Resposta exata: Pelo menos 30 anos
Descobrir exatamente quantos anos o dinheiro vai durar não é uma ciência exata. Muitos fatores imprevistos podem influenciar essa decisão, como taxa de inflação, retorno do investimento, despesas repentinas, etc. Todos esses fatores podem afetar direta ou indiretamente drasticamente a longevidade do dinheiro na poupança.
Várias calculadoras ajudam as pessoas a entender quanto tempo seu dinheiro vai durar com base no percentual de retorno anual do investimento, taxa de imposto estimada, valor presente na poupança, entre outros.
Uma calculadora pode ajudar as pessoas a deduzir os anos estimados em que seu dinheiro pode durar com base nas economias que reservam para o futuro. No entanto, existe uma regra prática sobre como retirar e utilizar o dinheiro para garantir que ele dure o tempo que for necessário, não importa o que aconteça em sua vida.
De acordo com a regra de saque de 4%, se alguém investe pelo menos 50% do dinheiro em ações e permanece em títulos, há uma forte probabilidade de poder sacar um dinheiro de 4% ajustado pela inflação todos os anos por 30 anos ou até por mais tempo, dependendo do retorno do investimento ao longo dos anos. A regra dos 4% é simples e, seguindo-a religiosamente, pode-se provavelmente fazer seu dinheiro durar pelo menos 30 anos.
Quanto tempo meu dinheiro vai durar?
| Riqueza Total Disponível | Retorno gerado por ano | Inflação Anual | Despesas Mensais Necessárias (Pensão) | Longevidade |
| 20,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aproximadamente. 30 anos |
| 15,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aproximadamente. 18 anos |
| 10,00,000 | 10% | 5% | 10,000 | Aproximadamente. 10 anos |
É improvável que o dinheiro dure o mesmo número de anos que a maioria das calculadoras de saques informam. No entanto, pode-se ter uma idéia aproximada sobre isso. Quando as pessoas perguntam por quanto tempo o dinheiro vai durar, elas esperam uma resposta simples como 25 anos, etc. No entanto, a realidade é muito diferente e, portanto, depende de muitos fatores.
Pode-se ter a ajuda de probabilidades para dizer quanto tempo o dinheiro vai durar. Deve-se levar em consideração com quanto risco alguém se sente confortável, qual estratégia de investimento e retirada se adota para garantir a longevidade de seu dinheiro.
A regra dos 4% pode ajudar a resolver o problema e concluir uma solução. Assim, de acordo com essa regra, se alguém sacar 4% de sua carteira a cada ano após a aposentadoria, o dinheiro pode durar pelo menos 30 anos. Segui-lo não garante que não haverá falta de fundos, mas pode funcionar dependendo do desempenho de seus investimentos.
Por que meu dinheiro vai durar tanto?
O consultor financeiro norte-americano William. P. Bengen desenvolveu pela primeira vez a taxa de retirada de 4%. Ele analisou os dados históricos do mercado de ações e títulos. Mais tarde, ele concluiu que, se um indivíduo cuja família retirar 4% a cada ano da carteira após a aposentadoria, o corpus de dinheiro durará no mínimo 30 anos, independentemente da condição de mercado
No entanto, essa regra geral não funcionará sempre. Por exemplo, uma forte desaceleração do mercado pode corroer significativamente o valor das ações na carteira de uma pessoa. Essa regra pode não funcionar se o aposentado não for fiel à regra todos os anos.
É preciso saber por quanto tempo se pode cobrir suas despesas antes que suas economias se esgotem. Portanto, entender os gastos é o primeiro passo para calcular quanto tempo o dinheiro pode durar. Ao calcular as despesas, é preciso incluir tudo e todos que se espera que sua economia cubra, como mantimentos, contas médicas, pagamentos de empréstimos, impostos, despesas de viagem, etc. Também é necessário estimar o retorno esperado de seus investimentos e economias.
Pode-se fazer com que o dinheiro suado dure mais trabalhando por mais tempo, pois isso prolonga a duração da contribuição para sua conta, seja por meio de um empregador ou por meio de contribuições pessoais. Outra forma de fazer o dinheiro durar muito é reduzindo despesas. Pode-se evitar gastar muito com necessidades supérfluas. Conhecer um planejador financeiro é outra opção para planejar profissionalmente suas metas financeiras. Os benefícios do conselho de um bom planejador financeiro superam o custo.
Conclusão
A resposta para a questão de quanto tempo o dinheiro de alguém tem implicações enormes durante o tempo de aposentadoria ou durante o período em que alguém perdeu o emprego
Quase todas as pessoas estão curiosas para saber quanto tempo seu dinheiro vai durar. Não há uma resposta simples e exata para esta pergunta, mas se alguém seguir a regra dos 4%, ele pode fazer seu dinheiro durar pelo menos 30 anos, desde que ele cumpra religiosamente a regra. A regra de 4% provou ser a taxa de retirada segura durante algumas das piores crises de mercado da história.
A única coisa que se tem certeza é a quantidade de dinheiro com que se começa. Todas as outras variáveis que podem influenciar a duração da longevidade do dinheiro são estimativas sobre as quais ninguém tem controle. Assim, não pode haver uma resposta exata de quanto tempo o dinheiro vai durar para cobrir suficientemente todas as suas despesas.
Referências
- https://www.jstor.org/stable/2728792
- https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666
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