Quanto tempo antes de uma dívida ser amortizada?

Resposta exata: 3 a 6 anos

A anulação da dívida implica que o valor emprestado ou gasto em um projeto pode nunca ser devolvido à empresa. Normalmente, quando uma empresa empresta dinheiro ou investe em um projeto, o faz para obter algum lucro sobre o investimento que está sendo feito ou, pelo menos, para recuperar o valor principal. No entanto, podem surgir situações que impossibilitem o mutuário de pagar a dívida ou o valor investido.

Nesse caso, se o credor tiver certeza de que o principal investido nunca será recuperado, poderá classificá-lo como 'dívidas baixadas'. Existem muitos regulamentos e normas governamentais que especificam a duração do período após o qual a dívida pode ser baixada.

Quanto tempo antes de uma dívida ser amortizada?

O período após o qual a entidade credora pode amortizar as dívidas depende das normas governamentais vigentes naquele país. Diferentes países e diferentes estados dentro de um país têm regulamentos diferentes sobre isso. No entanto, geralmente, a dívida é baixada dos livros de contas após um empréstimo não ser pago e não é pago mesmo após o vencimento em três trimestres financeiros consecutivos.

Quando alguma dívida é baixada, impacta negativamente o balanço da organização. Significa que o banco está prestes a perder um grande número dos seus activos. Isso torna o credor cauteloso e vende essas dívidas a uma agência de cobrança.

Além disso, o não pagamento das dívidas em dia também tem impactos adversos na situação financeira do mutuário. Ela impacta o pontuação de crédito negativamente, tornando qualquer outra empresa de empréstimo cética quanto a emprestar a essa pessoa. O atraso no pagamento das dívidas é mostrado no relatório de crédito se tal pessoa por muito tempo.

A questão das consultas difíceis permanece no relatório de crédito da pessoa por 7 anos a partir da inadimplência, enquanto os pagamentos em atraso são mostrados no relatório de crédito por pelo menos 2 anos. A emissão de um empréstimo estudantil não pago pode ser mostrada no relatório por 10 anos. As falências do Capítulo 7 também duram 10 anos no relatório de crédito.

Por que uma dívida é amortizada depois de tanto tempo?

Uma dívida não paga que não tem perspectiva de ser paga é apta para amortização. Isso ocorre porque tais dívidas só consomem mais recursos. Há tempo, esforço e dinheiro sendo gastos na tentativa de recuperá-los, enquanto a perspectiva de recuperá-los é muito baixa. Isso, há uma dupla perda para a empresa de empréstimo, primeiro, ela perde o valor principal e, em segundo lugar, gasta seus recursos em metas improdutivas.

Os empréstimos são a principal fonte de geração de receitas para os bancos. No entanto, se algum empréstimo for incobrável ou sua cobrança for muito árdua de executar, isso refletiria mal os livros de contas do banco. Os investidores do banco ficariam cautelosos e o banco enfrentaria problemas financeiros.

Os bancos não favorecem a anulação de dívidas, mas fazem-no após compulsão. Eles não querem ter um balanço sujo e por isso tendem a apagar essas dívidas dos seus livros contábeis, cancelando-as. As instituições financeiras criam disposições separadas para amortização de dívidas.

Vender as dívidas baixadas ajuda o credor a minimizar significativamente suas perdas prováveis. O dever de cobrança de dívidas agora recai sobre a agência arrecadadora e a instituição financeira fica isenta do problema de cobrança de tais dívidas.

Conclusão

O ato de anulação de dívidas não é favorável a ninguém, nem ao devedor nem ao credor. O mutuário tem seu relatório de crédito impactado negativamente se não pagar suas dívidas em dia e sua dívida for baixada. Isso, os mutuários devem tentar pagar as dívidas em dia.

Por outro lado, a entidade mutuante baixa a dívida depois que o mutuário não paga as dívidas após três trimestres financeiros consecutivos. Isso os ajuda a ter um balanço patrimonial limpo e a evitar o desperdício de fundos nessas metas improdutivas.

Referências

1. https://elibrary.ru/item.asp?id=43154915
2. https://kluwerlawonline.com/journalarticle/Journal+of+World+Trade/24.1/TRAD1990004