Как долго мне нужно хранить банковские выписки (и почему)?

Точный ответ: 1 год

Выписки по банковским счетам и кредитным картам регулярно приходят либо по почте, либо в электронном виде. Изучение их является жизненно важной частью поддержания ваших финансов в порядке. Но большинство людей не уверены в том, сколько времени они должны хранить эти банковские выписки, чтобы обеспечить их безопасность, и это то, что мы вам сегодня расскажем.

Продолжительность времени, в течение которого вы должны хранить банк и кредитная карта заявления определяется несколькими факторами. В большинстве случаев вам следует хранить их по крайней мере до тех пор, пока вы не заплатите налоги за год и не уладите все нерешенные проблемы с мошенничеством, но сохранение их на более длительный срок может окупиться в долгосрочной перспективе.

Как долго мне нужно хранить банковские выписки?

Время	Длительность
минимальный	1 Год
максимальная	2-3 лет

При уплате налогов наличие всех ваших отчетов поможет вам подтвердить доход и точно отследить расходы, подлежащие вычету. Да, это верно, независимо от того, получаете ли вы выписки по почте или по электронной почте, вы должны хранить их в безопасности в течение как минимум одного года. Если вы предпочитаете безбумажные отчеты, их легко просмотреть в Интернете.

Вы также можете скачать и сохранить свои выписки в файле, защищенном паролем, или распечатать их. Вы сможете получить к ним доступ в любом случае столько, сколько захотите. Сохраните все выписки, которые вы использовали для расчета налогов, как минимум за семь лет вместе с налоговой декларацией на случай, если у IRS возникнут какие-либо проблемы.

Советы о том, как сохранить финансовые документы в целости и сохранности, можно найти в рекомендациях Experian по их хранению. Предыдущие выписки можно просмотреть, не делая копии, хотя вы все равно можете это сделать. Ваше финансовое учреждение может предоставить вам копии предыдущих отчетов по запросу, если оно хранит информацию в своей системе в течение нескольких лет.

Связавшись со своим банком или эмитентом кредитной карты, вы также можете получить предварительные копии выписок, которые вы регулярно получаете по почте, за плату. Время, в течение которого ваше финансовое учреждение будет хранить эти документы и делать их доступными для вас, может быть разным, так что рекомендуется изучить этот вопрос. Когда вы храните свои банковские выписки в течение 1 года, вам не нужно сильно беспокоиться, когда возникнут их потребности.

Зачем мне так долго хранить банковские выписки?

Некоторые поставщики кредитных карт предоставляют онлайн-выписки только за последние 12 месяцев; вам, возможно, придется проделать дополнительную работу или заплатить за недостающие отчеты, а также подождать несколько дней или недель, чтобы получить что-либо сверх этого. По чекам, ипотеке, депозитам и т. д. некоторые банки хранят выписки со счетов до семи лет. Но пять лет — это стандарт для других финансовых организаций.

Читатели, прочитавшие это, также читают:

Если вы полагались на свои финансовые отчеты для подтверждения информации в налоговых декларациях, вы можете сохранить свои бумажные или цифровые версии вместо того, чтобы полагаться на банк. Вы можете быть уверены, что у вас будут эти записи в течение полных семи лет, если вы сделаете это таким образом. Вы сможете получить доступ к этой информации и обратиться к ней в любой момент без необходимости искать ее в Интернете.

Как только вы поймете, что ваши документы вам больше не нужны, вы можете уничтожить бумажные копии и удалить электронные. Бесплатное программное обеспечение для компьютеров под управлением Windows и Mac может гарантировать, что эти файлы не смогут быть впоследствии восстановлены злоумышленниками. Когда дело доходит до уплаты налогов, выписки по банковским счетам, кредитным картам и инвестиционным счетам дают массу информации.

Вы должны просматривать свои отчеты еженедельно в течение года, а также один раз в год во время уплаты налогов. Несмотря на то, что вы можете регулярно отслеживать свои транзакции онлайн или через мобильное приложение, ваш ежемесячный отчет обеспечивает полный учет ваших действий и может выявить транзакции, которые вы пропустили ранее. Вы можете проверить, были ли зачислены ваши ожидаемые депозиты и не могут ли какие-либо необычные или неточные транзакции указывать на мошенничество.

Заключение

Выписки из вашего банка и кредитной карты дают вам четкую и подробную информацию о том, что происходит с вашими счетами. Это также может служить важным подтверждающим доказательством, если ваши финансы когда-либо будут подвергаться сомнению. Вот почему мы говорим, что для вас важно хранить их при себе в течение одного года. Как только вы убедитесь, что они вам больше не понадобятся, вы можете избавиться от них.

Изучение выписок может помочь в обнаружении мошенничества и других аномалий, таких как неожиданно высокий счет. Храните их до тех пор, пока они вам нужны для помощи в налоговом планировании или разрешении споров/мошенничества. Кроме того, если вы использовали свои отчеты для подтверждения информации в налоговой декларации, храните свои файлы не менее семи лет.