Quanto tempo um repo permanece em seu crédito (e por quê)?

Resposta exata: Até 7 anos

O credor tiraria os bens do mutuário, como veículos e esse estado é chamado de reintegração de posse. Esta condição surgiria quando o mutuário deixa de reembolsar o empréstimo tomado dos credores. O empréstimo é concedido sob vários princípios e diretrizes e isso deve ser seguido rigorosamente.

As chaves do veículo do mutuário podem ser tomadas pelo credor se o empréstimo do carro não for pago a tempo. Qualquer caso de reintegração de posse afetaria o histórico do mutuário e pontuação de crédito diretamente. Este caso de reintegração de posse ficaria no crédito por cerca de 7 anos. O histórico de reintegração de posse do mutuário causaria problemas para qualquer empréstimo futuro.

Quanto tempo um repo fica no seu crédito?

A reintegração de posse pode ficar no crédito por muito tempo, e isso pode impedir o mutuário de novo crédito. A reintegração de posse é um tipo de impressão negativa para os credores sobre os mutuários. Se alguém com um repo qualificado para o empréstimo, a taxa de juros deve ser extremamente alta.

As altas taxas de juros são impostas para compensar qualquer risco assumido pelo credor ao conceder (empréstimo) o crédito. Por exemplo, se um mutuário tem um histórico de reintegração de posse do crédito, isso significa que o mutuário não conseguiu reembolsar o dinheiro devido a tempo. Portanto, o credor deve retirar a chave do veículo do mutuário até que o pagamento do empréstimo seja feito com sucesso.

Os efeitos negativos do repo são muito altos, pois é o último passo dado por qualquer credor para recuperar o dinheiro devido. Uma pessoa pode reconstruir a pontuação de crédito limpando todos os pagamentos devidos. Pagar as dívidas pendentes pode ser um passo para reconstruir a pontuação de crédito após um repo. O mutuário pode verificar se ainda existe algum valor devido para o repo pelo credor.

Um bom comportamento de crédito do mutuário pode causar uma boa impressão no credor. As contas de crédito abertas devem ser mantidas pela pessoa com pagamento pontual.

Por que um repo permanece em seu crédito por tanto tempo?

O histórico de crédito pode ser altamente afetado se os EMIs e empréstimos não forem pagos a tempo. O repo será visível no crédito a partir da data em que o mutuário deixou de pagar o valor devido. A pessoa sempre pode conversar com o credor para qualquer outra forma de pagar o valor devido para retirar o impacto da repo no crédito.

O refinanciamento do empréstimo pode ser uma boa ideia para se livrar da impressão negativa do repo. Sete anos é o tempo padrão para o efeito da recompra no crédito. Se alguém pagou o valor devido após um repo, está nas mãos do credor marcá-lo como pago integralmente. Alguns credores podem remover a conta de recompra e isso aumentará a pontuação de crédito.

O mutuário pode falar com o credor para remover a conta. Se o credor concordar, o mutuário pode obter uma declaração por escrito para o acordo antes de efetuar o pagamento. Se o mutuário pagou o valor, mas o credor não concorda em remover a conta. Nesta situação, o repo permaneceria por cerca de 7 anos no crédito.

Um processo de liquidação pode funcionar para um repo entre o credor e o devedor. Tenha cuidado antes de pensar em liquidação para recompra, pois isso refletiria no crédito. Em algumas situações, o mutuário pode obter uma pontuação de crédito baixa e pode ter que pagar impostos extras pelo valor restante.

Conclusão

Os pagamentos do empréstimo podem ser ajustados conversando e negociando com o credor. O credor é a única pessoa que pode atrasar o pagamento do empréstimo. O mutuário também pode falar com o credor para ajudar e facilitar o cronograma de reembolso. O ciclo de reintegração de posse pode ser bem tratado mantendo uma boa pontuação de crédito.

Pagar todo o valor a tempo pode ser o único resgate de ficar preso no loop de reintegração de posse.

Referências

1. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/0021909604051182
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/stflr22&section=11