Hoe lang blijft een faillissement op uw kredietrapport staan ​​(en waarom)?

Exact Antwoord: 7 – 10 jaar

Mensen vragen om een ​​aantal redenen faillissement aan. De meest voorkomende daarvan zijn financiële ontberingen veroorzaakt door onvoorziene gebeurtenissen zoals baanverlies en medische zorgen. Wanneer u een faillissement aanvraagt, duurt het lang voordat het krediet is opgehelderd en opnieuw kan beginnen.

Ongeacht hoe vaak een inkomensverlies kan optreden of hoe dure medische kosten zich kunnen ophopen, het aanvragen van een faillissement is een belangrijke keuze die een aanzienlijke impact zal hebben op uw kredietwaardigheid. Als gevolg hiervan is het faillissement een laatste redmiddel voor degenen die alle andere maatregelen hebben geprobeerd om hun geld te redden.

Hoe lang blijft een faillissement op uw kredietrapport staan?

Faillissement is een juridische procedure die op uw kredietrapporten kan verschijnen tot tien jaar nadat uw schulden zijn vereffend en het faillissement is afgerond. De tijdsduur dat het op uw kredietrapporten zal verschijnen, wordt echter gedeeltelijk bepaald door het soort faillissement dat u aangeeft.

Ook al kan een faillissement tot tien jaar op uw kredietrapporten blijven hangen, de impact ervan op uw kredieten kan in de loop van de tijd geleidelijk vervagen voordat het volledig verdwijnt. Faillissementen kunnen schade toebrengen aan uw credit score en voorkomen dat u meer leningen krijgt, omdat kredietverstrekkers bang zijn om te investeren in iedereen die een neiging heeft tot gemiste betalingen.

Hoewel wanbetalingen op uw kredietrecord altijd worden meegeteld in uw kredietscore voor zover ze in uw geschiedenis blijven, neemt de invloed op uw betalingsgeschiedenis met elk voorbijgaand jaar af. Dus hoewel u in de maand na uw faillissementsaanvraag een aanzienlijke daling van uw kredietscore kunt zien, kan deze aan het begin van het jaar minder gewicht in de schaal leggen en waarschijnlijk minder relevant zijn in de daaropvolgende jaren in vergelijking met het eerste jaar.

Waarom blijft een faillissement zo lang op uw kredietrapport staan?

Elke financiële instelling die uw kredietgeschiedenis en uitgaven controleert, zal een faillissement altijd als een zeer ongunstige gebeurtenis beschouwen. De basisboodschap is dat een faillissementsaanvraag een langetermijneffect zal hebben op uw credit score zolang deze is opgenomen in uw kredietrecord.

Individuele klanten kunnen op twee manieren faillissement aanvragen. Beiden hebben een lange periode voordat het rapport blijft staan, en hebben een langdurige invloed op uw kredietrapport en kosten. U moet op de hoogte zijn van de effecten die elk ervan op uw kredietscore kan hebben voordat u een faillissement aanvraagt.

1. Faillissement onder Hoofdstuk 7
   Als u een Chapter 7-faillissement hebt ingediend, moet u vrijwel zeker de hele tien jaar wachten voordat het negatieve record uit uw kredietscores is verwijderd. Alle kwijtgescholden schulden hebben de neiging om te worden geregistreerd als "opgenomen in faillissement" of "ontladen", met een saldo van $ 0. Schulden die in uw faillissement zijn opgenomen, kunnen ook een aanzienlijke impact hebben op financiële rapporten - het is aannemelijk dat alle kwijtgescholden schulden worden geaccrediteerd als "opgenomen in faillissement" of "afgelost", met een saldo van $ 0.
2. Faillissement onder Hoofdstuk 13
   Een Chapter 13 faillissement is niet hetzelfde als een Chapter 7 faillissement. In een Chapter 13-faillissement verplicht u zich tot een afbetalingsschema van drie tot vijf jaar. De schulden die onder het aflossingsplan vallen, kunnen mogelijk worden kwijtgescholden zodra u ze hebt voltooid.

Een volledig Chapter 13-faillissement, evenals de bijbehorende rekeningen, moeten zeven jaar na de indieningsdatum uit uw kredietrapporten worden verwijderd. Afwijkende rekeningen die vóór de faillissementsaanvraag bestonden, kunnen inderdaad binnenkort uit uw rapportage worden verwijderd.

Conclusie

Uw kredietgeschiedenis kan nog meer toenemen als het faillissement van uw bankafschriften is gewist, vooral als u uw verplichtingen volledig en ook op tijd betaalt en verstandig omgaat met krediet. Onderzoek uw kredietrapporten nadat uw schulden zijn vereffend om ervoor te zorgen dat alleen de schuldeisers die deel uitmaakten van uw faillissement op uw scores worden vermeld als "ontslagen" of "opgenomen in faillissement". Als u een duidelijke kredietscore, transactie en rapport van eerdere transacties wilt krijgen, is het belangrijk om uw financiën goed te beheren en dergelijke situaties ten koste van alles te vermijden.

Referenties

1. https://research.stlouisfed.org/publications/page1-econ/2018/04/13/bankruptcy-when-all-else-fails
2. https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/49771