ABA e ACH sono i due modi più comuni per gestire i pagamenti automatizzati, o "assegni elettronici". L'ABA è il metodo più sicuro; richiede un codice univoco per aprire un ordine di acquisto. ACH è meno sicuro ma meno costoso.
I numeri ABA vengono utilizzati per pagamenti ricorrenti: buste paga, premi assicurativi e utenze. Questi pagamenti sono ragionevolmente affidabili in modo che possano essere liquidati quasi istantaneamente.
Numeri di instradamento ABA vs ACH
La differenza principale tra i numeri di routing ABA e ACH è che i numeri di routing ABA vengono utilizzati per assegni o trasferimenti cartacei. D'altra parte, i numeri di routing ACH vengono utilizzati per le transazioni elettroniche. I numeri di routing ABA vengono stampati accanto al numero di conto nell'angolo inferiore sinistro dell'assegno, mentre i numeri di routing ACH vengono stampati accanto al numero di conto.
I numeri di routing ABA vengono utilizzati per trasferimenti cartacei o di assegni, come l'invio della bolletta con un assegno ogni mese. Il numero di routing ABA è indicato anche come numero di transito di routing (RTN) o numero di routing ACH e può essere facilmente trovato stampato sul lato inferiore sinistro dell'assegno. Viene utilizzato per transazioni elettroniche come depositi diretti e pagamenti elettronici.
L'ACH è un sistema di compensazione elettronico che effettua pagamenti tra istituti finanziari. Passa e riceve transazioni di credito, addebito e addebito a banche e altri istituti finanziari. Il modo più comune per inviare denaro elettronicamente è l'Automated Clearing House (ACH). È un sistema di pagamento elettronico che semplifica il trasferimento di denaro da un conto all'altro ed è molto sicuro.
Tabella di confronto tra numeri di instradamento ABA e ACH
| Parametri di confronto | Numeri di instradamento ABA | Numeri di instradamento ACH |
| Modulo completo | L'Americans Bankers Association è la forma completa dei numeri di instradamento ABA. | Automated Clearing House è la forma completa dei numeri di instradamento ACH. |
| Descrizione | I numeri di routing ABA vanno da 00 a 32 per le prime due cifre. | Viene utilizzato anche un identificatore di nove cifre chiamato numero di instradamento ACH per garantire che i trasferimenti elettronici vengano inviati correttamente. |
| Quando è stato introdotto per la prima volta | Dal 1911, l'American Bar Association utilizza i numeri di instradamento ABA. | Intorno all'anno 1960, i numeri di routing ACH divennero popolari. |
| L'intervallo di numeri possibili | I numeri di routing ABA hanno un intervallo compreso tra 00 e 32 per le prime due cifre. | I numeri di instradamento ACH hanno un intervallo di 61-72 come prime due cifre. |
| Dove | Sull'angolo in basso a sinistra dell'assegno sono scritti i numeri di instradamento ABA. | Accanto al numero di conto, vengono visualizzati i numeri di instradamento ACH. |
Cosa sono i numeri di instradamento ABA?
L'American Bankers Association (ABA) ha creato i numeri di instradamento nel 1910 per specificare la banca su cui viene emesso un assegno, da dove viene spostato e dove viene inviato.
Negli Stati Uniti, un codice di routing bancario è un numero di nove cifre che identifica gli istituti finanziari. Il numero indirizza gli assegni circolari e gli assegni all'istituto finanziario appropriato. Sugli strumenti cartacei che richiedono un numero di routing ABA, come assegni o tratte, il numero di routing è sempre lungo nove cifre e inizia con uno zero (0), 1, 2 o 3.
L'American Bankers Association ha standardizzato il numero di routing sugli assegni dal 1910. Inizialmente c'erano solo cinque numeri di routing, ma oggi le banche utilizzano uno dei 9,000 possibili numeri assegnati dall'ABA.
Nel mondo odierno dell'online banking, i numeri di instradamento sono ancora importanti perché identificano in modo univoco le banche e consentono lo smistamento e la consegna delle transazioni finanziarie. Inoltre, facilitano il passaggio da uno all'altro per le persone con più conti bancari.
L'identificazione del numero di routing è vitale sia per gli account personali che per quelli aziendali. Ad esempio, supponiamo che tu stia firmando un assegno dal tuo conto corrente per pagare la bolletta elettrica. In tal caso, dovrai inserire il numero di routing corretto in fondo all'assegno in modo che il tuo istituto bancario possa addebitare correttamente il tuo conto quando la fattura viene presentata per il pagamento.
Cosa sono i numeri di instradamento ACH?
Il sistema Automated Clearing House (ACH) gestisce le transazioni finanziarie e garantisce che la transazione finanziaria sia corretta. Il sistema ACH è il modo più comune utilizzato dalle banche per liquidare pagamenti e altre transazioni.
Se ti è mai capitato di dover pagare tramite ACH alla tua banca, è probabile che non avessi a che fare direttamente con la tua banca ma con una società terza che fornisce il servizio gratuitamente o a un costo inferiore. Questa società terza è responsabile dell'elaborazione delle tue transazioni di pagamento, inclusa la garanzia che il denaro passi dal tuo conto al conto del partecipante ACH per essere accreditato sul tuo conto bancario.
L'obiettivo della rete ACH è quello di fornire un modo più rapido e sicuro per l'elaborazione dei pagamenti tra gli istituti partecipanti e per l'accredito puntuale di tali pagamenti da un istituto sul conto di un altro. Lo fa attraverso trasferimenti elettronici di fondi (EFT), transazioni elettroniche o simili tra istituti finanziari o altre entità che vengono regolate immediatamente al momento della ricezione.
Naturalmente, ci sono altri modi per inviare denaro elettronicamente, inclusi pagamenti con carta di credito e bonifici bancari diretti, ma una volta che ti iscrivi ad ACH, non dovrai più utilizzare nient'altro. L'unico inconveniente per la tua azienda è che alcune banche addebitano commissioni aggiuntive per le transazioni ACH. Ma ne vale sicuramente la pena se stai già utilizzando ACH e hai a che fare con molti clienti.
Principali differenze tra i numeri di routing ABA e ACH
- I numeri di instradamento ABA sono la forma completa dell'American Bankers Association, mentre i numeri di instradamento ACH sono la forma completa dell'Automated Clearing House.
- I numeri di instradamento ABA sono inseriti nell'angolo in basso a sinistra dell'assegno, mentre i numeri di instradamento ACH sono scritti accanto al numero di conto.
- I numeri di routing ABA sono numeri di nove cifre che garantiscono che le transazioni cartacee vengano instradate in modo accurato. D'altro canto, un numero di instradamento ACH, un identificativo di nove cifre, viene utilizzato per garantire che le transazioni elettroniche vengano trasmesse in modo appropriato.
- L'American Bar Association utilizza i numeri di instradamento ABA dal 1911, mentre i numeri di instradamento ACH hanno guadagnato popolarità dopo il 1960.
- Le prime due cifre di un Routing Number ABA variano da 00 a 32, mentre quelle di un Routing Number ACH vanno da 61 a 72.
Conclusione
I pagamenti ACH sono più rapidi e meno costosi dei prelievi ACH ma meno sicuri dei pagamenti ACH. Il denaro trasferito sul conto bancario è visibile a chiunque abbia accesso al tuo conto corrente o ai registri del conto di risparmio, il che significa che è molto più semplice rubare denaro utilizzando una carta bancomat piuttosto che tramite un pagamento ACH.
Per le aziende che necessitano di pagamenti più rapidi, come i rivenditori online che devono spedire rapidamente gli ordini, ACH è più conveniente che attendere un periodo di regolamento di 3 giorni per ogni transazione. Ma entrambi i metodi possono essere utilizzati per transazioni ricorrenti.
Riferimenti
- https://journals.plos.org/plosone/article?id=10.1371/journal.pone.0062472
- https://academic.oup.com/pcp/article-abstract/49/5/751/1910618
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