo | ACH non fornisce alcun ID o codice di pagamento in quanto tale. | SWIFT consente un codice di identificazione univoco a ciascuno dei suoi istituti finanziari |
Cos'è l'ACH?
I trasferimenti di fondi ACH sono trasferimenti interbancari attraverso l'Automated Clearing House Network. Si tratta di una rete di istituti finanziari, comprese banche e cooperative di credito, che semplifica l'elaborazione di tutto il materiale necessario. ACH è soggetta alle norme e ai regolamenti dell'organizzazione normativa, Nacha.
ACH è una rete solo negli Stati Uniti. Pertanto, non è disponibile per i clienti al di fuori dell'America. Per effettuare un trasferimento ACH, i fondi vengono richiesti dal conto bancario di origine e trasferiti sul conto bancario ricevente. Questo tipo di trasferimento viene effettuato in batch; pertanto, può avere un numero qualsiasi di giorni lavorativi compresi tra 3 e 5.
Questi trasferimenti sono preferibili perché sono convenienti, fanno risparmiare tempo, sono economici o gratuiti. Alcuni potrebbero usarlo per la ricezione diretta o il pagamento diretto. È fattibile per pagamenti ricorrenti come bollette e pagamenti delle buste paga. Inoltre, viene utilizzato anche dalle piccole imprese per eliminare le pratiche burocratiche.
Cos'è SWIFT?
Un bonifico bancario è una transazione finanziaria in cui la banca mittente inoltra un messaggio di conferma alla banca del destinatario attraverso un sistema sicuro e protetto, come SWIFT o Fedwire. Le istruzioni SWIFT riguardano il numero di conto bancario e il numero di routing bancario ABA del beneficiario che riceve l'importo della transazione.
Ogni istituto finanziario stabilisce il limite di tempo limite per l'inoltro dei bonifici bancari nello stesso giorno lavorativo. I fondi sono disponibili entro 24 ore dall'arrivo alla destinazione del conto bancario del beneficiario.
SWIFT addebita denaro per le transazioni effettuate, pertanto è consigliabile trasferire una grande quantità di denaro in un unico servizio ai clienti transfrontalieri. Una volta effettuato il pagamento, la transazione non può essere annullata.
Principali differenze tra ACH e SWIFT
- NACHA supervisiona la rete ACH con sede negli Stati Uniti, mentre CFPB offre a SWIFT una certa protezione dalle frodi e dai consumatori.
- I trasferimenti di fondi SWIFT sono più rapidi nel processo poiché richiedono solo 24 ore per essere completati, mentre ACH può impiegare fino a 3-5 giorni per completare la stessa procedura di trasferimento di fondi.
- I pagamenti ACH sono convenienti e talvolta gratuiti per i clienti che possono usufruire del servizio. Al contrario, i pagamenti SWIFT sono costosi poiché comportano il trasferimento di fondi tra due banche che possono essere situate in due paesi diversi.
- I pagamenti ACH sono più sicuri dei pagamenti tramite bonifico bancario o SWIFT, che avvengono tra due conti bancari. Le transazioni effettuate in ACH sono reversibili, a differenza dei pagamenti SWIFT.
- È possibile utilizzare SWIFT in tutto il mondo indipendentemente dal luogo in cui si vive, ma ACH è una rete solo con sede negli Stati Uniti.
- I pagamenti ACH sono preferibili per i pagamenti eseguiti in blocco.
Conclusione
Il denaro ha molto valore, proveniente da qualsiasi nazione o fonte, e pertanto sul mercato sono disponibili diversi metodi di transazione affidabili e preferibili. Bisogna scegliere saggiamente e razionalmente in base alle proprie esigenze e richieste. È molto importante notare che SWIFT è una delle comunicazioni elettroniche più utilizzate al mondo per trasferire denaro indipendentemente dal luogo di vita.
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