Quanto tempo uma cobrança permanece em seu crédito (e por quê)?

Resposta exata: 7 anos

Após a inadimplência, a cobrança pode ficar no crédito por cerca de 7 anos. As empresas de relatórios de crédito removeriam ou excluiriam a cobrança do crédito. Se a cobrança não for excluída do crédito após 7 anos, a pessoa poderá contestá-la. A cobrança reduziria enormemente a pontuação de crédito.

A pessoa pode levar muitos anos para reconstruir a pontuação de crédito. O tipo de cobrança também afetaria por quanto tempo a cobrança permaneceria no crédito. O modelo de credit scoring também influenciaria o tempo de duração da cobrança do crédito.

Quanto tempo uma cobrança permanece em seu crédito?

Não há muitas maneiras pelas quais as pessoas podem remover a coleção do crédito. A pessoa pode levantar uma disputa para retirar a cobrança do crédito. A pessoa só deve levantar uma disputa se a cobrança for colocada devido a um erro. Como a conta de cobrança irá diminuir a pontuação de crédito de uma pessoa.

Therefore, the person should try their best to remove the collection. The person can also remove the collection before 7 years by requesting debt validation. The collection agency is required to validate the debt under Section 809 of The Fair Debt Collection Practices Act.

Para aplicar uma validação de dívida, a pessoa deve fazê-lo dentro de um mês após as agências de cobrança entrarem em contato com você. Qualquer pessoa com a cobrança no crédito pode solicitar a negociação. A negociação com o credor para “Pay-For-Delete” pode ajudar na retirada da cobrança do crédito.

Solicitar uma exclusão de ágio também pode ajudar a remover a cobrança do crédito. Depois que a pessoa paga a conta de cobrança, a pessoa pode escrever um correio formal para a agência de cobrança. Esse correio é conhecido como carta de boa vontade em que a pessoa tenta explicar a situação à agência de cobrança.

A pessoa não deve explicar todos os pequenos detalhes, mas deve tentar convencer a agência de cobrança a retirar a cobrança do crédito. Antes de enviar a carta de boa vontade, a pessoa deve fazer todos os pagamentos a tempo.

Por que uma cobrança permanece em seu crédito por tanto tempo?

Se a pessoa não conseguir convencer as agências de cobrança a removê-lo, a pessoa terá que esperar cerca de 7 anos. A pontuação de crédito aumentaria até certo ponto após a remoção da coleção. Se alguém tiver várias contas listadas nos relatórios de crédito, pode levar mais tempo.

People with single negative accounts in the credit reports would be able to build the credit score faster. The person needs to check the legitimacy of the account before accepting the collection on the credit. To know the details of the collection account, everyone should try to find out details about the collection on the credit report.

No relatório de crédito, as pessoas também podem descobrir se a cobrança está paga ou não paga. Se alguém não souber sobre o credor original e se o mesmo não for mencionado no relatório de crédito. Em seguida, a pessoa pode entrar em contato com a agência de cobrança para fornecer todas as informações sobre o credor original.

Uma vez, a cobrança é retirada do crédito, então a pessoa deve focar na construção do score de crédito. A pessoa pode tentar fazer todos os pagamentos em dia para aumentar a pontuação de crédito. É sempre melhor prevenir os problemas da coleção, pois eles podem não ser removidos antes de 7 anos em muitos casos.

Portanto, todos devem acompanhar todos os pagamentos que devem ser feitos mensalmente.

Conclusão

A coleção pode ficar por cerca de 7 anos no crédito. A pessoa não pode retirar a cobrança do crédito se não conseguir convencer as agências de cobrança.

Ninguém deve levantar uma disputa pela coleção se não houver erro encontrado em nenhuma informação. As pessoas podem enfrentar dificuldades em obter empréstimos com juros baixos ou cartões de crédito se tiverem uma cobrança no relatório de crédito.

Referências

1. https://asistdl.onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/1097-4571(2000)9999:9999%3C::AID-ASI1018%3E3.0.CO;2-T
2. https://www.jstor.org/stable/569175